与大河弯弯
如果是刚需的话，越早买越好。
为什么这么说？房子在你一无所有的时候可以用来变现，这是一种隐形的资产。是一道防火墙。
现在买房，选择等额本息还款，贷38年，每个月还款日期一定，金额一定，如果工作不发生大的变动的话，后期工资会涨，所以压力会逐渐减少，这个说法是没有错误的。
如果选择等额本金还款，那么前期压力有可能会有点大，需要还的比较多，但是后期压力会逐渐减少。
以上是个人观点，如果有什么不明白的，可以加个关注。
过客听风168
刚刚参加工作不久的时候，我有一个同事，她的买房经历很有意思。
她虽然年龄和我差不多大，但比我早参加工作 三两年。刚刚参加工作的时候， 每个月工资四百多。
她做了一个令当时很多人没有想到的举动，从父母那里借了两万块钱，然后银行贷款6万块，买了一套100平米的房子。是的，那个时候省会城市有的区域房价才每平米800元不到。
刚开始的时候，每个月还贷要500，她的工资还有点缺口，就靠帮人画设计图，接点私活补上。平时吃住还跟着爸妈，啃老一段时间。
没过多久，大概一年不到，她的工资就增加了，还完贷款还有点余额。三年多以后，我认识这个人的时候，每个月工资已经超过2000元，向3000元接近。每个月还贷500元已经是轻的负担了。
房价也水涨船高。现在那套房子，价格早已突破万元。
这就是通胀背景下的买房经历。的确是越早买越好，越还越轻松。
但是，现在买房，将来的若干年是不是还存在明显的通胀，还能不能越还越轻松？
现在看，不好武断地下结论，我觉得有两点可以提出：
一是通胀问题还将长期存在，但通胀的严重程度会比之前十多年有所下降。
二是投资性购房要谨慎，但如果是刚需，那还有什么办法呢？
沉默的砖家
我用我的买房体会回答这个问题。
2002年，我与几个同事邀在一起，从武汉郊区到闹市区买了房，面积146平，每平2100元，贷款20年，利率七折，月供1700元。当时每月工资才2000元多一点，每月付了月供后所剩无几，日子过的很紧。过了几年，工资慢慢涨了起来，压力起来越小。到现在，这每月1700元的月供，应该比很多年轻人买的小套还低很多。
我的两点体会：
一是买房不能等，只要能付得起首付和月供，就要尽快下手。只要城镇化进程还未完成，任何时候买房都是便宜货。不看房价的短期波动，长期趋势会一路上涨。从短期看，在楼市调控阶段，政府对房价实施管控，二手房价都比新房高，这个时候是买房的最好机会。
二是买房时，必须要有稳定的收入预期。生活中，因为工作不稳定，或者收入水平下降而出现断供的情况也是很多的。但是对大多数人来讲，家庭收入会一年比一年高，还贷压力也会越来越小。只要有稳定的收入预期，就可以大胆入市，不要被“房奴很痛苦”、“一辈子为银行打工”一类的谎言吓唬了。事实上，现在最痛苦的不是已经买了房的，而是那些眼看着房价蹭蹭往上涨，又迟迟不愿下手、没有下手的人。而且，贷款买房实际就是杠杆投资，借钱生钱，借鸡生蛋。在通胀前提下，房子增值收益会远远超过你付给银行的利息。试想：你十年后用翻了几倍的工资归还现在的银行贷款，是划算还是不划算？大家也想想：如果不为银行打工，你是不是也要为房东打工？为银行打工，二十年后得一套房；为房东打工，二十年后能得到什么？
汪封林武汉26
先说结论，可行！
记得03年前后，我爸跟朋友一起到厦门看房子，那会白鹭洲旁边只要3000一平！3000一平！看湖！空气好！环境好！地段好！3000买不了吃亏买不了上当，可惜路途太过遥远，当时我爸也没有去厦门发展的念头，错过了这次机会！
现在在白鹭洲旁边的楼盘已经都在五六万一平了，翻了20倍！当时对它爱理不理，现在真的是高攀不起！
3000一平，100平的房子月供只需要1000出头，1000块多吗？当然按03年的工资水平，1000块可能占相当比重，可是现在19年了，少约两次饭局1000房贷就解决了！工资是会涨的，钱却越来越不值钱了！10年前包子只要几毛钱，现在已经涨到2块了，猪肉也从8块涨到16块，青菜也涨到六七块一斤。一百块10年前能花好几天，现在特别不经花！
贷款买房，目前来说是老百姓最好的抵御通货膨胀的办法，没有之一！现在勒紧裤带咬咬牙还上贷款，以后工资涨了就轻松了，有些人一直想等房价下跌，可是你想想如果房子降价了你还会买吗？
所以说，贷款买房，贷款时间要尽量拉长，只要经济发展，人不失业，工资总会涨的！
玉鱼与瑜
我认为可行！我们是2016年买的，当时房价是5000元/平方米，买的时候打折后是4900元/平方米。我们买这个房是最好的小区房。118平方米，我付首十多万后，贷款银行还款30年，每月还2227.3元。当时付首付后，资金特别紧缺，因为要还款，而且我们又买有保险，交一家人的保险，我们开店的，我们要交铺租和进货的资金周转，当时真是压力山大啊。去年终于收房，然后装修花了十六万多。现在已经开心入住了。现在我们这里的房价涨到了六千多七千这样。好幸运我们买早几年，现在压力也缓解了。最重要的是不用租别人的房子住，不用看房东的脸色啦😊！有了房子就不怕儿子娶不到媳妇😊
