Max他舅舅
本人在12年的银行经验中,经手的贷款金额数亿元。
先给题主直接说答案
正确答案是:题主必须按照合同约定支付利息,无权投诉。否则就是贷款逾期。
为什么呢?
接下来我们说一说法理:
网上贷款,签订协议后发现利率不对,怎么投诉解决?
题主借款本金2万元,借款合同明示年利率为10.2%
现在实际每月还款本息合计2008.67元
明显已超出了借款合同约定的年利率
想投诉,怎么办?
结合以上基本情况,我们首先要自己进行利率核算,然后再确定是否可以投诉
我们先来计算一下这笔贷款的实际利率
本金2万
期限12个月
月还款2008.67元
我们计算得出12个月本金和利息的总金额=2008.67x12=24104.04元
在计算12个月总共支付计息=4104.04元
最后我们用利息除以本金,得出实际年利率=4104.04/20000≈20.52%
所以实际上,我们付出的是年利率20.52%
那么20.52%的年利率是否合规呢?
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条
借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。
法规里有两个利率数值我们可以参考
年利率不超过24%,法院支持
年利率超过36%,法院不支持
之前我们计算出题主实际支付的年利率是20.52%
所以这个年利率在法律保护范围内
既然年利率合规,那么题主无从投诉。
借款平台用的是什么套路呢?
- 网贷平台首先用看起来较低的“名义利息”诱惑借款人冲动借款
- 然后利用借款人不具备专业性的弱点,让借款人在不知不觉中签订多份合同,这是很容易做到的,因为签订网络合同只需要点击“我同意”就等于是确认签约。
- 等到真正还款时,大多数人其实没有仔细计算,稀里糊涂的还款数月后,突然发觉还款压力有点大,这时再计算才发觉每月支付的利息远远超过当初借款页面标注的“名义利率”。
- 细心的朋友应该发现了,以上我用了一个词语——“名义利率”,这个我们可以理解成名义上我们能第一眼看到的利率,并且一般都会把“名义利率”写得比较低。但实际上我们真正还款的时候付出的利息金额,这个叫做“实际利率”。
- 很多借款平台都会让借款人签订多份合同,其中借款合同只会标注“名义利率”,而其他合同会标注担保费、服务费、咨询费、信息费、手续费......等等一系列的其他费用。所以最后我们实际支付的利息就是“名义利率”+“其他费用”=实际利率。
以上的简短分析,希望能给予题主一些帮助
如今借贷监管趋严,还能正常放款的借贷平台基本都把利率调整到受法律保护的范围内,以前那些高利贷平台基本已倒闭或暂停经营。
但是,年利率24%这样的贷款成本相对还是很高的,试问有多少行业的利润率能达到24%?又有多少工薪收入者能承受24%的年利率?
所以,希望各位朋友遇到资金周转困难时,尽可能的选择银行贷款,现在很多银行的贷款产品也可以通过线上申请,一般当天就能出审批额度。
虽然银行贷款的流程比网贷要稍繁琐一些,但是这样的“繁琐”能节约数万元利息,我认为是很值得的。
本人12年银行经验
精通:贷款实操&理财规划
大家如遇到疑问可以私信我
金道码
你这属于借款合同纠纷。你首先要弄清楚你到底签了几份合同,按照网贷客服的说法:你跟他们签了几份合同,如果是这样,你如果起诉胜诉的可能性也不大。如果按你说的,当初跟银行签的是一份合同(如图),你可以“以在履行借款合同中,银行网贷擅自提高借款利率,造成借款合同违约”为由,向人民法院起诉,保护你的合法权益不受侵犯。
一束小草
网上贷款基本都是高利率,但是又不会达到法定的最高,把你忽悠了,他说的时候只是正常的银行贷款利率,但是加上中介费,服务费什么的,就很高了,这种情况你在签各种协议的时候,要仔细点,如果现在要投诉,可以去银保监局,他们对网络贷款具有监管权利
向东2020
你为什么在不明确协议的相关内容就签署协议?既然已经签署了那你就要把相关的协议拿出来认真阅读,每个协议内容都比照相关法律法规去套,看是否违法?比如中介费用协议、第三方的担保协议等,但这些费用是不能算到还款利率里面的,一个是贷款,一个是缴费,至于操作过程中是否违法,若是走的两套程序贷款归贷款,缴费归缴费就不存在砍头息,若是从贷款里面扣除相关费用就涉嫌砍头息,这个你就可以报案、投诉等走维权程序。
东方万精油
抱歉,不掌握这方面业务知识,请到银行或其它借贷公司咨询一下。我怀疑你上了高利贷的钩了,果真如此要抓紧处理掉,私人高利贷是无底洞,碰不得。
9264802415148
为什么叫套路贷呢,明一套,暗一套,报警,合同诈骗罪,伪造合约,法院不好解决,断了付款!
龙笑容
这种前期说利率低,都骗你先签合同的,最后实际算下来都是高利贷,你这个还要没超国家红线,如果没钱还,就强制,他们最后求着和你协商。
远方才有诗
和我一样,贷款前是0.9%!完了再进去看,综合利率35.8%!!!
千里之外骑单车
不还就好
用户7517894673434
向相关部门举报,最好曝光他