理财迦

我个人之前对于4大行的大额存单利率有过仔细的研究和对比，得出的结论确实是建行的大额存单利率相对低于，其他三个银行稍微高一点。但是这个研究的利率仅仅是2019年几个大银行官网上给出的大额存单利率，但是在实际的执行层面中是否有执行利率的改变，还是比较难说的。

所以，从官网给定的利率数据来看建设银行的大额存单利率确实要相对比于其他银行略高一部分，但是高出的利率差也并没有多少。因为目前各大银行对于大额存单的利率都是按照央行规定的基准利率来执行的，所以我们看当前央行规定的基准利率，三年期也才是2.75%。

而一般的银行大额存单执行利率基本上会按照央行规定的基准利率上浮45%~55%，这个利率基本上是与当前国债利率相维持一致的，所以如果我们选择一年期或者三年期大额存单基本上可以参考同期类型的银行国债。

而建设银行利率稍微高一点，很好理解就是在利率的浮动上取得较高。前边也提到了，在央行规定的基准利率上，上浮45%~55%的区间，而一般的银行可能只浮动到45%，建设银行有时候会浮动到50%，甚至最高的55%，而一般的商业银行可能只有40%不到。

晴天财经阁

在五大行里，建行的大额存单利率算是最高的，也算是最低的。因为它和其他四大行的最高利率一样，都是4.125%。放眼全国的所有银行，这个基准利率上浮了50%的利率却不算最高。

据我所知大额存单的利率最高为基准利率上浮55%，利率为4.2625%。人民银行虽然没有下文说利率最高上浮多少，但是大额存单在向人行备案的过程中基本已经被设定了上浮上限。从各家银行公布出来的大额存单利率来看，4.2625%的利率从表面上来看就是最高的。

从目前大额存单的市场情况来看，一家银行声称自己的大额存单利率是4.2625%，这也并不能说明这就是最高的利率，更不能说明你就一定能够享受得到。主要基于以下三个原因：

一、额度紧张

有些银行只备案了少量4.2625%利率的大额存单。为了能够持续宣传一浮到顶，所以它会限定客户的购买渠道和购买量。比如只能在银行柜台购买，每天放开多少额度之类的。不少客户想买但是老抢不到，最后还是享受不到这个利率。

二、门槛限额

大额存单起初最低限额为30万，后来人民银行又下发细则，最低限额调整为20万。各家银行在推出大额存单时，都会发行起点为20万的大额存单，只是利率不会那么高。有些银行想要获得4.2625%的利率，必须存入金额超过50万。这样对一般人来说，还是享受不到。

三、按月付息

大额存单在付息时，主要分两种，一种是利随本清，另一种是按月付息。也许两个大额存单利率相同，但是按月付息的综合利率要更高。因为每月的利息还可以存起来获得利息，相当于是复利计息。

总结：

如果一家银行在能买到的前提下，20万起存，支持按月付息，还能达到4.2625%的利率，那才是最高的利率，也是老百姓能享受到的利率。想找这种银行就要去城商行、农商行等小型银行里找。

如果你觉得我说的有道理，欢迎关注我：银行研究僧。

银行研究僧

建行作为传统大型国有银行之一，无论是普通定期存款也好，大额存单也好，利率水平都算不上最高的。

由于银行大额存单是按期次发行的，可能每月都有一次或者多次大额存单发行计划，并且每期次的大额存单都有对应期限，起存金额，存款利率，不同期次的大额存单即使期限、起存金额、付息方式相同，利率也会有所不同。

参照传统四大国有银行同一时间节点的大额存单利率对比：

由上图可见，建行大额存单利率最高上浮比例是50%，而且想要达到如此高的上浮比例，起存金额20万是不够的，至少得需要50万，80万，甚至200万的起存门槛。

而且分析四大行的大额存单利率，最高上浮比例也仅有50%，目前已知的大额存单利率，最高上浮比例可达55%，并且很少有能提供按期付息的，付息方式多以利随本清为主，灵活性较差。