要稳稳
这种方式可行。
房贷的还贷方式有两种，你朋友用的这种方式叫等额本息还款，每月还款的数额固定。还有一种还贷方式叫等额本金还款，这种还贷方式前期还的比较多，而后是逐月逐月的降低，越到后面还贷的数额越小，当然压力也是不断减小。总体来说，等额本金还款所要付出的利息会比等额本息还款少一些。
等额本息还款的特点有两个：一个是每月还款数额是固定的，这样还起款来心中有数；二个是前期还款中本金少利息多，越到后面还款中本金越多利息越少，简单的说，就是本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。这种产品设计银行和房企都比较欢迎。对银行来说前期利息还了大部分，购房者有没有提前还贷没那么重要了，因为提前还贷还的也主要是本金；对房企来说，在营销时算起来比较直观，也更容易被购房者接收，还对合作的银行提供了便利。
一般来讲早期买房的房价比后期房价会低，甚而低了不少，由于在房子总价上已没有后期那么庞大，选择每月固定还款，越早期的额度可能越小。结合经济增长因素、通货膨胀因素与物价因素，一般来说，大多数家庭的收入水平都会一年一年的增长，还款越往后越轻松这是大概率会发生的。
买房子最怕在房价高位时当接盘侠，即使未来还款会越来越轻松，也不要轻易出手。要考虑的事情包括：其一，要想一想以现有的收入水平能不能按月还贷，同时还要评估下如果按时还贷会不会出现过度透支的情况，要是有过度透支情况会发生，也不要轻易动了买房的想法；其二，要评估下收入是不是稳定且可持续，不稳定或有可能不会可持续，那么未来还贷也会有更大的压力。
总体而言，中国经济的增长是持续向前，人均GDP也是不断攀升的，人均可支配收入也因此是向前的。公开的数据显示，2005年中国人均GDP是14185元人民币，而2018年中国人均GDP则达到了人均GDP约为9900美元左右，十几年间增长的幅度由此可见。所以，大多数家庭在每月还款金额不变的情况下，还款是会越来越轻松的，起码是一年比一年轻松些。
波士财经
通货膨胀和收入增加会让以后的房贷还款更加轻松
贷款每月还款金额不变的还贷方式应该是指等额本息，这种还贷方式每月还款金额相同，便于记忆，可以减轻还贷压力，适用于经济一般的家庭。采用这种还贷方式由于还款金额一直不变，随着时间推移，通货膨胀和收入上涨，假设每月还款2000元，年限为三十年，那么三十年后2000元说不定只是一天或者一顿大餐的花销。
又比如2000年贷款买房的人，当时每月还款1000元已经是一笔大钱，但在现在却是可以轻轻松松拿出来！
还有另外的等额本金还款法起初还款数额较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，这期间通货膨胀以及收入提高，还款压力也会减小，这种还款方式利息较等额本息还款会少，适用于经济比较宽裕的家庭。
房贷还款期限也不是越长越好！
基于以上，就会有人认为，既然有通货膨胀钱在不断贬值，那么我把房贷的还款期限延长，那自己不就赚到了？
这可不一定！因为还款期限延长，那么利息也会随着增加，我们算一笔账，贷款买一套房子，首付三成，贷款30年下来，最终的总成本比原房屋总价多了七八成，有的甚至翻了一倍，也就是说，利息负担占了总成本的近一半。
这一点你能想到，那么银行也会想到的，并不存在你赚了而银行亏了的情况。
所以我们唯一能做的就是，把贷款省下来的资金去做投资理财，你贷款300万买500万的房子，那么你自己还有200万，拿去自己运作，只要投资收益率能超过贷款利率，那么期限越长越好、本金还的越慢越好、越晚还款越好、等额本息好。
但如果，投资收益率低于贷款利率或者干脆没有投资收益的，那么期限越短越好、越提前还贷越好。
还有一个问题，如果我们在还贷期间，房价下跌了，比如一线城市买房花费500万，贷款300万，这时候房价下跌一半，房子只值250万了，但我们依旧要还300万的贷款，并且已经付出了200万，这时候我们损失就极大了。
所以说在房市被严管的期间内，如非刚需，贷款买房炒房的行为并不可取，一旦贷款买的房价值下降了，继续还款会有损失，不还会被银行拉入信用黑名单，得不偿失。
金十数据
从房贷与收入对比的角度讲，贷款买房比例的大小与时间的长短，需要分几种情况，然后进行分析得出结论。
并不是全款买房优于贷款买房，而贷款买房不一定时间越长也具有优势，这就需要对比分析。然后结合实际去选择。
