隨著經濟的發展，咱們平時收入中能自由支配的部分也是越來越多，人們的理財意識也越來越高，相應的各類投資方式也是逐漸豐富起來，到目前為止，單論基金的數量，市場上已經超過了5000只。
對於普通人來說，接觸的最多也最方便的當然要屬公募基金了。公募基金是受到政府專管部門監管的，向不特定的投資者公開發行受益憑證的正確投資基金，公募基金在法律的嚴格監管下，有著信息披露、利潤分配、運行限制等相關的行業規範。
1、全面深入地瞭解行業
我們常說，要想獲得成功，必須要順應時代的潮流。金融行業也是一樣的，必須瞭解金融的現狀，才能更好地把握理財的安全性。
這似乎是一件“不可能”的任務，但必要的功課仍然是少不了的。比如說，通過基金定期報告、通過互聯網、第三方專業機構來了解基金經理投資風格，儘量選擇堅持基本面研究的基金經理，看重企業業績、未來成長、估值，而不是追逐熱點、炒作的基金經理。對於有經驗的投資者來說，通過觀察基金的歷史波動情況，是可以大致判斷投資團隊的風格水平的。
2、剖析產品類型
首先公募基金和其他產品要分清，要了解公募基金的幾大主要類型，即股票、債券、QDII、貨幣等等，再從中構建屬於自己風格的投資組合。買基金是一件謹慎的事情，要經過充分的調研，儘量不要因為去銀行辦個業務就入手一隻被推銷的基金。
3、客觀真實地瞭解自己
即評估自己的風險承受能力、風險承受意願、大致的投資期限，釐清自己的投資目標，並且不能過於看重過往業績和明星基金經理效應。最近常常看到有文章指出公募基金20年，基金市場的長期收益率很高，但從基民個體來看，很多人並沒賺到錢。這一是因為買入時點不對，二就是沒能堅持長期投資。對於低風險投資者來說，50%債券基金、30%貨幣基金、20%股票基金是合理的;中端風險承受能力的投資者，30%債券基金、20%貨幣基金、50%股票基金是可以參考的比例;高風險承受組能力的投資者，可以全部配置股票基金，但留下20%~30%的債券基金或貨幣基金仍不失明智之舉。
但是也有一個相對捷徑的方式。那就是，如果能找到有5~10年管理基金經驗、管理能力經過市場檢驗被市場認可的基金經理，其產品可以相對多配置一些。
4、合理配置資金
儘管每個投資者的資金狀況和安排不一致，但仍有一些原則適合於所有人。首先，不要把所有的錢放進同一只基金;其次，如果你的錢很有限，那麼不要過分分散投資，根據風險偏好的高與低，配置股票基金和貨幣基金就好;再次，投資不能影響生活和正常開支;最後，即便是長期投資也並非一成不變，也是需要一定的動態調整。至少每半年跟蹤一次自己組合的收益，並不是一件很辛苦的工作。
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