今年，许多理财产品的收益率呈下行趋势，但大额存单的收益率却逆流而上，一度逼近银行理财产品，成为了银行和投资者的新宠儿。
什么是大额存单？
大额存单是由全国性银行、地方城商行、农村合作金融机构和外资银行面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。
大额存单有投资门槛，一般为20万元起，适合符合条件的资金大户。
大额存单有两种付息方式，一种是像普通存款一样，到期后一次性还本付息。
另一种是到期还本、分期付息，一般是按月付息，即每月都可以领取一次利息，这种方式更加灵活方便，但其利率要低于同期到期一次性还本付息的大额存单。
大额存单很巧妙地平衡了金融产品的‘不可能三角‘-即收益率、流动性、安全性三者不可兼得。
从收益率来看，大额存单的与同期限的定期存款产品相比，收益率更具竞争力，在个别产品上甚至高于国债。
从流动性来看，大额存单可以办理全部或部分提前支取、质押贷款，很多大额存单是支持提前支取的，而且可以靠档计息，还支持个人客户间转让，因此其流动性无需担心。
从安全性来看，大额存单受存款保险保障，若是银行破产，50万元以下的大额存单都可以获得保险公司的全额赔偿。
此外，大额存单保本保息，不存在本金和收益损失风险。因此，其安全性还是很高的。
这么看来，大额存单优点多多，但它真的是一种完美的存款方式吗？我们是否只要将钱投进去就行了呢？
答案是否定的，我们需要注意以下问题：
第一，注意大额存单的购买途径。
对于风险偏好较低、注重资产安全或年纪偏大的投资者来说，他们更加偏向于大额存单。
但由于大额存单的吸引力，让很多人放松了警惕。
老年人投资被骗的事情也常常发生，资金一去不复返。因此，投资者一定要注意大额存单的购买途径。
大额存单一般采用电子化方式发行，在网点柜台、网上银行及手机银行渠道等多个渠道都可以办理，投资者一定要选择这些正规的方式购买。
第二，大额存单再好，也不能把钱都投进去。
前面提到，大额存单受存款保险保障，当银行破产时，50万元以内的大额存单都能够获得赔付，其安全性较高。
但我们还需关注到一点，赔付金额仅限50万元以内，也就是说，你如果购买50万元以上的大额存单，超出部分是不受存款保险保障的，其安全性高，但是有限度的。
因此，我们不能因为大额存单的收益率和流动性优势，就将所有闲置资金全部用于购买大额存单。
若是风险承受能力较差，购买金额最好不要超过50万，分散投资的理念在此处依然适用。
总之，没有绝对完美的投资方式，我们在选择时始终要抱着谨慎的态度，通过合理、合法的途径购买，并且根据自己的实际情况选择资金投入额，才能保障本金和利息的安全。
閱讀更多 度小滿金融 的文章