公元当地的城商行，所有期限的大额存单均以20万起存，利率可以在基准利率基础之上上浮55%，可以说是发行大额存单银行的最高利率水平。

并且超过半年期的大额存单，可以按月、按季付息，相比建行的大额存单，不仅利率方面有竞争力，流动性方面也非常具有优势。

综上来看，建行的大额存单利率并不高，并且想要拿到建行最高利率的大额存单产品，门槛也比较高；购买大额存单，可以优选选择地方城商行、农商行发行的大额存单产品，门槛低，利率高，灵活性强，安全性也是有保障的。

财富公元

题主的感觉有偏差啊！在国有五大行中，建行大额存单利率也就只比工行略高一点而已，要比农行、中行、交行都低，更别说是全国股份制银行、以及地方中小银行了！

建行大额存单利率

通过下图，我们可以看出，建行银行不同期限大额存单的利率分别为：1个月1.64%、3个月1.65%、6个月1.95%、1年2.25%、2年3.045%、3年3.9875%。基本上，也就是在基准利率上浮45%左右。

其他国有银行大额存款利率

如果将建行大额存单利率与工行相比，无论从你哪个期限来看，建行大额存单的利率都要明显略高于工行！比如，三年期大额存单，建行能达到3.9875%的利率，而工行只有3.85%而已！

但是，相比于其他几家国有大银行，建行大额存单就毫无利率优势可言！比如，中银、农行、交行三年期大额存单利率分别为4.125%、4.13%、4.18%，都比建行要略高的！

中小银行大额存单利率

全国股份制银行与国有大银行，大额存单利率都比较接近，也就比建行略高一点而已！不过，地方中小银行（农商行、村镇银行等）同期大额存款利率，要远远高于建行的！

比如说，某地方农商行三年期大额存单可达到4.2625%，相当于基准上浮55%！20万元资金，三年期满后，就能多出20万×（4.2625%－3.9875%）×3＝1650元的利息！

综上所述，建行大额存单利率也就比工行略高低点，但要低于其他银行的，并不是很高的！如果要购买大额存单，建议可去当地中小银行、邮储银行看看，利率可能会更高！

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财经者思

这个问题我来回答一下，我开通了建设银行的手机银行，里面有大额存单产品，由于现在已经进入年底，很多大额存单已经销售完毕，建行的大额存单只剩下两年以内的产品了，具体情况看下面的截图。

如下图所示，是建设银行手机银行里面的存款产品，我们看到其大额存单的最高收益率为4.125%。

建行大额存单又分为两类产品，一类是20万元起存的，一个月至三年的大额存单，这种产品可以质押，属于一次性还本付息产品。

目前这类产品网上还有售但是只剩下两年期以内的大额存单，两年期大额存单的利率为3.045%，低于其三年期的智能存款产品，这种产品的利率为3.85%。

另一类是50万起存的三年期大额存单，一次存入按月付息，最高利率为4.125%，现在这种产品已经售罄。要想购买这种高利率的大额存单，最好是在前三季度，因为这种产品利率比较高，还是比较抢手的。

这就是建设银行大额存单的实际利率，你感觉建设银行的大额存单利率高吗？我觉得属于一般情况，据我所知，中国银行，工商银行的大额存单最高利率都是4.125%，因此建设银行的大额存单利率并不是最高的。

恰好我也开通了中国银行的手机银行，从里面可以看到中国银行的大额存单利率情况，如上图所示，是中国银行大额存单的截屏，其最高利率也是4.125%。

中国银行的大额存单，目前还有三年期的产品，但是三年期的利率为3.85%，并不是宣称的最高利率。

关于大额存单，我还想告诉大家一些其他方面的小知识：一是大额存单是按期发行的，每一期的利率可能不一样；二是大额存单有起存门槛，最高利率的产品门槛可能更高；三是不同银行发行的大额存单各不相同，除了利率之外，还有很多其他的可比较项目。

