6月开始，P2P网贷行业可以说是风声鹤唳，平台大量爆雷，恐慌情绪持续蔓延，很多投资人都希望早点拿回本金，却发现提现也变得不容易了，甚至连一些知名大平台，提现速度也慢了下来。这时候，投资人就开始担忧，是不是那些投资的大平台也出了问题！

在金小竹看来：如果P2P网贷平台真靠谱 ，提现慢并不能说明有问题，反而是合规经营的一种佐证！

01P2P网贷平台和银行存款并不是一回事！

目前，P2P平台的主流产品，多有一定的锁定期。在我们理解中，投P2P网贷平台就相当于到银行把钱存了定期，无非利息较银行高一点，存钱进去，只要锁定期一过，随时能取回；甚至认为，即便发标的主体没还钱，P2P平台也能垫付。

按照这种逻辑，钱取不出来，平台多半是有问题了。这种理解很自然，但不准确。一手存钱，一手借钱，表面上看一样，但实际上银行和P2P网贷平台的运作原理完全不同。

银行是“信用中介”，收到存款之后，银行本身先欠储户的钱，再转手向借款人放款，中间赚取利息差，银行充当的是“超级放款人”角色，本质上跟经营商品赚取差价是一样的，无论借款人是否还钱，储户的钱是银行自己欠的，必须要还，尤其定期到了后，自然保证要随时能还。

因此，在中国，开银行都必须有雄厚的实力，监管当局发牌照也十分小心，对股东、资本金、资本充足率以及风控体系都有严格的要求。

而根据监管规定，合规的P2P网贷平台必须是“信息中介”，是做撮合生意的。什么是撮合？之前金小竹也为大家介绍过，简而言之，就是将出借人（投资人）介绍给借款人，其实和二手房中介一样，标准模式是只管相互介绍，而不是自己先买房子，再卖给下家。

举个最简单的例子，投资人在P2P平台投了笔钱，平台最核心的事，是把这笔钱介绍给借款的人，出借双方虽然不认识，交易关系却是他们两家的，约定到期后，只有借款人准时还款，本息才能拿回来。P2P平台挣介绍费用，本身并不欠投资人钱。所以，合规的P2P平台，业务本身风险是可控的。

2提现慢，资金就有风险吗？

投资人大量退出，需要通过债权转让来完成，如果流动性不好没有人接盘，可能会出现长时间退不出的情况。这正是当下的困境所在，由于恐慌气氛蔓延，平台债转数量显著飙升。

比如，有的平台短短两周，增加了数万个债券转让标的。但是，新增量却锐减。据悉，7月份的前半个月内，P2P网贷行业资金净流出了超过200亿元。这样一来，资金就供不应求了，于是，要转的债权必须排队等资金，提现自然就慢了。

根据监管，合规的P2P网贷平台即便有实力、有意愿先垫付，也是不允许的，因为

这等于突破信息中介的定位，去干银行的事情了。P2P网贷平台没办法出手，钱取不出来，但是，这并不等于钱就有风险。

▶首先，P2P网贷平台的标的，即便经过债权转让，投资人和借款人的债权关系一直存在，倘若没有新资金受让债权，借款协议中的借贷关系依然在，只要借款人正常还款，出借资金则不会有任何影响，直至还清本息，只是投资人要等到标的自然到期，而且这段时间，借款人是照付利息的。甚至退一万步讲，即便合规P2P平台倒了数据信息都是有保留的，借款人想恶意逃废债也没那么容易。

▶其次，合规的P2P网贷平台信息是相当透明的，不是一个“黑箱”。例如头部平台，出借计划匹配标的借款人每期的还款状态及金额随时可查。这是个很大优势，至少银行不会披露每笔存款的去处，如果用户关心资金安全，与其总挂念能否取现，不如去看看借款人的状态，这更有说服力。

因此，如果你最近刚好遭遇不能提现，或者自己申请债权转让，也没人受让你的债权，先不要着急，要理性分析实际情况，可能只是因为行业资金流动性紧张，债权转让不出去而已，而P2P网贷平台受限于合规要求，也爱莫能助。

只要借钱的人状态正常，债权自然到期，还是能拿回本金和利息的。

而且，监管层已经出手了。

7月中旬，银保监会召开网贷会议，提出要稳妥有序推进网贷专项整治工作，将明确全国统一的现场检查标准，对检查后的机构进行分类的名单式管理，逐渐挤压不合规企业，促进“良币驱逐劣币”。有的地方监管机构正筹划“白名单”机制。这充分说明，监管层依然充分认可和支持P2P网贷行业，尤其是大力支持合规平台的发展。

所以，对P2P投资人最重要的事，就是要选择一家合规、靠谱的P2P平台！