在中国大陆，理财规划师真正能靠知识开展“服务收费”的并不多。这里所说的服务是指消费者对服务本身直接付费的服务，而不是那种“产品销售”前后的服务。前者包括课时费、计时咨询费、常年咨询费、出具财务规划的费用、项目费用甚至后端分润的费用等。后者那种服务虽然可以提高收入，但却需要通过“产品销售”间接发挥作用。
几年前我在给银行的理财经理培训时就讲：“我们的知识结构、能力结构必须升级，如果你的能力可以被IT、手机、网络替代，那必然会被淘汰，因为它们在那些领域成本更低，效率更高”。不久前建行的无人银行已经在上海落地，而这一趋势将越来越快。
未来，随着网络、大数据、云服务、人工智能的发展，很多金融服务将不再需要人来完成。而前面所说的“收费服务”将成为“理财规划师”们重要的保留阵地。 “服务收费”虽然困难，但却蕴含着巨大的机会。或者说，之所以是机会，恰恰因为它困难。实际上，消费者为服务付费是一种可以显著降低消费风险提高消费收益的行为。因为所有围绕着销售所发生的服务，本质上都是所销售商品的成本，而这些服务的一个重要功能就是调动消费者的感性感受。对不成熟的消费者而言，这里蕴藏着很大的风险，尤其在金融理财市场。而消费者为服务付费可以引导和监督服务提供方去提高服务的内在价值，更重要的是它可以很大程度上排除产品销售因素对服务行为的扭曲。
收费服务对于消费者而言可以降低风险提高收益，对于金融从业者更可以大大提升自己的价值，但为什么靠服务收费却又如此困难呢？
一方面，中国的消费者还不习惯为服务付费。这是个整体现象，不仅仅在金融理财领域，其根源在于文化。文化相对于经济和生产力的发展有滞后性，尤其在经济社会快速发展的中国。在我们的文化里，有很大一部分来自于男耕女织的农业社会，劳动生产率很低，社会分工极不发达。人们提高生存质量的重要技能是节俭，而不是建立在通过分工来提高劳动生产率的基础之上的，所以服务业极不发达。一个很典型的例子就是很多人接受几千块钱的药费，但却不接受几百块钱的医事服务费。
另一方面我国大陆金融行业的整体发展水平还比较低，行业内的分工很不发达。金融产品的研发、生产、销售、服务在很多时候都是由同一家公司完成的。这也导致了在绩效导向、人员培训等方面以“产品销售”为核心。进一步导致了从业人员的知识结构、素质素养、价值判断上也以“产品销售”为核心，与满足客户在服务方面的需求有较大差距，同时也缺乏从营销到销售（服务也是一种商品）再到售后服务的系统能力。
不过可喜的是“服务收费”的一些关键条件正在成熟。首先，2017年中国的人均GDP已经达到了5.93万元人民币，步入中等偏上收入国家行列，而北上广深则进入了高收入国家的指标范围。收入的提高让购买服务成为可能。另一方面，越来越多的年轻一代成为消费的主力，而他们在文化上更愿意为服务和知识付费。更重要的是，改革开放四十年来，高净值人群已经完成了从没钱到有钱的转变，同时他们的年龄也进入了另一阶段。有一句玩笑话，虽然并不正确，但是很有道理——没钱人的苦恼很简单，就是一种“没钱”；而有钱的人的苦恼则有千千万万。过去人们的理财需求很简单，就是资本增值。而现在相当一部分人已经意识到自己的财务问题涉及到金融、法律、税务等等各个层面和维度，绝对不是简单的销售行为可以解决的。面对这种综合性的系统性问题，他们需要的是“体检、全科医生、家庭医生、私人医生”。
18601250725 韩老师 ， xiongying18601250725
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