酒吧的秋天

改還是不改上浮肯定是不動的。

長期考慮還是改成.LPR要合適。

這次不改以後就沒機會了，你現在的利率基本就是固定利率了。意思就是說以後不管利率是漲還是降都和你沒關係，你就執行現在利率。

利率的走勢就是越來越低，越是發達國家利率越低，甚至沒有利率一說。所以這次改成LpR也是考慮市場因素。

以後央行不在控制利率。每個月的利率都是由銀行報上來的利率，去掉最高的和最低的利率，然後求平均值就是要執行的LpR利率。

目前房貸利率還是比較高的，長期看還是有降的可能。所以要剛不猶豫的改成浮動利率。

阿邱Q房產人

不是據說，是3月1日已經正式開始了！也不是改不改的問題，凡是存量浮動房貸一律要調整的！雖說，轉換期限可長達6個月之久，你可以慢慢考慮，權衡之後、再做決定也不遲！

不過，你原本房貸利率高達6.125%，個人覺得不僅要轉，而且要轉換成為“LPR利率＋加點”的模式，才最是划算的！

首先，3月1日起，所有的存量浮動利率貸款皆需要“換錨”

根據央行2019年12月份發佈的文件要求，3月1日至8月31日這6個月內，存量的、浮動利率房貸，全部都需要轉換基於LPR利率的定價機制。

而在轉換期間，對於貸款人而言，有兩種方案可以選擇：

1. 固定利率。與之前的貸款利率保持一致，並長期不變，直至貸款還清為止。
   

2. LPR利率＋加點，前者可隨市場行情變化；後者只要確定、就固定不變，其數值通過以2019年12月20日LPR利率（5年4.80%）為基準，計算得出。
   

以上兩種方案只能“二選一”，且一旦確定後，將無法再行更改。

換句話來說，3月1日之後，存量房貸利率換錨，不是你換不換的問題，而是必須換！如果期間，未完成轉換的手續。那麼8月31日之後，你的房貸利率“”默認選擇“固定利率”的方案，將維持6.125%不變的。

其次，該選擇哪一種方案

對於兩種方案來說，還是比較好選擇的，不用太過糾結！雖說5年之後的情況，誰也無法預料。但從目前的市場利率走勢來看，短期內LPR利率大概率會保持下調趨勢的！

我們來看一下，近期LPR利率即知。LPR利率（5年期）起初為4.85%，2019年11月下調至4.80%，2020年2月又下調至4.75%。短短半年時間，足足下降了0.1%之多，並且未來並不排除進一步下降的可能！

總之，3月1日起，將全面開始存量浮動利率貸款基準轉換的工作，結合LPR利率不斷下調的趨勢，個人建議選擇第二種方案“LPR利率＋加點”，更為合算一點咯！

財經者思

我自己的房貸利率是5.88%，我準備改，也建議你改！

根據央行在2019年12月份發佈的要求，存量客戶需要在2020年3月1日至2020年8月31日重新簽訂房貸合同，存量房貸客戶可以自由選擇堅持之前的固定利率，也可以選擇“LPR＋基點”模式的浮動利率，選擇權在您手裡！

房貸利率6.125%堅持固定利率和改成LPR模式兩種方式房貸利率各怎麼算？

首先你的房貸利率6.125%，之前的房貸基準利率是4.9%，也就是利率上浮25%。

第一種情況：堅持固定利率

堅持固定利率意味著無論以後LPR報價如何變動，您的房貸利率依然是6.125%不變，您依然按照之前的房貸還款計劃還款即可。

第二種情況：選擇LPR＋基點的模式

小知識點：LPR不同於貸款基準利率，LPR每個月央行重新報價一次，變動頻率遠遠高於貸款基準利率。

選擇LPR後您的貸款利率怎麼計算？

選擇LPR模式，您的貸款利率為：LPR＋基點，也就是LPR＋1.325%（其中1.325為基點，基點永遠不變，計算方法為6.125%-4.8%＝1.325%，4.8%為2019年最後一個月的LPR值）。

由此我們可見，只要上一個年度最後一個月的LPR值變化，您第二年整年的房貸利率就會變化（當然這是建立在您選擇的重定價週期是一年的前提下，假設您選擇的重新定價週期是三年，那麼2021年-2023年您的房貸利率只跟2020年12月份的LPR掛鉤）。

為了便於理解我舉例說明：

選擇定價週期1年：2019年12月央行LPR值4.8%，那麼您2020年每個月房貸利率都是：4.8%＋1.325%＝6.125%；等到2020年12月份央行報價LPR為4.5%，那麼您整個2021年每個月房貸利率為4.5%＋1.325%＝5.825%。

選擇定價週期5年：2019年12月央行LPR值4.8%，那麼您2020年-2024年這5年內您的房貸利率都是：4.8%＋1.325%＝6.125%，也就是在定價週期內的這5年，無論LPR值如何變化，您5年定價週期內的房貸利率維持6.125%不變。

