信用卡風控一方面影響近期資金週轉,另外一旦降額還會影響個人徵信記錄。我們之前就說過,徵信賬單裡面,有一張信用卡可用額度為0元、1元等,是對貸款業務有影響的。
如近期有考慮買房、買車等行為的,最好少用風控嚴格的卡片週轉資金。
參考閱讀:(風控最嚴信用卡排名 4S店修車刷交行信用卡額度被降至2k)
我們以一張1w元額度的卡片為例,透支使用5000元,負債率就是:
5000÷10000=0.5(50%)
而一旦該卡片額度被降到500元,負債率就變為:
5000÷500=10(1000%)
如此高的負債,短期內對貸款、其他信用卡提額等,都有影響。而個人徵信一般30天左右更新一次,也就是說哪怕將5000元全額還款,也需要30天以後,個人負債情況才會降低。
![信用卡風控影響多 降額或導致個人徵信負債提高10倍](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
對於已經被提示風控,根據不同情況,還以有一些對應處理方法的。
1、存入現金再刷卡被風控。
這個常見為中信、平安和交行。在批發、汽車等行業較為常見,比如我們需要批發1.5w元的貨物,往1w額度的信用卡里面存入5000元,再刷卡。
須知,批發類商戶屬於優惠類,低費率的。如此刷卡操作,如果被銀行通知涉嫌tx,不必擔心,撥打銀行客服電話,詢問原因,然後上繳消費小票憑證。當然,有時候銀行也會主動要求提供消費憑證,那就更要提交了。
2、個人TX行為,被提示風控,但是不降額。
對於這個情況,終端持卡人是心知肚明的。如果收到提示,不涉及降低額度。只需停用該卡片2-3月即可,期間可以適當去中大型超市刷卡、辦理分期等。分期金額大小隨意,去一些比較大規模超市、酒店消費,有助於信用卡走出風控期。
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3、直接通知,被降低額度。
已經被通知降低額度,那就是銀行判斷持卡人一定有tx行為,並且比較嚴重了。對於這樣的情況,申訴也沒有用,通過後期合理消費,可以慢慢恢復卡片額度,過程會比較慢。
但是,並不建議馬上銷卡的。除非我們打算以後再不辦這家銀行的信用卡了,因為被降額如果此時銷卡,基本就等於長期呆在“小黑屋”裡面了,以後重新申請很難。
4、直接被通知,封卡(0元額度)。
封卡,哪怕是交行也不多,此類情況一般是套現太嚴重,擼的太瘋狂了。對於封卡情況,可以積極和銀行溝通,向信用卡人工客服反饋近期資金狀態。當然申訴也不一定有用,那就只能銷卡或過陣子再申請恢復額度了。
再申請恢復額度的時候,可提前在該行辦理存款、購買理財等增值活動,可以有利於恢復額度。
另外,不管降額、封卡,已經產生的賬單欠款、分期欠款等都是要按時還的。
5、逾期被降低額度。
不同於前面,“逾期”被降低額度,會在徵信中心留下記錄的,逾期以後,如果有欠款,最好採取“最低還款、申請展期”等策略,不要全額還款。因為全額還款以後,銀行會要求用戶註銷卡片,這樣逾期記錄就會一直保持了。而卡片持續使用,滾動24個月以後機會覆蓋掉。“最低還款、有分期賬單”等狀態的用戶,銀行是不會通知用戶註銷卡片的。
信用卡風控的產生原因,無外乎資金週轉TX、擼積分、擼返現、擼禮品等,無論是哪一種行為,超過銀行警戒線都必然會被風控。
而最低還款、現金分期、賬單分期等給銀行帶來高收益的手段,是規避風控的最好手段。
大家對風控有什麼看法嗎?
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