文 | 逗逗醬

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家好呀，我是逗逗醬~

熟悉逗逗醬的朋友都知道，我一直都強烈建議女性一定要為自己配足保險。

但想買和買不買得到是兩碼事……

由於女性特殊的生理構造，更容易被婦科病找上門，尤其是成年女性，或多或少都會患上一些婦科疾病；

據2018全球癌症年報中顯示：

女性高發癌症前十項疾病中有兩項都與子宮密切相關，分別是宮頸癌和子宮癌。

因而，保險公司對女性婦科疾病的核保也會比較注重。

在日常諮詢交流中，逗逗醬也發現許多小仙女在投保過程中，會被一些常見婦科疾病問題所困擾，而放緩了投保的腳步。

為了更高效更快捷地解決大家的投保問題，今天逗逗醬就來好好說道說道，

看看患有婦科常見疾病的女性朋友，到底應該如何買保險？

一、常見婦科疾病有哪些？

買保險很有學問，尤其是帶病投保，不能急著下手，得先清楚自己的具體病情，然後才是學會如何在眾多產品中挑到符合自己需求的產品。

常見的女性生殖系統疾病，如下：

1、子宮肌瘤

（1）什麼是子宮肌瘤？

子宮肌瘤是女性生殖器官中最常見的一種良性腫瘤，由於子宮肌瘤主要是由子宮平滑肌細胞增生而成，其中有少量纖維結締組織作為一種支持組織而存在，故又稱為“子宮平滑肌瘤”。