所以合理選擇定價週期也很重要！

既然選擇LPR模式後跟LPR掛鉤，那麼LPR未來趨勢是下行還是上行趨勢？

首先，就央行發佈的LPR即使數據來看，2019年12月份LPR4.8%，2020年2月份LPR4.75%，較低了5個基點。

再者，剛剛經歷了疫情影響，國家和相關部門出臺政策，大力恢復經濟、刺激經濟增長，落實到金融政策上就是降低LPR值，從而降低企業融資成本、給企業減負。

其次，從全球範圍來看，部分歐美髮達國家已經進入0利率甚至負利率時代，低利率時代是大趨勢，有經濟專家學者認為我國也會在不久的將來進入低利率時代。

總結建議

從以上分析我們不難看出，堅持固定利率還是選擇LPR最重要的一點是預測未來LPR的走向，我的觀點是LPR下行是趨勢，因此我建議改成LPR。

中年老劉聊財經

其實還是要看你個人的想法，以及你貸款的時間了。

對於LPR模式和基準利率模式來說，最大的區別就是基準利率是一個不變的、固定的，而LPR是一個波動的、可變的。

也就是說，當你從基準利率模式改到了LPR模式，其實你的還款利率還是參考6.125%。

只有在你改變之後的未來時間裡，LPR進行了向下的調整，那麼你的每月還款才會逐步降低，但是如果LPR是一個向上調整的趨勢，那麼你的每月還款利息就會增加。

這樣的話，換不換，就要看你個人意願和時間了！

從時間上來說，如果你的貸款是一個3-5年的週期，那麼LPR還是比較划算的。

因為從未來中短期的趨勢來看，目前中國還是處於一個降息的通道之中，也就是說未來繼續降低LPR的概率還是很高的，所以當你選擇了LPR，意味著在短期的週期裡是能夠享受到實實在在的貸款減少，比基準利率要划算。

但如果你是長期的，比如10-20年，那麼LPR其實和基準利率的差別並不大。更重要的是，時間那麼長其實很難有一個確定性的答案，因為你永遠不知道未來5-10年的政策會如何改變！如果未來為了貫徹“住房不炒”，抑制房產炒作而升息了，那麼基準利率可能就更好一些。

因此，從個人意願來看！

選擇LPR更多的是滿足當下，而選擇基準利率的人其實也就是將自己的不確定性控制在最低，保守的可以繼續用基準利率，錯不到哪裡去。但如果想要短期看到還款額度下降的，那麼就選擇LPR。

關注張大仙，投資不迷路，感謝你的點贊和支持。

琅琊榜首張大仙

2019年12月發佈的房貸利率機制重新調整，按照通知，今年3月1日-8月31日這段時間內，所有人可以重新選擇房貸利率標準，“固定利率”、“LPR+基點”浮動利率，二選其一，每個人都有重選機會，但也只有一次機會。

1，固定利率，即原合同規定利率，無論是之前利率9折的4.41％、基準的4.9％、還是利率上浮25%之後的6.125%等，原來怎麼定保持不變，那麼你的月供也不變；

2，LPR+基點，LPR是按照報價有浮動的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按這個方式算，只要LPR在變動，那麼你的月供就會隨著變動，不固定；

從金融角度長期來看，房貸利率下調這是國內大趨勢，歐美國家利率已經進入負利率時代。

在看國內房貸利率情況，2019年8-10月為4.85%，2019年11-2020年1月為4.80%，７個月，房貸利率從4.85%降到4.75％，下調了10個基點。

中國人民銀行公佈了2月份最新LPR（貸款市場報價利率），已經出現了下調：

1年期由4.15%，降為4.05%，下調10個基點；

5年期由4.8%，降為4.75%，下調5個基點；

這是房貸利率機制改革以來，與房貸利率直接相關的5年期LPR，第２次下調了。

因此長期來看，LPR繼續下調的趨勢依然會保持，如果你選擇了“LPR+基點”的利率機制，那麼你未來的房貸利率、月供大概率是要逐漸減少的。

但LPR一直降這種協議是不會存在的，只能從大的經濟、金融、利率維度來做分析和預測，降利率是一個大趨勢，選擇LPR意味著更合算。

海魏歐

6.125%房貸，相當於在4.90%的基準利率上浮25%。由此可以推斷你是在最近幾年按揭購房，那其剩餘的還款年限還比較長，這種情況下，我的建議是轉換成LPR+點。

2019年，人民銀行改革了LPR報價模式，加快推進利率市場化，即將雙軌利率改革成單一市場利率。

人民銀行2019【30】號公告，再次對存量房貸的轉化做出了詳細的規定。

對於存量房貸，人民銀行給出的具體細則就是一個二選一的選擇題，購房者要麼選擇固定利率，要麼選擇LPR+點。

對於購房者而言，首先要計算出自己的加點值。即當前的實際利率減去LPR（當前基準是2019年12月20日報價）4.80%。

題主的情況就是：6.125%-4.80%=1.325%。這個加點值在剩餘還款期限不變。

下面就分兩種情況來說。

第一種情況：選擇固定利率

如果題主於銀行商定，其貸款利率重新定價日為每年的5月1日，那當前到今年5月1日利率還是6.125不變，假設今年4月LPR報價為4%，那題主的在剩下還款期內利率為4%+1.325%=5.325%。注意，以後你的還款利率就一直是5.325%，LPR報價和你無關。

