洪俊毅
這個問題需要區分一下，這裡說的是保險的理財屬性還是保障屬性。
保險是一種先注重抗風險作用的產品，其理財屬性並不強，我們需要看的是我們所繳納的費用，以及未來如果用到保險時所得的保費是不是能夠抵禦通貨膨脹，給予我們必要的保障。
1. 保險每年遞增的費用中，已經包含通貨膨脹的預期
如果購買一份重疾險，那麼不難看出這裡面的費用是在遞增的，這裡面除了年齡的原因之外，其實保險公司已經提前預估了通過膨脹率與保險到期後的現金價值。
2. 分紅類保險收益的普遍無法跑贏通脹
市面上常見的分紅保險，看似包含一定的收益，但其收益較低，往往不能跑贏通脹率，即使是高檔的分紅類保險，同樣不能保證每年的分紅收入。
3. 短期消費險+長期險，保障更多
消費型保險的好處就是保費低，性價比較高，但存在於停售不能續保的問題；長期保險可以保障我們擁有長期的固定保障。以長期+短期的保險組合，以更少的成本擁有更高的保障。
4. 定期整理保單，適時增加保額
保險公司的產品也會隨著時代更新換代，定期對自己的保單整理，並進行產品升級，可以獲得更好的保障。或者增加一保單，通過保費疊加，獲取更高的保額。
任何金融產品都會遇到通貨膨脹的問題，但這並不是拒絕購買保險的理由，通過合理的保險配置和適時增加保單，是可以得到不錯的保障的。
度小滿金融
要考慮！
這種擔心是有道理的，大白整理了一個表格，展示了不同的保額，按照3%的通貨膨脹率計算，30年後的價值。
想想花了那麼多錢買保險，是不是覺得有點虧。但是，因擔心保額縮水而不買保險，那就真的太不明智了。
1 通脹對保費也有影響
通脹影響的並不僅僅是保額，也包括保費。比如，繳費期限30年、年交1萬的保險合同，剛開始繳費的時候可能感覺壓力很大，等到10年、20年後，1萬/年的保費就沒有什麼壓力了。
2 會理財也要買保險
可能有人會說：購買保險後，保額不斷貶值，而我投資收益率高，能夠完全跑贏通脹，所以我不太需要保險。
這就太錯特錯了，投資理財著重於財富增值，而保險著重於保障，兩者無法相互替代。
如下圖，藍色的曲線表示：從30歲開始，每年存入1萬塊，年收益率為4%，財富增長情況。綠色線條表示：30歲購買50萬保額的重疾險。
從圖中可以看出，年輕時的財富積累比較少，如果只理財的話，根本無法解決保障問題，一旦發生風險，將不堪一擊。而50萬保額的重疾險，則可以在發生風險時，迅速提供財富支持，幫個人度過難關。
所以，這50萬保額，不僅是未來的也是當下的，如果出險時間早，也就不存在通貨膨脹的問題了。
另外，隨著時間的積累，個人財富會不斷增加、抗風險能力增強，即使保額在未來大幅貶值，個人依舊有經濟能力抵禦風險。
3 保額買多少合適呢？
從之 前的圖中我們可以看出，如果某人在30歲時，給自己買了30萬重疾險，那麼60歲時，就只剩12萬了，這顯然無法完全彌補重疾治療費用。所以大白建議，重疾險的保額最好是50萬。
如果想近一步解決這個問題，大白也有兩種解決方案，大家可以根據自己的需求進行選擇：
第一種是，動態調整、分步到位。可以考慮先買一份重疾險，等到收入增長後，根據保額受通脹侵蝕的程度，再補充一份新的重疾險。
第二種是，只購買一份保險，剩下的錢全部拿去投資。即使未來保額貶值，自身的財富也可以應對風險，但這種方法只適合那些擅長投資理財的人。
至於買定期還是終身，大白的建議是，如果有經濟能力還是買終身的比較好。畢竟70歲後才是重疾的高發期，若擔心通貨膨脹，可以按照以上方法做足保額。
4 通脹其實並沒有那麼可怕
通貨膨脹歸根結底是貨幣發行太多了，但不同的經濟狀況對通貨膨脹影響也很大。比如，當經濟發展速度超過一定的限度時，通貨膨脹就會不斷增大，這種現象被稱為“經濟過熱”。
最典型的例子就是2005-2007年，中國經濟高速發展，GDP增長率最高達到了14.2%，同時通貨膨脹率也一路走高，最高時接近9%。如果這時手裡拿著現金，即使什麼都不做，第二年也會損失將近1/10。
