供应链金融兼具产业和金融双重属性，在金融科技赋能下，已经逐渐成为各大企业、资本争相布局的业务创新点。在朝着现代农业迈进的过程中，农业的产业链路长、辐射范围广、贸易信用体系差等特性，为供应链金融提供了极佳的发展场景，供应链金融也成为促进农业现代化发展的重要方式。
为此，《财资中国》专访了新希望金融服务有限公司（简称“新希望金服”）总裁盛子夏，请他介绍新希望集团供应链金融的创新发展，解析金融科技与供应链金融融合，助力农业形成新的产融生态。
盛子夏，新希望金融服务有限公司总裁
Treasury China：谈谈您对供应链金融的理解，近年来发展供应链金融的优势？以及新希望集团在供应链金融方面的业务布局？
盛子夏：供应链金融是基于供应链管理，在供应链中寻找一个核心企业（平台），以核心企业为中心，上下游供应链产生的商流、物流、资金流和数据流来替代传统的信用担保和质押，为供应链中制造、采购、运输、库存、销售等各个环节提供融资服务。
当前，发展供应链金融有两大优势：一是政策支持。供应链金融是“产融结合、脱虚向实”背景下的产物，是金融产业发展需求的方向。在党的十九大会议上“现代供应链”概念的提出，也是政策支持的信号。二是互联网技术支撑。在互联网技术的快速发展下，产业模式创新、服务思维更迭，供应链金融一方面可以有效解决中小企业供应链中资金分配不平衡的问题；另一方面打通上下游物流链、资金链、商流、信息流，提升整个供应链的群体竞争力，促进整个产业链的协调发展。
新希望集团拥有农牧与食品、化工与资源、地产与基础设施、金融与投资四大产业集群，是一家集农、工、贸、科一体化发展的大型农牧业民营集团企业，是首批中国农业产业化国家级重点龙头企业之一。
近年来，新希望集团在农业、食品产业上进行了极大地拓展，完善了供应链从端到端的布局，即从田野到餐桌，集约化程度不断提升。但由于农业生产分散、集约化程度有限，农产品交易流通产业链长、信息容易丢失，农产品贸易链条信用体系差、缺乏交易履约保障等问题，使得农业供应链发展仍面临融资难、融资贵等挑战。以养猪产业为例，其产业链贯通农作物种植、饲料加工、销售渠道建立、牧民养殖、屠宰/加工、肉类销售到餐桌的链路，是一个完整的农牧产业链闭环。但这其中的每个流转环节都产生了大量的资金需求，面临巨大的资金压力，农业供应链金融应运而生。
从业务逻辑来看，农业供应链场景下的新供应链金融模式，通过搭建第三方供应链金融平台，将资产端的核心企业与资金端的商业银行、保理公司、担保公司等（类）金融机构以及提供第三方服务的征信机构连接在一起，打破信息不对称的局面，构建良好的信用管理体系，从而形成供应链金融的生态圈。其中，第三方供应链金融平台依托先进的技术和量化风控体系，与各类企业（平台）高效合作，提供综合产品解决方案，帮助合作企业（平台）快速上线信贷产品，使企业（平台）的上、下游用户获得更快捷和低成本的融资服务，进一步扩展更大的交易规模，从而形成良性发展。
新希望金服是新希望集团全力打造的泛农业产业科技与金融服务平台（如图），专注于中小微企业信贷领域，其以信用管理系统作为业务和数据切入点，实现核心企业全流程管理，利用互联网、物联网、人工智能、大数据等技术，与新希望集团现有农牧业务共同协作，扎根农业一线。分业务、分场景、分核心企业地部署决策系统，基于人工智能风险和知识图谱技术，发挥新希望金服的大数据整合分析能力、风险管理能力以及模型策略迭代创新能力，构建极具特色的产业大数据，实现产业全生命周期数据闭环，进而建立完整的贷前、贷中和贷后的全面风险管理体系。同时，保证对客户需求的深度挖掘和有效的风险管理，有效克服变量维度多、数据缺失大等问题，提高风险评估模型的准确性。