多發於30-50歲育齡期的女性，發生率高達20%-30%，受激素的影響較大，症狀多為子宮出血、腹部包塊及壓迫、白帶增多、下腹疼痛等。

子宮肌瘤是一類疾病的統稱，按照不同方式分類，又可分為如下幾種：

· 生長部位不同：子宮體肌瘤、子宮頸肌瘤；

· 生長方式不同：肌壁間肌瘤、漿膜下肌瘤、粘膜下肌瘤；

· 數量與類型不同：單發性肌瘤、多發性肌瘤。

所以如果在體檢報告中，看到子宮頸肌瘤、肌壁間肌瘤、粘膜下肌瘤等，都屬於子宮肌瘤。

（2）核保情況

雖然子宮肌瘤的癌變可能性較低，僅0.4%-0.8%，但保險公司出於風控需求，依舊會在健康告知中嚴格要求。

如果肌瘤還存在體內未進行切除的，保險公司會根據“肌瘤生長部位/速度、大小、有無繼發變形、以及併發症”等等，來給出不同的核保結果。

· 若症狀輕微，肌瘤體積＜ 5 cm 且無明顯症狀的話，通常醫生會建議保持觀察，定期複查。

· 若症狀嚴重，肌瘤體積≥5cm，月經量過多、貧血，或壓迫到其他臟器的症狀，則需要考慮進行手術治療。

即使手術切除子宮肌瘤，仍要定期複查婦科超聲，一直保持關注，防止復發。

另外，有備孕打算的女性，如果有子宮肌瘤，那麼懷孕前最好對肌瘤做下處理，以防對寶寶造成不良影響。

2、子宮內膜異位症

（1）什麼是子宮內膜異位症？

是指有活性的內膜細胞，跑出了子宮，長在了子宮內膜以外的位置，而形成的一種女性常見婦科疾病。

多發於20-40歲育齡期的女性，青春期前不發病，絕經後異位病灶可逐漸萎縮退化。

最常見的症狀就是痛經、月經異常、慢性盆腔痛等，隨著病情發展，還會出現巧克力囊腫、子宮腺肌症等，並影響懷孕。

（2）核保情況

若症狀輕微，或進行過根治性治療，重疾險、醫療險多數都可以承保，特別約定較常見。

其他情況，需根據個體的不同情況具體分析。

3、卵巢囊腫

（1）什麼是卵巢囊腫？

卵巢囊腫是種廣義上的症狀，不一定是病，只是一種囊性的表現，屬於卵巢腫瘤的一種。

其中良性腫瘤大多發生在20-44歲，佔卵巢腫瘤的75%，惡性腫瘤多發生在40-50歲，佔卵巢腫瘤的10%—30%。

有生理性和病理性的區別，病理性上也有良性和惡性之分：

· 生理性：會隨月經變化或消失，這種一般不會影響投保。

· 病理性：無論是良性還是惡性，只要有腫瘤的可能性，都宜及早進行干預。

（2）核保情況

保險公司一般會以被保人是否做過切除手術，以及病理檢查是否良性

，來決定是否承保，處理標準類似於子宮肌瘤。

4、宮頸糜爛

這裡強調一下，宮頸糜爛不是病，它只是一種正常的生理現象，不需要進行任何治療。

2008年，本科生的第7版《婦產科學》教材取消“宮頸糜爛”病名，以“宮頸柱狀上皮異位”生理現象取代。

宮頸糜爛，說到底，實際上是過去對宮頸的一種正常表現的錯誤認識。

因此如果購買保險時，健康告知中沒有詢問，可直接正常投保。

5、宮頸炎

（1）什麼是宮頸炎？

宮頸炎是婦科常見疾病之一，多見於育齡婦女，為宮頸受損傷和病原體侵襲而致（不潔性生活、人工流產及產後感染是最大的始作俑者），包括子宮頸陰道部炎症及子宮頸管黏膜炎症。

很多女性會將宮頸炎等同於宮頸糜爛，其實二者是不一樣的，宮頸炎只是導致宮頸糜爛的一個原因。

宮頸炎按照嚴重程度通常分為：“輕度、中度、重度”。

（2）核保情況

從目前的核保來看，如果檢查出是輕度或者中度，且HPV、TCT檢查結果正常，排除了宮頸癌的潛在風險，一般都可以正常承保。

不同於宮頸糜爛，宮頸炎是需要治療的。

輕度的宮頸炎治癒率是很高的，而中度及重度的宮頸炎就比較麻煩了，治癒率低，還容易復發。

二、常見婦科疾病，如何買保險？

投保的保險公司不同、險種不同、個體情況和危險因素不同，核保的結果也不盡相同。

在投保時，如果存在健康告知中所列的情況，則需要進一步核保；

保險公司會對你的投保申請進行審核，並決定是否承保、又以何種條件承保。

而核保結論，無非是承保、不承保兩種，具體又分為以下5種情況：

同時對於婦科疾病來說，投保難易程度也是不一致的，依次為：醫療險>重疾險>壽險>意外險；

其中，意外險由於與疾病不相關，一般不需要健康告知，患婦科疾病的女性可自由選擇（一般保猝死的意外險，通常有健康告知，如果不滿足就別買了）。

Ps：關於意外險的選擇，可右戳☞《2019年全網性價比最高的意外險是哪款？》。

雖然另外三個險種對不同婦科疾病的要求也各有不同，但也不是無保可投。

女性常見婦科疾病的核保情況，如下：

總結來說，常見婦科疾病，只要程度不嚴重，且無病變可能的話，大多產品基本都能標體或除外承保的~

（PS：這只是一個核保指引，僅供參考，不同產品核保的結果仍會有所出入，最終以保險公司的核保結論為準。）

此外，為了更方便大家理解，逗逗醬篩選了各險種中可智能核保的熱銷產品；

並對常見婦科疾病“子宮肌瘤”、“宮頸炎”、“卵巢囊腫”的智能核保規則，進行了吐血整理，大家可以參考一下~

1、子宮肌瘤如何投保？

子宮肌瘤屬於良性腫瘤，也是人體最常見的腫瘤之一。

需要注意的是，在購買保險時，若遇到健康告知上詢問“是否患有或曾經患有腫瘤”而不是直接詢問子宮肌瘤的，這對於子宮肌瘤患者，也需要告知。

如果患有子宮肌瘤，產品對比後，逗逗醬建議大家可以嘗試以下產品：

如圖所示：

· 重疾險：大部分線上重疾險對子宮肌瘤的核保結果還是比較友好的，未手術的，結合“肌瘤大小，是否有明顯症狀，是否有併發症”綜合評估，多數情況下都可正常承保，不排除個別會延期承保和直接拒保的情況。

