财务自由才有诗和远方

三四线城市已经有一套房的情况下，有30万元存款应该考虑理财而不是买房。

关于不要投资买房的理由已经说过很多次了，再次赘述：

1、房住不炒，房地产黄金时代已经结束，未来十年将是价值回归的过程，房价普遍腰斩的概率更大；

2、全国多数城市房价租售比2%左右，远低于理财收益；

3、如今工薪阶层已经普遍买不起房，房产的流动性会越来越差，投资房产会被深度套牢；

4、30万元在三四线城市也不过是刚够首付，一旦买了房还要背负20年以上的房贷，生活压力会增大；

5、房产税三五年内一定会落地，多套房的持有成本会增加；

即便是一套房80万元，拿30万元做首付，也要贷款50万元，每个月的房贷起码要3400元左右，要还20年。这还是没有装修的情况下，简单装修再备齐家具电器，10万元还不够，出租的话一年2万元都不一定能达到，不够还房贷的情况下每个月还要再拿出一千多元才行。未来房价一旦下降，说不准50万元就能买到同样大小的房子，纯亏30万元也很正常。

如果是理财的话，可以考虑按月付息的三年期大额存单，年利率4.18%，这样一年能有12540元利息，每个月也能拿到1045元。钱不算多，但是日常买菜零花是够了，也能提升生活品质。

买了房会增加压力，降低生活品质，房价开始下降后还会面临资产贬值缩水，流动性也非常差。相比之下理财更省心，收益稳定，虽然跑不赢通胀，但是流动性好，生活品质更高。

财智成功

我看了很多人在提出类似的问题，建议你们看一下我的回答肯定是有收获的。

首先，这种问题是没人能给出非常具体的意见建议的。

因为你给的信息这么少，很少有人能给你提出比较有针对性的建议的，回答来回答去也就那么几点一是买房，说一堆理由，二是理财，无非也是银行理财，基金，股票，甚至有人还会推荐p2p，稍微负责一点的告诉你先学习再投资，回答千篇一律毫无针对性。我想这也不是你要的答案。

其次如果你无论对房地产还是理财都不懂，又懒得去学，建议你还是把钱放在银行里得了，你需要解决的不是钱怎么投资的问题，是你怎么清醒认识自己能力的问题，当你认清自己能力的时候你也就知道怎么用这些钱了。

最后，我自己对理财方面比较擅长，我想给那些想学但是不知道怎么入手学习的同学一点建议，真的想学并且愿意学的，可以联系我，我声明我不推荐任何股票基金等任何理财产品，不会帮助任何人理财。我只会教你怎么选择理财产品，怎么学习，以及分享我的学习体会。我之前就有这样想跟人交流的想法，并从前两天在头条上开始写读书笔记，希望给需要帮助的人一点帮助。可以看我头条，没有玄而又玄的理论，都是干货，想学习的可以给我留言，有任何问题也可以问我，我都会给你解答的，可能有些我也不知道的就让我们一起学吧。

出海抓鱼潜水摸虾

住在三四线的城市就不建议买房做投资了，因为三四线的房产在未来的5-10年里不会有太高的投资价值，甚至远远跑不赢目前市场上一些3-5年的理财收益！

对于目前理财来看，基本可以做到4%-6%的收益，而时间上则是3-5年的定存。所以说，如果你有30万的资金，在不考虑其他投资的情况下，可以尝试理财，而不是买房。

因为目前三四五线的空置率非常高，有24%以上，而国际上对于空置率来看，超过10%就是风险，超过20%就是危机，超过30%就是危机的爆发。所以说，三四五线的房产其实是大量炒房者囤积房产的后果，一旦未来征收了房产税或者空置税，大量的抛盘可能就会打压三四五线的房价，甚至出现供大于求的局面。

另一方面，要知道的是中国目前的老龄化非常严重，当再过10-20年，当这一批老人离去，其实大部分的80后，90后都不缺房子，所以说囤积的炒房必定会下跌，只有优质的房源才能有升值的空间。

