袁先生打給李先生的320萬元欠條。
今年37歲的袁先生告訴紫牛新聞，過去近3年時間裡，他成天被恐懼籠罩。2016年的一場同學聚會後，老同學李先生（化名）聯繫上他，跟他借了3萬元，沒想到後面事情變成了他自己借錢還錢，3年間，有記錄可查的資金往來顯示，他從李先生那裡借了近115萬，而他還給李先生300多萬，現在李先生手上還有一張袁先生自己打的320萬元欠條。在朋友的鼓勵下，日前袁先生終於鼓起勇氣向警方報案，認為自己陷入了老同學驚心設計的“套路貸”。
紫牛新聞記者 梅建明 受訪者供圖
“禍起”同學聚會
不怎麼熟的同學來借錢
噩夢從此開始
袁先生2004年畢業後，在一家研究所上班，2008年辭職出來創業，瞄準了乾燥劑、脫氧劑及冰袋市場。按他的說法，那時候月入四五萬元，小日子過得挺不錯。
2016年年初，一次大學同學聚會上，同學李先生知道了他開了一家公司，生意做得還不錯；而袁先生則聽李先生講他到連雲港搞過土方工程，還放過高利貸。“大學幾年，我其實跟他（李先生）的交集並不多，畢業後也沒怎麼聯繫。”袁先生說。
那次聚會過去幾個月後，李先生打電話給袁先生，稱自己手頭緊，想跟他借3萬元錢。袁先生說，推託了幾次，礙於情面，他分多次通過微信和支付寶幾千元幾千元地借給李先生3萬元錢。
袁先生說，沒多久，他因為急著用錢多次催著李先生還錢，但李先生稱自己沒錢還，不過他說可以幫袁先生在第三方借錢應急。“因為急等著錢用，想也沒想就答應了，當時約定是短借，一般是15天或者20天左右，借5萬還7萬。”袁先生說，不久後，李先生分幾次把3萬元錢打給他了，說是從第三方借的錢，年息30%多。緊接著，變成李先生催著袁先生還錢。因為沒能如期還上，結果本金加利息滾上一滾，袁先生原本借出去的3萬元沒有要回來，還作為利息被李先生衝抵掉了。
袁先生說，他沒想到這僅僅是自己噩夢的開始。
袁先生這麼說
先後借了近115萬元，還了300萬元
“因為生意需要，我也要拆借些資金運轉，他說從他那裡拿錢方便，我想是同學，應該不會坑我，於是就不斷從他那借錢。”袁先生說，自己太相信同學情誼了，李先生也確實能借他錢，但借錢與還錢之時，袁先生沒有記過賬，反正李先生讓他還多少他就還多少。糊里糊塗中，沒想到後來窟窿是越搞越大，他這才慌了起來，趕緊到銀行打了自己跟李先生的資金往來流水，一看嚇一跳。
袁先生提供的往來資金明細上，李先生通過微信向他轉賬22180元，通過支付寶轉賬733100元，通過中國農業銀行轉賬392300元。時間跨度為2016年6月18日至2019年1月23日。根據這個明細表算下來，袁先生在這約3年的時間裡，共向李先生借了1147580元。
借了近115萬元，那麼袁先生又還了多少錢呢？從資金流水來看，袁先生通過微信轉賬給對方92688.88元，通過支付寶轉賬408700元，通過農業銀行轉賬1883500元，通過工商銀行轉賬465000元，通過光大銀行轉賬160000元。合計下來，袁先生先後向對方轉賬還款3009888.88元。
“反正這中間是借了又還，還了又借，基本上都是短期借款，他說是從中間人那裡借的，利息比較高，我就相信他了。”袁先生說，這些錢李先生是不是真的向第三方借的，再轉借給他，他還真不知道。
如果僅僅是還這麼多也就罷了，事實上並非如此。
借錢還利息，房子賣了還打了320萬欠條
“我陷入了掙錢、借錢、還錢的怪圈裡，加之生意開始不順，逐漸陷入了一個巨大的黑洞中。”袁先生說，自從向李先生借錢後，他幾乎每天都生活在陰影中，借的錢高達30%的利息，不停地還、還、還，有時甚至是從李先生處借新債，用於歸還利息。
“如果不還，他就會威脅我說會帶十幾二十人到我公司，到我家來。”袁先生說，每次這樣一威脅，他就趕緊籌錢。“每次拖延還款後，他都說幫我擺平了，要我請他喝酒，這樣請他吃飯也不下十次，每次都花費不菲。”
站在紫牛新聞記者面前的袁先生，長得壯實，不過他坦承，自己既愛面子，又膽子小，而正是這兩點害了他。“從不敢跟家人、朋友們講這些事，沒有一個人知道，都埋在肚子裡。”袁先生說，好多次都有自殺的想法了，但想到妻兒老小又放棄了。