▲新希望金服农业供应链金融平台
Treasury China：在您看来，当前农业供应链金融的发展面临哪些方面的挑战？新兴技术（数据分析、人工智能等）如何赋能供应链金融，促进农业产融生态圈的协同发展？
盛子夏：农业供应链金融在实践的过程中存在以下难点和痛点：一是分散性。我国农产品单体生产规模小、布局分散、集约化程度低，这导致了农民生产的农产品通常需要进行集中收购才能实现批量销售，影响产品的流通效率。二是链条长。农产品流通大致要经历采购、加工、仓储、物流四个环节，涉及多方利益，在这一过程中，数据信息容易丢失，削弱了数据流通的价值。三是信用体系差。农产品贸易链条每个环节都需要大量货源，但存在一定的回款周期，企业对资金需求旺盛，但又缺乏信用体系。
金融科技为农业供应链金融的发展提供了强大的技术支撑。在IT、金融、制造业等多领域企业的共同参与下，作为前沿的科学技术，区块链技术创新持续活跃，产业发展不断加速，逐渐成为驱动各行业技术产品创新和产业变革的重要力量。
在供应链金融中，以区块链技术为底层的供应链金融解决方案能确保数据可信、互认流转、隐私保护，解决供应链上存在的信息孤岛难题，释放核心企业信用到整个供应链条的多级供应商，提升全链条的融资效率，降低业务成本，丰富金融机构的业务场景，从而提高整个供应链上资金运转效率。其具体应用体现在以下四大方面。
一是“区块链＋大数据”。区块链难以篡改的特性，使得多个利益相关方可以提前设定好规则，实现数据的互通和信息共享，最大化实现商流、物流、资金流、信息流四流合一。数据可信度高，降低企业融资及银行风控难度。
二是“区块链＋应收账款”。风控数据获取、合同签订、票据流转等业务执行线上化，周期短、效率高。根据物权法、电子合同法、电子签名法等，核心企业的应收账款凭证是区块链上可流转、可融资的确权凭证，使得核心企业信任能沿着可信的贸易链路传递。
三是“区块链＋凭证拆转融”。凭证可多级拆转融，解决非一级供应商融资难、资金短缺的问题。区块链可以实现电子凭证拆转融，用链上电子凭证代替传统业务模式中的纸质商票。电子凭证可拆分、可贴现、可融资，持有凭证的下游供应商可用全部凭证支付给上游供应商。
四是“区块链＋智能合约”。智能合约固化资金清算路径，极大地减少故意拖延等违约行为的发生。基于智能合约的自动清结算，减少人工干预，降低操作风险，保障回款安全。
除了区块链技术，大数据的广泛应用也进一步提升金融效率、解决金融痛点，促进构建更符合市场需求的数字化、智能化的供应链金融服务平台，形成一个全新的商业信用体系。新希望金服以大数据为核心生产力，汇聚产业数据、政府以及第三方数据，构建起自动化、数字化、智能化的“三农”金融科技体系。
一是整合原始数据。对集团多年产业数据，结合政府、第三方征信和企业财税，物流运输数据等资源进行整合共享，建立用户信用档案；应用数据集市，对用户进行分类、可视化的管理。
二是建立数据模型。通过大数据，进行用户画像、信用评分等，建立科学的信用评估体系，自动帮助用户定制产品。同时，还实现了批量客群分层自动审核、智能授信等。
三是智能化的贷后管理。通过大数据，建立了智能贷后跟踪与管理系统，实现全流程动态化监控、管理、分析，进一步降低用户违约风险。
例如针对养殖户相关需求，新希望金服设计了“好养贷”产品，该产品仅仅1个月就覆盖全国十余个省市，为数千位客户提供金融服务，授信和交易规模达数亿元，金融渗透率达40%。同时，解决了传统农业金融融资难、金融机构信息不对称、风险难以管理和监控、客户难以触达等核心问题，从而实现完整的贷前、贷中和贷后的全面风险管理。
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