这样来看的话，三四线不仅面临着人流的分离，还面临着房产过盛的趋势，那么自然就不应该毫无理性的买入，投资，甚至炒作，反而应该浓缩！！

综合来看，如果你在三四线城市有一套房子解决了刚需，而手头还有存款三十万，那在投资房产和理财之中选择，就应该选理财，而不是买房了！

琅琊榜首张大仙

建议买房

房子投资价值

三四线的房子未来的投资价值已经不是很大了，现在买的话很可能还会损失价值。

这两年的去库存很多刚需该买的都已经买了，房价这两年也产生了一个暴涨，很多地方房价翻倍甚至翻了两三倍，已经透支了未来的成长空间。

现在对于房子的整体政策是房住不炒， 未来房子会回归它的居住属性和保值属性。 不会再出现暴涨的情形了。

三四线城市的房子，竞争力不大，投资价值不高。一二线城市的房子会稳中慢慢上涨。

理财价值

现在你才的话，有一个好去处，就是投资股票指数基金，近几年的话，年收益率应该是能够超过10%的

股票现在处于历史低位，而且估值也属于合理偏低的位置，现在投资股票基金的话是一个胜率特别高的投资。

购买其它投资理财产品，30来万也可以投资到年收益率6%左右的产品，这个收益率的话应该会超过你投资三四线城市的房子。

大唐之公子

三线城市房价过万，30万仅能付个首付。四线城市虽然可以好一点，但是如要再买一套房，同样需要贷款。而目前的贷款利率上浮偏高，特别是二套房，在三四线城市上浮30%达到4.9%*130%=6.37%都非常正常。

也就是说，未来房价每年涨幅没有达到6.37%（基准利率不上涨的前提下），都不可能盈利。而即使保持二三十年来的平均涨幅10%左右，那收益率也仅不过4%左右，不容乐观。

以此同时，你的首套房还存不存在贷款？如果存在贷款，自己又不会理财的话，比如理财收益率低于房贷利率，那么建议将这30万提前还款，而不是进行理财或者继续买房。

而从目前的市场行情来看，未来房价平均涨幅10%是不太可能的，相较于目前我国处于发展中国家，房价已经有所高估，未来涨幅将会大幅缩小，甚至会跑不赢CPI或通货膨胀。

因此，如果已经解决了刚需问题，有了首套房，那么当下并不建议买二套房，如今的房市不值得投资，风险高于收益。

而在选择理财方面，要因人而异。房子如果作为金融资产，那么当属高风险的理财产品，包括其流动性和波动性。因此，以房子相比拟的投资应当是股票或者股票基金等的权益资产投资，而非债权资产投资。

权益资产投资收益率不稳定，但是目前平均达到百分之七八较为正常（应当具有投资经验），比如长期投资指数型基金。而在债权方面，如果构成个人合格投资者，可以买私募产品，比如证券收益凭证，风险为低风险或者中低风险收益率都能达到6%到8%（不同的投资门槛）。

而即使公募资管类理财产品，具有较为稳健收益的当属低风险和中低风险理财产品，目前一年期左右的收益率分别是3.5%和4.5%左右。相较于社会财富集中的发达国家，该收益率水平还是较为乐观的，追求稳定收益的投资者可以偏重投资低风险和中低风险理财产品。

三人聚众

如果是在三四线城市发展，刚需的房子已经解决，还有三十万元存款，无论是投资买房还是理财其实都可以的。

首先，三十万元说多也不多说少也不少。你要结合你的三四线城市发展的前景和现有的房价来分析投资当地房子的可行性。如果当地的经济一直持续发展，房价一直处于的价位还是可以比较合理的价位，城乡人口持续增加的话，可以投资购买地理位置比较好的房子，这样有利于房子的保值和增值;如果当地的经济发展动力不是很足，房价处于高位，可以选择临近的发达城市投资购房，这样的购房压力会增大，但房子以后增值空间也很大。

其次，拿三十万元来投资理财，如果没有很丰富的理财经验的话，建议放在支付宝里投资理财，最少都会有3%左右的收益，主要是分险成本比较低。等到你有一定的经验在选择更好的理财产品。