但現在情況變了，我們國家的經濟從“高速”增長裝變為“中高速”增長，近三年GDP增長率都維持在6.9%左右，所以通貨膨脹也很穩定，連續5年維持在2-3%之間。
展望未來，中國經濟體量已達82.7萬億，盤子太大，GDP增速很難重回10%以上，通貨膨脹率居高不下的情況也將會減少，物價將在整體上趨於穩定。
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大白讀保
最近，有多家媒體報道了一份 30 年前的保單，在網上引起了廣泛關注。
當年楊先生為湊齊這 50 元保費，賣了家裡 250 斤大米。30 年後的 2019 年，700 元錢已買不到 250 斤大米了，通貨膨脹是無形的“魔鬼”。
上面的例子充分展示了通貨膨脹的厲害，那還要買保險嗎？今天深藍君就跟大家一起分析一下。
一、既然有通貨膨脹，為什麼還要買保險？
理由1、風險無法預測
買保險實際上就是將自己未來的風險轉移給保險公司，可是這個“未來有多遠”，誰都無法預期。
- 2019年5月16日，深圳一男子，駕駛一輛轎車失控，撞向路中央安全島，致3人死亡，7人受傷；
- 2019年5月21日，廣州一女子，駕駛白色轎車闖紅燈，撞向人行道行人，造成13人受傷，2人傷勢嚴重。
上面的兩個例子告訴我們，天降橫禍誰都無法預計。
除了飛來橫禍我們無法避免，隨著工作和生活壓力的不斷增大，很多疾病不斷年輕化，患病風險不斷增加，試問沒有保險，誰來保障我們呢？
理由2：保險有以小博大的作用
什麼是以小博大？就是花費較少的錢，獲得較大的保障。
雖然我們沒有辦法控制通貨膨脹，但是我們可以控制的是保費與保額之間的槓桿倍數。
以 0 歲女孩購買芯愛重疾險為例，50 萬保額，保到 70 歲，每年保費 1250 元，30 年下來一共繳費 3.75 萬，槓桿倍數達到13倍。用3.75萬的保費，撬動了50萬的保額。所以如何選擇一個性價比高並且適合自己的產品，是我們在挑選保險的時候應該做的功課。
理由3：未來的通脹可能沒有那麼嚴重
通過膨脹與國家的發展水平以及穩定程度都是密切相關的，國家越穩定，那麼通貨膨脹率也越穩定。
要衡量通貨膨脹率，一般需要用到居民消費價格指數（CPI）。下圖是我國近 40 年的 CPI 走勢：
如圖所示，
我們可以看到上個世紀的80到90年代，我國通貨膨脹率處於一個上升的趨勢，那個時候的中國正處於改革開放起步階段，經濟正在快速發展但並不穩定。
但是隨著中國綜合實力的不斷增強，經濟平穩增長，我們可以看到，進入21世紀之來，通貨膨脹逐年下降，趨勢平緩，最近幾年的通脹率基本維持在 2% - 3%的水平。
所以也許未來的通貨膨脹並沒有想象中的那麼可怕，我們也不要過分的擔憂。
二、為了抵禦通貨膨脹，應該如何買保險呢？
通貨膨脹是全球普遍存在的經濟現象，誰都無法避免，但是怎麼做才能減少通貨膨脹對我們的影響呢？
從實操的角度，深藍君給大家提兩點建議：
1、做高保額，做低保費
如果把保額做的足夠高，就可以起到一定的抵禦通貨膨脹的作用。
深藍君為大家做了3個方案，讓大家更直觀的理解：
直接說結論：
方案一：是比較傳統的投保方式，交20年，保障終身，但是保費貴，50萬保額已經需要上萬的保費；
方案二：只配置消費型重疾險，將繳費年期拉長，保障期限縮短，花費較少的錢，獲得100萬的較高保額，至少在接下來幾十年都夠用了；
方案三：消費型重疾險+定期壽險，兼顧了高保額和保終身，保費還比方案一便宜。如果 60 歲前因重疾身故，最多賠付 175 萬。如果一直身體健康，也有 50 萬重疾保障終身。
綜上，通過消費型重疾險和定期壽險的搭配，做高保額；通過拉長繳費期限，做低保費，二者的綜合作用可以在一定程度上抵禦通貨膨脹。
