自6月份唐小僧开始，P2P 行业迎来了一波前所未有的“爆雷潮”。尤其是随着越来越多体量大、背景强的平台陆续暴雷或清盘后,行业投资人的信心跌落谷底。在这种行业环境之下，部分平台却依然能“逆风而上”，显得尤难可贵。
据了解，金蛋理财倚靠着产品“体验好+底层资产优质”优势，成为了部分投资人心目中的“资金避风港”。截至今年6月底，其在贷余额排名北京第 12 名，全国第 20 名。8月25日，金蛋理财又在深圳举行了主题为“看见·安心”的投资人见面会。据介绍，此次活动目标主要是让平台高管可以直接面对面触达用户，让用户充分了解平台，及时为用户答疑解惑。
小编注意到，在当天举行的投资人见面会的现场，有一个很有意思的设定——他们在用户进场和离场的地方都分别设置了两道门，一道为“安心门”，一道为“担心门”，用户可以选择从两扇门中自由穿过。而这个选择无疑可以直观地反映出投资人对金蛋理财的“信任度”和“安心度”。
为此，小编当天特地对投资人的选择留意了一下，发现意料中可能会有很多投资人选择走“担心门”的现象（主要受近期行业动荡影响）并未出现，反而是入场的时候只有三成不到的投资人选择了走“担心门”，其余的投资人都是走的“安心门”。待活动结束离场时候，选择走“担心门”的投资人则更少了，只有不足一成。这意味着，投资人对金蛋理财的信任度较高，尤其是在目前的行业环境之下，可以说真的很不容易了。
那么，金蛋理财是凭什么获得投资人如此信任的？
结合近期全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发的108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（下文简称“《清单》”）来看，或可从中窥得一二。
如《清单》中前面（一）、（二）、（五）条最先均指出，网贷平台违反禁止性规定的行为有“为自身或变相为自身融资”、“直接或间接接受、归集出借人资金”、“违规发放贷款”等问题中，实际上都是平台违反了自身作为“信息中介”的本质，触碰到资金导致的。目前看来，爆雷的平台中也基本都出现了自融、假标等问题。也即是说，只有牢牢守住“信息中介”本质的平台才是保障投资人资金安全的第一步。
对此看回金蛋理财。小编注意到，早在2016年8月时，金蛋理财便上线了银行存管系统，成为当时业内最早接入银行存管的平台之一。今年6月24日，金蛋理财又进行银行存管系统升级，正式携手新网银行，为用户提供7*24小时的资金银行存管服务。
新网银行是获中国第7家获中国银监会批筹建的民营银行，也是四川省第一家民营银行。据了解，金蛋理财在存管银行里为每个用户设立独立账户，每个用户资金存入个人独立账户，银行根据投资人、借款人的指令和合同约定，对资金使用、划付进行管理和监督，通过资金隔离，金蛋理财完全不触碰用户资金，已从操作层面规避不必要道德风险。而这也正符合了《清单》中（二十七）中指出，平台必须开展客户资金存管的要求。
为了方便投资人更好地理解平台资金运转的过程，金蛋理财还特地制作了一个科普性质的小视频《3分钟解决你对P2P的全部疑问》，在当天投资人见面会的现场放映。
其次，在《清单》（十一）条中，还有提出，网贷平台违反禁止性规定的行为之一是“借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务”。
据了解，成立三年多以来，金蛋理财自主研发了两大前沿风控技术——六大区块模型和大数据神盾风控系统，可对资产进行穿透式筛选，挑选优质合规资产提供给出借人。而在资产类型选择和资产端的筛选方面，金蛋理财践行小额分散的原则并选取风险最低的资产。
具体来看，目前金蛋理财的资产端主要分为两大板块三大类：第一板块主要是集团自营债权形成资产，如房互网，针对有房客户群体，根据其房产类型和房产所在城市的不同，多方校验客户还款能力和综合负债情况，并通过互联网大数据分析做信用评估，通过这些手段产生的这类债权在信用贷款类中属于极为优质的资产端；第二个板块主要来源于知名债权合作机构的合作。主要类型为汽车类、个人消费类、小微企业服务类资产，此板块资产均有担保机构担保，其中有汽车类占比18.23%，个人消费类占比30.34%。其中，值得注意的是，有担保且多数有抵押品的小微企业服务类占比51.43%。
这么看来，金蛋理财目前的资产是符合监管要求的且相对安全性较高。
《清单》（十三）、（十四）中还提出，网贷平台违反禁止性规定的行为之一是“未对融资项目的真实性、合法性及其信用风险等情况进行审核、评价、分类”、“未采取措施防范欺诈风险”。
对此，可以看到的是，在风控方面，金蛋理财“神盾”风控系统通过独有的风控模型和信用评价体系，建立起了多维度立体审核预判，且运用大数据分析系统、量化金融模型以及智能化算法，以更高效的科技手段全流程监控资产安全。
据介绍，其中，金蛋理财的大数据风控模型通过多年的数据积累、大规模数据分析及深度学习，已建立了包含2000+维度金融属性特征变量的风控模型，可全面评估借款人信用风险并为借款人打分评级。金蛋理财同时拥有较强的反欺诈能力，通过多重信息交叉校验，全方位大数据处理信息之后，可对借款人的真实性进行校验并有效防范欺诈风险。
金蛋理财还建立了一套全流程实时监控的机制。结合时间、物理设备、人群特征等因素，通过报警、报表、电话回访、人工核查，风险回顾等手段，进行全流程监控，建立问题快速发现及高效解决机制。
此外，金蛋理财依托六大区块模型和大数据神盾风控系统，从四个方面对资产端进行层层保障，如要求资产推荐方缴纳资产质量保证金，并约定出现逾期资产方需无条件回购，并要求相关运营主体承担无限连带责任，并针对有抵押的底层资产收押相关证件。
《清单》（二十八）条中，还指出网贷平台违反禁止性规定的行为之一是“未按要求加强信息披露”。
对此，金蛋理财方面表示，其自诞生以来便一直坚持合规、透明运营，并在官网建立信息披露专区，向用户披露公司概况、安全保障、运营信息、平台公告等大项，涵盖了银行存管、风控流程、技术安全、运营数据、审计报告等详细信息。
同时，可以看到，金蛋理财也一直在坚持合规发展，积极落实各项合规政策。据介绍，在监管备案延期之前，金蛋理财已按照《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》等系列监管政策的要求准备齐了全部备案材料，并聘请了第三方律师事务所和会计事务所进行审核。
据其官网公开披露的信息显示，目前金蛋理财已完成的合规备案进度如下：
√接入银行资金存管
√建立信息披露专区，完善网站经营信息披露机制
√获得ICP经营许可证
√获得网站信息安全等级保护三级备案
√大数据“神盾”风控系统
√自然人、法人或其他组织借款余额不超过限额
√项目募集期不超过20天 √开设出借人教育专栏，定期更新网贷法规及知识
√增加风险性的提示及禁止性的行为提示
√做好出借人风险评估管理
√建立与监管机构沟通机制，及时出具核查报告
“金蛋理财在积极完善自身的同时，也在不断地主动加强与监管层和用户侧两端的沟通，同时不断夯实合规工作，争取在新规出台开放备案之后，第一时间完成合规备案。我们相信网贷行业必将在危机后迎来新的发展契机。”金蛋理财创始人贾鹏说道。
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「 本文不构成投资建议，投资有风险，理财需谨慎 」
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