第二種情況：選擇LPR+點

如果選擇這種方式，同時在今年的轉換期轉換，題主與銀行商定每年重新定價一次還款利率，重新定價時錨定最新的LPR，那題主今年全年的還款還是6.125%。到了今年12月20日，即2020年12月20日，這時到了咱和銀行約定的重新定價日，這個LPR報價日假設報價為4.3%，那題主2021全年的利率就是4.3%+1.325%=5.625%，一次類推，假設2021年12月利率大幅下行，報價為3%，這時2022年的還款利率就變成了3%+1.325%=4.325%。

可見：在計算未來利率時，加點值是固定不變的，唯一的變化的錨定的LPR在變化。

結論就很明顯：如果預期未來利率下行，那肯定轉換。就當前個利率走勢來看，利率下降是大概率事件，所以我建議轉換。

溯源歸一

6.125稍微有點高，即便再低一點，也建議改，改成浮動制！

首先，LPR是如何產生的？

未來所有房貸，都將以LPR利率作為參考基準。房貸是漲是跌、是增是減，都要視LPR利率而定。

過去我們買房，都是以政策利率作為基準，政策利率由國家確定，一般幾年才會調整一次。目前政策貸款基準利率是4.9%，從2015年至今一直沒有變化。 然而，這幾年，不僅國內國際經濟風雲變幻，就連樓市也早已非當初可比，5年不變的政策基準利率，明顯不能適應形勢發展。 於是，LPR利率橫空出世。

其次，2020年3月1日起可以轉換，機會只有一次

中國人民銀行要求，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變。也可轉換為固定利率。

簡單的說，就是從3月1號開始，你有一次機會把自己的房貸利率轉換為LPR加點，或者固定利率。妥妥的幸福二選一。

那麼，如何選，選哪個呢？上面已經說了，一個選固定，一個是轉LPR。 但無論是上浮還是打折，基準利率高還是低，貸20年還是30年，都建議儘量去選LPR。

我們可以舉個例子……

第一種，固定利率。為了好算，假如原來的房貸利率是基準利率6%，如果打九折，實際利率5.4%（6×90%），如果你轉為固定利率，就是5.4%一直不變。或者再少點，有些人低，就5.4%吧，始終如此。

第二種，轉換為LPR。還是按照5.4%算，根據規定，需要算算你過去利率和2019年12月的LPR（4.80%）的“差值”，為0.7%，再把每個月公佈的LPR與這個“差值”求和，就是我們的新利率，最新的就是4.80%加0.7%，是5.50%。新利率隨著每次公佈的LPR變化，但不是每個月都變，比如去年11月到今年1月都沒變。當然我們還是按照比較高的來算的，如果按照很多人比較低的貸款利率水平，這個差值可能是負，也就是你會低於LPR。

每個月會公佈LPR即5年期LPR，如果LPR長期下行，我們選這個LPR，房貸利率就會越來越低。

所以，關鍵因素就在於LPR的長期趨勢，如果你認為它趨勢是下行的，那麼首選，如果認為是上行的，那麼就選擇固定利率。具體的說，到底會下行還是上行呢？

首先，全球寬鬆週期，多國迎來負利率。全球寬鬆的趨勢是一致的，歐洲很多國家已經出現了負利率，這個趨勢暫時不會變。

其次，MLF趨勢是走低的。大家看最上面的圖，LPR是怎麼來的，是MLF加點確定的。當前，MLF已經呈現下行趨勢，LPR的下行趨勢也是明顯的。

第三，整體市場利率和貸款利率下行是趨勢。央行副行長劉國強2月27日在支持中小微企業發展和加大對個體工商戶扶持力度有關情況舉行發佈會上表示，要繼續推進LPR改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。

當然，這些未必就是確定的，大家可以按照自己的情況去衡量。當然諸如題主，還是建議考慮LPR，而其他消費者，也可以多參考參考！

郭一鳴

無論你現在是上浮，基準，還是下浮利率，都建議你轉：

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老劉侃房

狼為了多吃幾隻兔子就對兔群說 給你們兩個選擇 ：

1.每月給我100只兔子

2.我餓的時候多吃幾隻 不餓的時候就少吃幾隻 總數不確定 但我必須得吃飽

問：兔群怎麼選擇 ？

小青蛙的蛙牙

分兩種情況：

1.你的還款時間在十年內，建議改固定利率。

2.還款10年以上 ， 建議修改，選擇方式五年一簽。

關鍵字: 不改 理財 改成