楓夏4
名為結構性存款，實際連以前的PR0理財產品都不如，更別說跟大額存款比安全性。結構性存款最多也就是銀行發行的一種PR1理財產品。
在存入結構性存款時，還有簽訂一份風險協議。協議中會像理財產品一樣告訴你是用於股票型投資、基建投資、企業貸款，還是其他資本運作的比例控制範圍和要求，且告訴你是否可以保本，又或者除了承擔利息損失風險之外，還有本金損失風險。而結構性存款可能還會增加一部分的存款比例。
結構性存款最早是從外匯結構性存款開始的，後來發展為類似現在的結構性存款。如今之所以又開始流行起來，主要是因為前段時間銀監會要求所有的理財產品都不得以保本性PR0的方式進行銷售理財產品，而必須在承擔利息損失的風險基礎上，還有承擔本金損失風險。
因此，銀行的結構性存款相比於其他理財產品從心理上、品牌上更容易被購買者接受。甚至，會想既然叫結構性存款那麼至少本金可以保證。
我們暫且不去討論理財產品和結構性存款，下面就說說結構性存款與大額存款。
按理5萬以上就叫大額存單，但一般大銀行估計要讓你一次性存20萬或50萬以上，年數三年以上才會有議價空間。按現在普通三年存款2.75%為基礎，上漲50%的幅度。也就是年利息4.125%，接近4.18%。
但如今的結構性存款一定會承諾大於4.125%的比例，比如增加20%即5.3%的年利息考慮。看起來是比結構性存款高出不少，按三年複利計算更高。
以50萬為例，3年的大額存款利息為6.27萬元。而結構性存款按5.3%的年息複利計算為8.37萬元，三年要多出2.1萬元。
可真的如此嗎？
大額存款只要不超過50萬，即便銀行倒閉也可以拿回存款。可如今結構性理財產品的5.3%要拿回來就的看天吃飯了，萬一理財投資不景氣，估計本金都存在風險，更別說利息了。
在這個風雲變色、如履薄冰的時期，投資大額存款遠比那些所謂的結構性存款要穩妥的多。
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