互金直通车

题主感觉很不对呀。是不是只在四大商业银行之间做对比，所以感觉建行会高一点？

德先生最近将大额存单反复研究过，还写了几篇深度的分析文章，大家可以去看看我的图文。在这里给大家讲讲目前市场的情况。

1.建设银行的大额存单利率最高上浮到50%，而且起存门槛要求在80万。如果30万以上起存，可以上浮45%达到3.99%，20万以上起存的可以上浮40%，达到3.85%。

这么一看来，同其他三家银行（工行、农行和中行）做了一个横向对比，最高上浮利率都一样，都只能上浮50%，而且都有80万或者100万的起存门槛。针对20万的储户，一般来说，都只能最高上浮40%，达到3.85%。另外建设银行还不如工行，工行还有每月付息一次还本的大额存单，那么客户还可以每月先将利息拿回来。

2.作为中国的第一梯队银行，其实差别都不大。原因也不言而喻，他们互相之间都盯着紧着呢，如果一家银行敢提升，那么其他银行要么跟进，要么去向监管反映情况。

另外这4家银行都是银行业利率工作自律公约的成员，要求发行大额存单，必须遵守利率自律公约。在上半年，要求利率不得突破上浮45%，在下半年迫于存款市场资金压力，将利率上浮，最高限度提升到50%。

3.在目前，可以发行大额存单的银行机构已经超过1000家，基本上是以4大行、股份制商业银行、城商行或农商行为主。银行越小，其实发行的大额存单利率就越高，利率不断上浮突破突破，存单创新就越积极。到这个规律来讲，那就是城商行和农商行给出的利率会更高，创新力度会更大。

在年初曾经见到利率上浮60%，达到年化4.4%的大额存单产品。但是已经现在难觅其踪，现在能看到的，只有最高上浮55%，达到年化4.26%，而且发售的银行数量有限，只在几家城商行和农商行发售。

4.后期大额存单利率如何走向？本来在这几年中，大额存单利率一直在不断上浮，但是还是落后于智能存款和结构性存款的最高利率。但大额存单作为市场占有率最高的新型存款产品，未来其利率会将作为基准存款利率标杆之一。

如果没有此次央行降准，释放了大量流动性，本来预计大额存单利率会继续走高，可能会上浮到60%左右才会稳定。但在新政策的影响下，目前预测会在中短期维持在最高上浮50%，达到年化4.125%左右稳定。

我们最后看一下数字，截止2019年上半年，银行共发行大额存单规模为7.23万亿元，占据所有新增存款30%比例以上。

未来大额存单会代替定期存款，成为主要的定期存款利率标准产品。

匀枫财技大兜底

• 建行大额存单利率
  

如上图所示，我们选取的是近期四大行发行的期限为1年及以上的大额存单。大家可以看到，1年期的大额存单利率最高的是建设银行的2.25%、最低的是工商银行的2.1%；2年期的大额存单利率最高的是建设银行的3.15%、其他3家国有银行均是2.94%；3年期最高的是建设银行的4.125%、其他3家国有银行均是3.85%；五年期的大额存单只有中国银行在发行，利率只有3.85%。

也就是说，仅对比国有银行的话，建设银行的大额存单不管是1年期、2年期还是3年期的，均是利率最高的存在！

• 非国有银行大额存单利率
  

如上图所示，1年期的大额存单利率最高可达2.28%，发行银行包括上海银行、南京银行等；2年期的大额存单利率最高可达3.255%，发行银行包括宁波银行等；3年期的大额存单利率最高可达4.2625%，依然是包括宁波银行在内的城商行进行发行的。

综上所述，建设银行作为国有银行，它的普通定期存款利率以及大额存单利率肯定是比其他商业银行要低的，毕竟它的品牌、知名度以及客户认知度摆在那里，它的利率没有任何理由要比城商行和农商行高。但是，单纯从国有四大行内部进行对比的话，建设银行的大额存单利率明显要比其他3家国有银行更高，值得推荐！大家觉得呢？