最后，三四线城市的经济发展仍然处于一个起步阶段，还是有很多投资机会可以把握，三十万元的存款不一定是需要投资房产或金融理财，还有许多实业投资可以选择，最好是结合自己的实际能力来选择，成功率会更高。总而言之，投资有风险，入市需小心。

强壮的小公鸡

这个问题的关键在于哪种投资方式更保值，我们分别来看一下结果，

存款投入理财

金融理财的方式很多种，鉴于这是家庭存款，并不是可以随意使用的闲钱，所以要选择比较安全的理财方式。目前由于经济大环境的影响，各类稳健型基金年化收益率基本在5%以内，超过这个数字的基金都会带点风险。

到六月为止，已经连续四个月CPI超过2，这种温和通胀的局面很可能延续到年底，稳健的理财方式已经无法让资产保值。

除非你拥有一些专业的知识，不然不建议参与股票，期货，外汇，黄金之类的交易，特别是在目前经济下行的情况下，风险更是加大了很多。

存款用来买房

在一二线城市买房是可行的方案，但30万资金估计很难买到，而且有限购政策的门槛。

剩下就要考虑，在三四线城市买房能否保值了。

按社科院的报告，三线城市的房价将会出现下行趋势，不过这个趋势预测是按照整体来计算的，实际上三线城市的大部分区域，房价依然有上涨的趋势，所以在三线城市买房，只要不是太差的地段和户型，还是具有升值的空间。

四线城市由于人才流出，房价下行的压力较大，但一些热点区域或者优质楼盘，依然具有投资价值，至少保值问题不大。

除此之外，要考虑政策因素，国家一再强调稳房价，房价不存在暴跌的可能，地方政府对房地产的依赖一直很高，加上目前旧改方案的出炉，让房价有了继续上涨的理由，最起码，下跌的空间不会大。

从经济上来看，目前国内流动性适度宽松的状态会继续延续，低利率会长期实行，甚至有很大概率降息，温和通胀也一直没有停止，一切都给房价上涨提供了支持。

在低利率的环境下，从银行借出低息贷款用于投资购房，是合理的方式，同时房产还具有居住属性，无论出租还是自用都能算作收入。但也要注意到，房产是流动性很差的资产，是需要长时间持有的。

无论是理财还是买房，最终还是要看个人的实际情况，这里只是提供参考意见。

海色民生

已经在三四线有了一套房子，那么居住的问题就已经得到解决，所以这三十万元假如买了房子，也是为了得到投资收益而考虑的，所以对于你而言买房是财务性质的投资理财，那么投资和买房哪一个更好呢？

首先没有人可以明白未来会发生什么，也无法穿越到过去知道到底是买房赚钱还是理财赚钱，我们唯一可以做的事情就是通过现在的宏观和微观的信息来比较理财和买房哪一个可能会更好，哪一个的收益率和风险可能更高。

我的观点是理财相对而言更好一些，买房现在已经逐渐不行了，买房之后本金可以保住都已经算是不错的投资了。

从宏观的背景来看待这个问题，首先中央在2019年，也就是今年多次强调“房住不炒”，多次提出房子要来住，不能被炒，这是政府方面的基调，还推出了越来越严格的房地产调控来进行干预房价的变动，过去可能有人会说“越调控房价越高”，但是目前可以证明这是错误的，最近两年房价基本上没有上涨，多重多层面的调控的作用逐渐显现，限购限贷等等综合作用在一起促进了房价的稳定。

对于政府而言，来自房地产的税收占比非常大，地方政府或中央政府都从房地产里面得到了巨额的经济蛋糕，这是非常大的好处，但是坏处也十分明显，那就是对房地产过度依赖，所以如今已经成为了“前进和后退都难”的局面，从这个角度来看，稳定房价或许是最好的诉求，既不伤害实体经济，也不对GDP造成太大的干扰，要是可以逐渐缓慢慢慢地降低房价，那就是再好不过了。

所以我认为以后的房价整体来看稳定，稳定就意味着不涨价，投资不涨价的房子就意味着本金不变，没有实现升值，假如房子要卖出去，可能一时半会还难以抛售，而三四线城市的人口净流出是存在的，这意味着城市人口的减少，而人口是从长期的角度来影响的房价，三四线城市的棚改货币化只能是短期影响房价上涨，人口少了，房价怎么还可以继续上涨？所以并不建议投资房子。