· 醫療險：醫療險對於子宮肌瘤的核保相對嚴苛一些，一般需要進行手術治療，術後病理為良性，且術後痊癒至少半年以上，才可正常承保，其中“平安e生保（保證續保版）”是相對比較寬鬆。

· 定期壽險：熱門定壽“瑞和升級版”、“擎天柱3號”等健康告知寬鬆，無相關問詢，符合健康告知後可直接投保。

綜上所述，如果查出子宮肌瘤也不要太過擔心，只要如實告知，普通的子宮肌瘤還是有很大的投保空間的。

2、宮頸炎如何投保？

如果患有宮頸炎，產品對比後，逗逗醬建議大家可以嘗試以下產品：

如圖所示：

· 重疾險：“超級瑪麗全民版”和“康惠保旗艦版”，只要符合未曾被診斷為中度宮頸炎，且半年內TCT、HPV檢查結果正常，且HPV陰性的核保要求，就可以正常投保。

· 醫療險：很多醫療險的健康告知對宮頸炎都是除外，不過還是有產品可嘗試；

· 定期壽險：“瑞泰瑞和升級版”、“華貴大麥定壽”等熱門定壽的健康告知，都沒有詢問宮頸炎，符合健康告知一般可以直接投保。

綜上，從目前核保來看，只要不是重度宮頸炎，且HPV、TCT檢查結果正常，排除宮頸癌潛在的風險，基本都是可以正常投保的。

3、卵巢囊腫如何投保？

如果患有卵巢囊腫，產品對比後，逗逗醬建議大家可以嘗試以下產品：

如圖所示：

· 重疾險：“健康保2.0”，滿足已手術切除，且病理結果為良性；或未手術，但近半年超聲顯示囊腫最大直徑不超過4cm，就可能正常承保。

· 醫療險：核保相對嚴格，目前來看“平安 e 生保（保證續保版）”，如果手術後已痊癒滿1年，還是可以正常承保的。

· 定期壽險：熱門定壽的健康告知都沒有詢問卵巢囊腫，符合健康告知就可以直接投保。

關於其他婦科疾病，大家可自行嘗試一下“智能核保”，想要更好的核保結論，也可以多試幾款產品，

PS：上面提到的產品，大家可以在公眾號的菜單欄「 吐逗嚴選 」中找到。

三、寫在最後

總而言之，如果患有女性疾病也不必過於擔心，可以嘗試健康告知寬鬆或支持智能核保的產品，市面上還是有很多保險產品可以選擇的。

如果過不了智能核保，就走人工核保，人為介入，更靈活且涵蓋面廣。

具體人工核保需要準備什麼資料，或涉及其他健康問題的小夥伴，都可以聯繫吐槽君，專業解答。

還是那句話，買保險要趁早！趁年輕、趁健康，及時規劃，規避風險！

關於更多“帶病投保”的技巧，可右戳☞《如何帶病投保？所有技巧都在這裡》。

希望女性朋友們可以通過選購合適的保險產品來保障自己，同樣不要忽視自身的健康問題，做好情緒管理，規律作息、飲食，堅持定期體檢或隨訪。

好了，姐妹們，逗逗醬只能幫你到這了！別忘了多多轉發分享給閨蜜們哦~

最後，我是逗逗醬，願大家都能身體倍兒棒！木嘛~

☞延伸閱讀：

《乙肝怎麼買保險？史上最強攻略請收好》

《乳腺疾病最強投保攻略，姐妹們抓緊時間收藏》

《甲狀腺結節、甲亢、甲減，甲狀腺疾病投保指南》

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