我們要明白通貨膨脹不只在侵蝕保額，同時也會間接降低保費壓力。
2、多次配置，隨時調整
深藍君一直說：保險是一個多次配置的過程。
每個人的人生都是處在一個不斷變化的過程中，根據收入支出、資產負債、家庭結構等因素的變化，所需保額也是在不斷變化的。
那麼如何獲得科學合理的保額呢？歡迎在我們的私信裡回覆保額，查看“保險買多少保額？”這篇文章，它會解答你的疑問。
深藍君建議大家每個3-5年就重新審視一下自己的保險配置，及時作出調整。
三、寫在最後
通貨膨脹影響的是全球經濟，不可能完全規避它。我們需要做的不是過分擔憂，而是要通過自己的努力，不斷創造財富，減少通貨膨脹對我們的影響。
希望這篇文章可以對有需要的朋友有所幫助。
深藍保
事實上通貨膨脹是保險額規劃中不可缺少的數值，換句話說就是保險保費定價的時候已經考慮了通脹因素了，也就是你購買的保額是已經考慮通脹影響的。
而且在實際操作中保險也不是一次性就能夠配置夠的，需要考慮通貨膨脹以及收入增長等因素。所以保單每過5年-10年就需要檢視一次，看看保額是不是足夠、保單是否符合現在的需求。不夠的需要繼續補充，特別是重大疾病保險和醫療險。
保險最主要的功能是什麼,毫無疑問,保險最主要的功能是保障.既然保險的功能是保障,這個問題就迎刃而解了。比如說意外險與壽險，一年幾百元，可以保幾十萬，這本身就是一個保障，與通脹沒有任何關係。
另外，保障類的保險還有大病險，現在大多都是返還型的，到了一定的年齡沒得大病返回來的錢與繳的錢所差無幾，似乎不合適，但並不是所有的人都能等到拿滿期金，因為有人提前倒下了。提前倒下的，也許繳幾千元或者幾萬元，就可以得到幾十萬，看似合適，其實也不合適。這與通貨膨脹有什麼關係呢？
還有客戶說，現在保十萬，到十年以後就不值錢了。以後的事我們沒法假設，但我們可以往回看，十年前30歲買10萬的大病險只需要一千元。其餘的只能是我們自己思考了。
所以如果你最注重的是收益的話，可能買保險遠遠沒有買股票或是別的賺錢方式收益大，所以看收益只是看一個保險產品特點的一個方面，並不能成為你選擇這個保險產品的全部理由，你更應該去看這個產品帶你給多大的保障。
無論保險產品具有多麼先進的理財理念，它仍然只是一種為你提供保障，幫你和你的家庭分擔風險的一種方式。也可以這樣理解，保險產品能為你提供的保障就是它為你帶來的最大的收益。
另外對於通貨膨脹的風險，格林斯波也無能為力，唯一能應對的就是成功的投資。沒有人能從昨天直接進入明天，好好打算今天的事情，如果現在的風險都不能規避，可能考慮明天的資格都沒有。
以上純屬個人觀點，僅供參考！據此入市，風險自擔！股市有風險，入市需謹慎！金鼎股戰場歡迎您的點評！
金鼎股戰場
保險是人生的防火牆，一種保障機制。是對被保人的養老、醫療、車輛以及意外事故進行保障的避險工具。雖然投保人通常會考慮通貨膨脹的因素，但不會因此主導自身的投保決策。 
保險其實是一種特殊的投資行為。是指投保人根據合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任。 至於保險能不能跑贏通貨膨脹？答案是否定的！
二十多年前，筆者為親人在中國人壽公司辦理一份“高額保險”。躉交（一次性繳納）人民幣5000元，買了十份養老保險，按照規定，等到退休之後可以每年得到等額養老金。此後這十份保險，經歷了“合算”、“虧了”等各種曲折。如果按照通貨膨脹計算當年的5000元，即使存銀行或者作為房款，都比買保險“合算”。
然而，反過來計算：萬一拿去炒股虧損了，或者買了衣服或者請客吃飯用掉了，就沒有如今每年5000元的保值。保險與住房貸款一樣，錢是擠出來的，否則也就花到別處去了。 
隨著保險業的發展，如今保險品種繁多，覆蓋面廣。是規劃人生財務的一種方式，是人生風險管理的基本工具，是分攤意外事故的一種財務手段。特別是重大疾病醫療保險，更是每一個家庭的定海神針。