房子不能投资，那么理财或许可以成为一种好的选择，如今的理财产品和市场都比较好，这三十万元选择好的优质理财产品，也可以5%的年收益率，远远比炒房带来的收益高，也更加可靠，没有必要为了炒房而丧失这么好的理财收益。

财道

千万不能买，房价下跌厉害了，我们这下30％，没人要，挣钱不易，别被骗了，或许今年200万的房子，明年只值150万了，上私立学校比买学区房划算多了，不要被房子绑架了按现在的房价算，二线城市一套房三百万，租金每月也就五千元，五十年回本，这还没算三十年贷款利息二百万，不划算

筑生张

三十万的资产即便是选择低风险的银行三年期大额存单，或是民营银行的五年期智能存款，年化收益率超过 4% ，都是一点问题没有的。假如 30 万选择这类维稳的投资标的，一年能几乎没有风险地稳稳获得：

30万 * 4% = 1.2 万

选择稳健的投资方式，一年下来能够毫无悬念地获得 1.2 万元的利息收益，已经是挺不错的选择了呢。

三四线城市的房子在未来能够达到甚至超过 4% 的年化收益率吗？——很难，几乎没有可能

（1）“人往高处走”

作为一名十二年寒窗苦读从小城市走出来的大学生，他们更乐于选择读书的大城市定居还是回到“一穷二白”的家乡发展？

浮云君相信，更多的朋友会倾向于选择后者，因为浮云君自己以及大学同学大部分都做出了这样的选择。

大城市意味着更多的就业机会，更多的发展空间和前景，更自由的环境，更丰富的娱乐设施，更为重要的是——心有多高，自己有多努力，梦想就会距离自己有多近。

我们的三四五线小城市正在面临着严峻的“空心化”问题，年轻人都出去了，留下的只有走不了，被家庭、被生活压力束缚住的人。

房子是用来住的，不是用来炒作的，随着人口不断净流出，很快三四线城市的房价就会失去支撑，过高的空置率问题会随着时间的推移变得愈发严峻，直至问题爆发，变得一发不可收拾。

（2）人口老龄化问题加剧，“人手一套房”的时代越来越近了

预计到 2020 年我国的老年人口数量将达到 2.48 亿，老龄化水平超过 17%。

根据 1956 年联合国《人口老龄化及其社会后果》确定的划分标准来看，假如一个国家 60 岁以上的人口占总人口的比重超过 10%，意味着这个国家进入严重老龄化！不争的事实摆在面前——我们已经是个严重老龄化的国家了！

而对于我们的三四线城市来说，更是人口老龄化的“重灾区”。年轻人在加速撤离，由于 60-70 年代过度的生育，扎堆的中年群体步入老年。人口新城代谢的速度加剧。

老一辈手中都至少有一套房子，到时候这些房子都会流到自己子女手中，子女不少在城市也都有自己的房子。于是乎，房子供过于求的问题越发严峻，房子不值钱的问题越来越突出。

（3）三四线城市的房子不具备上升的潜力

一个商品想要价格大幅度上涨需要具备哪些特质？——稀缺性。这是关键，也是根源。

为什么学区房、地铁房的价格总是居高不下，往往一房难求？因为稀缺，因为这些房子具备升值的潜力和可能性。有了学区房，意味着子女可以有机会进入更好的学府深造，未来能有希望考取更好的大学，有更好的出路；地铁房意味着出行、出游、上班都十分便捷、高效。

但是三四线城市呢？好学校数量少，大学基本没有，地铁压根没有，三甲医院数量也是少得可怜，企业数量更是稀缺，就业困难，能有什么升值的潜力和预期呢？

总结

对于三四线城市来说，每平米房价应该是普通工薪阶层的月薪才合理。但是现在，显然房价高得离谱，动辄上万起步，浮夸的价格犹如空中楼阁，随时都会面临倒塌的命运。

现阶段，还是不要买房，安安稳稳选择银行定期来的实在。

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