几乎所有的保险案例文章中，都有读者评论：这么多拒赔案例，都在犹豫该不该买保险了？是不是该把保险退了？
事实上，我们写保险案例目的是让大家知道，保险纠纷一般出现在什么地方，怎么出现，怎么解决。同时，保险纠纷是个案，所有行业都有纠纷。保险理赔属于正常执行合同，再说了大部分保险理赔都是被保人生病、意外或者死亡了才赔，难道还要当成“好人好事”来传播？
所以，大家看到保险纠纷案例，应该淡定点，很多人的评论就是一种为了发泄对社会不满的情绪而发言，大家看看就可以了，保险该买就买，关注我们学习更多保险基础知识，买保险才不掉坑……
本文的案例是突发疾病死亡到底是不是意外死亡？
真实案例始末
冉先生是北京某家政公司员工，该公司为员工在北京某保险公司投保了团体意外保险，意外伤害保额80万，附加10万意外医疗。
2018年7月6日，在北京某技校培训期间，无休时冉先生被发现倒在厕所地面，随后紧急送往医院抢救。经过两家医院抢救，最终抢救无效死亡。
最后一家医院急诊诊断结果是：1.心脏呼吸衰竭，2.蛛网膜下腔出血，3.低钾血症，4.昏迷，5.心动过速，6.代谢性酸中毒；医院出具居民死亡医学证明（推断）书，载明：死亡日期2018年7月7日，死亡原因呼吸心脏衰竭。7月20日，冉先生遗体火化。
2018年7月19日，家政公司和冉先生父母签订赔偿协议，一次性赔付冉先生父母50万元，同时协助公司向保险公司理赔。
发生纠纷的原因是，保险公司认为冉先生死因是“呼吸心脏衰竭”，而非意外身故。保险合同对“意外伤害”的定义是“指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，猝死不属于意外伤害。猝死是指貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡，属于疾病身故。猝死的认定，如有公安机关、检察院、法院等司法机关的法律文件、医疗机构的诊断书等，则以上述法律文件、诊断书等为准。”
意思就是，突发疾病死亡并不在意外保险理赔范围内。因此拒赔赔付811279元（意外身故金80万+急救费用11279元）。
经过法院调查，审理现有证据后，判决保险公司拒赔811279元合理。
2019年7月26日，二审法院驳回家政公司上诉；2019年10月31日，北京高院裁定家政公司败诉。
海哥说险---案例分析
这个案例还是有很多地方值得我们分析和学习的。
1、“猝死”是突发疾病死亡，真的不属于意外死亡，无论是医生还是法院都这样认为。而很多猝死打官司让意外险赔付，无非就是有一笔钱有希望赔到，若是我，我也打这个官司。工作压力大，最好还是买点儿定期寿险，保费便宜保额高，免责条款比意外身故少多了。
2、这个案例中，若冉先生真的是意外身故，那么家政公司还倒赚31万，毕竟总理赔金额是811279元，而协议是50万。这里再次强调，团体意外险可以看做是公司给我们员工买的福利性保险。团体意外险的受益人只能是员工本人和员工家人，不能是公司。所以可以看到，这个案例中，签了50万协议后，要求家属“协助”公司向保险公司理赔……就是欺负不懂保险啊！
3、友情提示各位老板，遇到这种情况，要想自己不掏钱，就不要省钱买团体意外险，而是加点儿钱买“雇主责任险”，也就是公司该赔的钱，由保险公司赔。看起来和团体意外险有点儿像，但是赔付范围和保险责任完全不同。
最后
保险纠纷始终是个案，理赔成功的远大于理赔纠纷。
这个案例又普及了猝死这些疾病死亡不属于意外险理赔范围，以及团体意外险受益人等多种保险知识，就看你琢磨出了哪些？
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