袁先生說，為了還債，他還以做生意週轉為名，讓父母把老家常州金壇的兩套拆遷安置房賣了70萬元，還向周圍二三十個親戚朋友同學借了150萬元。
2018年年底，李先生找到袁先生，稱算下來，袁先生已欠別人五六千萬元。最終，雙方於2019年1月份協商後，袁先生給李先生打了一張320萬元的欠條。雙方約定在1月29日前先還20萬元，以後每月26日前償還5萬元，一共償還60個月。如果未能還款，逾期則按同期銀行貸款利息計算。
事實上，每個月還5萬元，袁先生也根本還不上，至今仍然拖欠著。
老同學這麼說
一筆糊塗賬，不知道他還了多少錢
“我跟他的賬太亂了，從2016年就開始了。他委託我幫他借錢，還有別人打給他的，有時給了他現金。現金有不少，五萬六萬的，拿了不知多少次，都有幾十萬元。”李先生對紫牛新聞記者說，給袁先生現金也沒有錄像錄音，現在警方也找他了，他去銀行也打了流水，大概借給袁先生150多萬元。至於紫牛新聞記者詢問借現金時是否讓袁先生打欠條或者收條，李先生稱都是同學，當時給現金時，什麼也沒有留下。至於那320萬元的欠條，李先生稱，當時算了一下，除以前還的，袁還欠約90萬元，後來決定取個整，算100萬元，他提出按年利息32%計算，算出這麼多錢，然後打了欠條。
“有別人借給他的，他轉給我叫我幫他還。時間太長了，我找別人都找不到了，好不容易找到一個人，他給了我一個轉賬記錄，用銀行卡轉給了他，大概有11萬元。”李先生告訴紫牛新聞記者，他都氣死了，自己家人有病要治袁卻不還錢。李先生稱，他也搞不清楚到底借給袁多少錢，袁又還了多少錢，反正後來算下來，就說條子先這麼寫，畢竟這麼大金額，他也扛不住。“以後能還多少就多少，實在還不了再說。”李先生稱，自己並沒有威脅過袁先生，也從來沒有帶人去過。
而袁先生告訴紫牛新聞記者，他從來沒有收到過李先生借給他的現金，兩人之間的借還持續了兩三年，從來沒有記過賬，只聽李先生說欠多少、該還多少，他就照辦，也是一筆糊塗賬。
律師分析
按有記錄的往來資金，本息應早已付清
北京大成（南京）律師事務所唐迎鸞律師認為，從該案例來看，首先是要明確袁先生和李先生之間借款本金數額，由於借款時間跨度長，往來賬目比較混亂，目前僅就袁先生提供的跟李先生的資金流水來看，袁先生三年間共向李先生借款約115萬元。根據最高人民法院相關司法解釋的規定，借貸雙方約定的年利率一般不得超過24%；借貸雙方約定的利率在24%至36%之間的，借款人已經按該區域內的利率支付利息的，不能再要求出借人返還；如果借款人還沒有支付利息的，則對於超過部分，法律不予保護，最高按年利率24%計算利息；超過年利率36%的利息部分則屬於絕對無效。從袁先生的還款記錄來看，袁先生實際還款300多萬元，如果按照本金115萬元計算，袁先生所還款項已經遠遠超出司法解釋規定的利率最高限額，也就是說本息早已付清。
其次，《民法總則》第150條規定，一方或者第三人以脅迫手段，使對方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，受脅迫方有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷。如果袁先生能夠證明那320萬欠條是其在受到脅迫的情況下所寫，欠條上載明的欠款事實根本不存在，那麼袁先生可以請求人民法院予以撤銷。
最後，如果公安機關偵查發現袁先生遭遇的是“套路貸”，那對方有可能已涉嫌刑事犯罪。袁先生可以報警處理，且在刑事案件審理完畢後，可以通過刑事追贓程序追回自己的損失。
唐律師稱，這裡也提醒市民，借款最好是通過銀行等正規金融機構進行。如果是親戚朋友之間的借貸，也要書面約定本金、利率、還款期限等，同時保留款項往來記錄，切勿貪圖省事，搞成一筆糊塗賬。
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