1、现金十分充裕的情况。
对于这种情况，最好的方式还是全款买房。毕竟现金十分充裕，拿去一套房产贷款去做生意，范围倒是麻烦了。
2、能够全款买房，日常没有投资项目。
这种情况，最好的方式也是全款买房。为什么？全款买房，虽然一次性支付的费用多，但是中间没有任何的利息产生。也就是说，二三十年的贷款时间里不需要向银行支付任何的利息，因为是全款。
对于日常没有投资项目，说明资金没有太大的需求。而正常理财的年化收益是低于现在买房的房产贷款利率，存在负相关。所以，贷款买房也就不划算，全款买房更为合适。
3、贷款买房没有什么不好，资金能够跑赢房贷，还有赚头。
如果自己是投资项目的投资人，或者生意人，日常有着旺盛的资金周转需求，并且盈利性能够跑赢贷款利率。
这种情况，就算是能够全款买房，也可以贷款买房。因为，能够将资金利用率扩大化，还能够通过贷款下来的资金周转自己的生意。买房、做生意，两不误。
4、贷款时间拉长，未来还款难度会降低？
从这几十年经济发展的角度讲，对比二十年前、十年前的房产贷款，现在还款的难度确实降低很多。
但是未来会持续降低还款难度吗？
先看同等贷款金额水平下的利息总额是多少，贷款100万元，20年贷款时间，执行利率为基准利率的1.15倍，为5.64%，等额本息的还款利息为669962.24元，等额本金的还款利息为566350元。
那么，贷款时间为30年呢？等额本息的还款利息为1075773.68元，等额本金的还款利息为848350元。
也就是说，多出了十年时间，却需要多还近30万元的利息。
那么，未来的工资待遇会持续升高吗？
个人认为，并不会。为什么？
工资待遇水平与市场经济有着莫大联系，市场经济发展的越好，按道理将工资待遇应该就能够更好。但是，市场经济中却存在着货币总量。
如果市场中货币总量为1000，那么满足人员工资的货币也就是1000。那么，如果货币总量增长至2000呢？那么能够满足人员公司的货币就是2000。
也就是说，人员工资的水平与货币总量有关系。
从1997年开始至2016年，平均每年的货币新增幅度，约在15-20%的水平。而到了2017年、2018年时，货币总量同比增幅降低至8%。现在的货币总量新增幅度没有前十年、前二十年大了。
再来看人员工资呢？既然货币总量与人员工资有着联系。现在货币总量新增速度下降，未来人员工资势必也会增速降低。
在这种条件下，拉长还贷时间增加还贷利息，还合理吗？
虽然说还款的金额不变，但是还款的时间发生了改变，而贷款的资金并不是没有利息支付，是需要支付。二十年贷款时间就需要支付二十年贷款时间的利息。如果多出来十年呢？贷款并不是没有利息支付，是需要支付更多的利息。
所以，如果是做生意、做项目，能够跑赢房贷利率，那么是合理的。如果没有投资，收益跑不赢房贷利率，那么就是不合理的。
厚金说
你朋友的说法有道理，但是充满不确定性的因素，简单试分析：
1.贷款时间拉长，那么毫无疑问，你还款总额就提高，因为利息叠加也是不小的数字。你朋友说还款金额不变，是没有考虑到利息的部分
2.贷款时间拉长，你每月还款减少，所以你的压力就相对小点。当然，如果你现在没什么钱，且支出较大，那么会轻松点！
3.如果你有还款能力，只是觉得以后工资会涨，就故意拉长还款周期，我认为还是要慎重。有人用经验说，过去二十年，收入越来越高，于是判定未来几十年也是如此，我只能说这种看法目光很短浅。过去二十年收入高基于两点：第一是经济的高速增长，GDP两位数增长；第二是货币超发，钱太多了，其实对比购买力，你现在的工资水平比20年前又有多少优势呢？所以，你要思考两点，如果GDP继续高速增长，货币继续超发，那你朋友说的对；
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蚂蚁聊股市
我认为你朋友还是按照之前的经验来谈现在的事情。
中国的平均工资一定还会继续涨的，但是涨的幅度不会像之前那么快了，而且在过去的20年内中国的经济发生了翻天覆地的变化，以后经济也会越来越好但是增速会越来越慢。
中国目前经济增速大概是6.7%左右，而且每年都在降低，可以参考一下发达国家的经济增速，例如美国，每年的经济增速大概是2.3%左右，其他大部分发达国家也是基本这个增速，这还是经济发展相对比较好的情况，如果经济不太好，可能经济增速只有1%左右。
如果经济不想目前这样快速增长，我们的工资也不会快速上涨，另外房价也没有了上涨的动力了。所以你朋友的这种看法，对于3年前还是适用的，因为那个时候大部分省会城市的房价并不太高，还是有很大的增长空间的。目前来看，我感觉中国大部分城市的房价过高，已经透支了，未来10年的房价涨幅。
处于新手期，望作者采纳，也希望我早日通过新手期！！！