雖然現代人都有養老和醫療保險，但是，補充養老以及醫療保險，具有更為強大的保險功能。能夠使得諸多家庭進入避風的港灣，規避重大的突發性事故！
歡迎批評指正！恭祝網友們本週工作愉快！
陸燕青
1. 保險產品在定價的時候已經考慮了通貨膨脹。保險公司的精算師在做產品定價時，會對理賠款的支付時間進行預測，對於同樣的保險金額，在不同時點支付所對應的那部分保費是不同的，這個就是考慮了時間價值，與通貨膨脹是一致的。
2. 投保人選擇分期繳納保費，可抵消部分通貨膨脹。 大部分保險產品提供分期繳納保費的選項，繳費期限可以長到20年，30年，甚至終身繳費。在繳費期限內，保費是固定的，並不會因為通貨膨脹而提高，按當前的物價指數來看，相當於未來會少繳保費。
3. 未來的通貨膨脹率真的會很高嗎？過去通貨膨脹率高，主要是經濟發展快，持續兩位數以上的GDP增長。近年來，經濟進入新常態，GDP增長也已進入6時代，與之伴隨的通貨膨脹率也下來了，未來再高起來的難度很大。
如果大家還是對保額的貶值比較擔憂，可以選擇追加投保，或者在投保時一次性買足。
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王曉波頻道
你好，我是閒魚問答君。
買保險是否要考慮通貨膨脹？
我覺得是一定要考慮的，保險產品不是一步到位的，需要幾年要更新或補充一下產品。看過一個網友說過，他九幾年的時候工資300塊錢的時候，保險公司推出了當時非常豪華的養老保險，交夠30年，每月退休金1500塊，1500塊在當時可算是很高的了。當時他的朋友都不相信，但是他相信而且購買了。現如今他還沒到退休年齡，1500塊不知道到他退休時購買力還有多少。
所以我個人認為對於保險最好不要買這種理財類型的。對於健康類保險，特別是少兒保險，購買定期就可以了，等到孩子成年再由他們選擇。
如果覺得我的回答有用，請關注我一下。謝謝
閒魚問答君
按道理而言，買保險是為了防風險，和通貨膨脹扯不上關係，但在中國這樣一個貨幣增速很高的國家，這是一個不得不面對的現實問題。
通貨膨脹也可以看成是一種隱形稅，誰都無法逃避，而且中國這麼些年，能跑贏通貨膨脹的資產屈指可數。
買保險更是挺冤大頭的，譬如現在購買了1份保額為50萬的重大疾病保險，保險期間為30年，真萬一要用的時候，發現價值不過現在的20萬元甚至更少。
買的不如賣的精，其實保險公司在做產品設計精算的時候，已經考慮到通脹率情況了，通過產品定價假設中的預定利率間接考慮了通脹對未來保險期間內保額的影響。
但如果說，你想買那種扣掉通脹情況影響的保單，也可以，但是會非常的貴。保險公司也不是慈善機構，肯定是要保證賺錢的，保險公司為客戶承擔了長期投資中的利率風險。所以那類保險產品都是會很貴的。
牛熊交易室
當然不需要考慮，就算你想考慮也考慮不過來。全世界主要國家或地區，美國、西歐是小幅通脹，北歐、日本是小幅通縮，希臘、阿根廷、俄羅斯是大幅通脹。通脹是與經濟相關聯的，現在連3年後的經濟走勢都沒法判斷，你還妄圖考慮10年20年後的通脹。只能說，如果未來經濟，收入，通脹幅度都比較大的話，再補一些。如果經濟持續低迷，如臺灣，日本，香港，收入、物價也沒漲，那就保持現狀。如果像巴西，阿根廷，希臘，委內瑞拉，那樣經濟倒退，那就該幹呢幹嘛，我也不知道怎麼辦了。
高高rrq
1.通脹是所有金融產品都需要考慮的，也是所有金融產品都抵禦不了的，所以就不用過多的考慮了。
2.尤其是保障類產品，根據現在的經濟情況和家庭情況，以及適當考慮一下將來看病，養老等的需求，然後選擇能夠滿足需求的產品和額度來轉移風險就可以了。
3.至於說保險中的投資類產品，只是作為投資理財配置中最底層的基礎性投資品種，要的是確定性和安全性收益，同時配置高收益高風險類的產品，來最大限度的抵禦通脹，防止財富縮水，或是減少縮水。