奇葩财经说

　　不要凭感觉，凭感觉的话，建设银行的大额存单利率是相对较低的，毕竟它是大型商业银行，国有四大行之一，不缺钱。

　　找了一圈，在建设银行官网没有找到2020年的大额存单利率，但相较于2019年大额存单的利率，它与其他的三大行无大差异，在利率方面并不出众。

　　大额存单利率一定高于普通存款吗？不一定的。不同商业银行的利率水平可以根据经营情况设定，在一些小型商业银行中利率水平要高于大型商业银行的利率水平。

　　比如2019年20万建设银行三年期大额存单利率为3.85%，其实际是基于存款基准利率上浮40%（2.75%*140%）。而在一些小型商业银行中普通存款利率水平甚至可基于基准利率上浮50%，比如为2.75%*150%=4.125%，远高于大额存单利率水平。

　　还有的就是在比较的时候要同期限和同门槛的大额存单进行比较，而不是拿长期线和短期线，或30万门槛和20万门槛进行比较。

三人聚众

建行的存款利率比其他银行高？这个是相对而言的。

国有4大行以及12家股份制银行的存款利率其实都差不多。

国有四大行（包括工商银行，农业银行，建设银行和中国银行）家大业大，而且网点很多，所以吸收存款相对比较容易，从吸收存款难度的角度来看，四大行吸收存款的难度应该是最小的。

但是4大行他们自身有一些差别，特别是不同的城市，不同的网点他们吸收存款的难度也是不一样的，所以导致他们的存款利率也有较大的差别，但是从整体来说，4大行以及12家股份制银行的存款利率不会有太大的差距。

比如下图是2019年各大银行推出的大额存单利率表。

从各大银行大存单利率可以看出，四大行还有股份制银行各种期限的存款利率其实差距不是太大，比如4大行三年期大额存款利率最高也就4.125%，其他股份制银行三年期的大额存单利率是4.18%，两者的差距其实并不是很大。

不过就普通存款而言，目前建行在四大行当中的存款利率应该是算比较高的，比如下图是目前各大银行普通存款利率表。

从各大银行普通存款利率表我们可以看出，在四大行当中，建行各种期限的存款利率比中国银行、农业银行和工商银行的利率要高一些。比如同样是三年期的普通存款，建行能够给到3.85%的利率，其他三大银行的利率都是在3.575之内。

跟其他银行相比，建行的大额存单利率并不是很高。

大额存单最近几年非常受到大家的热捧，这里面最核心的原因就是大额存单比普通存款的利率高，当然大额存单具体能给到多少利率不同的银行是有较大的差距的。

虽然目前建设银行有部分期限的大额存单能够给到4.18%的利率，但这个跟其他一些小银行，比如城商行和农村信用社相比其实并不算是很高。

目前大多数小银行的三年期大额存单都能给到4.2625%的利率，个别银行甚至能够给到4.5%以上的利率。比如下图是某个农商行推出的三年期大额存款，其利率达到了4.5%。

总之，建设银行的存款利率目前不是市场上最低的，但也不是最高的，只能说是中规中矩。

贷款教授

这感觉该是有多么不准？要不就是来黑建行的？

我国有四千多家银行金融机构，建行大额存单高，是和多少家比？银行可不是只有工农中建。

随便看个十家，就知道建行大额存单利率是不是高了。

本人亲戚就在建行，因为自家大额存单利率比不过隔壁邮储，揽储辛苦，吐槽不止一两次。而且别家大额存单起点一般二十万，建行部分大额存单起步还要三十万，果真是自信。

为什么国有大行普遍存款、理财收益都不如股份行、城商行、农商行高呢？

因为人家是做大生意、大客户的啦。话说回来，这也是国有大行贷款利息低于小银行的原因，因为它们的钱，吸纳进来的时候成本就偏低。

關鍵字: 存单 银行 银行业