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对于支付宝而言，它的背后有庞大的支付数据库，所以芝麻信用分是基于淘宝立足于电商以来所有数据的集大成之和，具有较高的可信度。

同时芝麻信用分数还与个人行为的粘合度较高。像什么线下消费、水电费充值、话费充值，学历等等都会被计入其中作为个人信用的考察因素。可以说是对每一位支付宝用户进行了量身定做的信用单。微信信用评估起点则是从2018年的1月份开始实施的。

微信支付虽然很方便，但是支付宝却运营了那么多年，微信信用在数据库量上没有淘宝那么大，同时微信信用评估起点较晚，没有形成良好的信用评估等级，可信度较低，自然不能给每一个用户形成公允的信用等级。那么，在这个时间点上国家对网上支付进行了信用限制，首先相关部门约谈的八家商家中，八家乡商户的信用等级自成一派，没有形成联通的状态，这当然不利于每一个人的信用评估了，于是微信被纳入了百行征信的信用平台，这样自然就会保障资金的运作安全，也利于国家进行监管了。

这对于我们用户来说，却是一个很好的消息。商户们打通的信用体系，那么意味着良好的信用记录会被多家商户查询到。凭借着良好的信用，走到社会的哪里都不怕，更会在没钱花的时候借到大笔的钱了，是不是想想就很开心呢。

环球科技视界

腾讯信用和芝麻信用完全两回事，腾讯信用是腾讯公司推出的，而芝麻信用是支付宝推出的。

虽然我讨厌腾讯，但是更烦这种乱说的人，这个是腾讯的游戏信用体系，和阿里的完全不一样好不。现在网上就是太多像本文作者这样的垃圾才搞得网上假新闻假消息太多

微粒贷一直都是一千，从开始就是，借呗都涨到七万了，微粒贷一直一千，为下载歌曲开了绿钻，第二个月给涨到两千了，也可能是巧合。

我比较赞同蚂蚁的和京东的信用分，因为他们都支持信用购物，借钱给用户购物，他们承担了很大的风险。微信没有这项业务，啥都亏不到他头上，一个这样的企业，可以说并没有承担风险的能力，让他给我们评价，就算出了问题，吃亏的是我们，怎么也亏不住他！

格局不一样，腾讯公司想的是挣快钱，没有社会责任意识。腾讯的信用分想必都是多充q币，多买皮肤信用分就高。阿里就不一样了，格局很高社会责任意识强，就凭蚂蚁森林在沙漠搞绿化，就要甩腾讯几条街。芝麻信用各个纬度更加公正，更值得推广。

小羽网络

这个其实是很好理解的，主要原因在于时间的节点上。

我们都知道，央行早前公布了8家试点的信用机构，其中就有支付宝和微信。而主要是支付宝的芝麻信用起步的比较早，所以也是比较完善的。汇聚了很多信用体系数据，因为用户数量非常的巨大。而我们都知道微信信用试点还是在2018年1月31日，真的是起步太晚了。

其实对于这个事情央行应该是已经有了构思了。对于8家试点的单位来说，其实都是无一合格的。因为信用体系更多的是要求客观公正，而8家试点单位很多都是从自己企业的利益出发，并没有形成一种互联互通的信用体系。达不到社会信用体系的效果。于是央行邀请了8家单位开会探讨，最后决定共同联合成立百行征信。

最终变成了“八变一”，在2月22日，央行发布了国内首张个人信用牌照——百行征信。百行征信是由互联网金融协会和8家试点共同持股的。

所以从上面的时间点可以看的出来，腾讯信用之所以被叫停，主要是信用体系建立时间节点上不对。其实我个人觉得并不是被叫停了，更多的是腾讯觉得没有必要而已。因为腾讯已经入股了百行征信，而且未来征信肯定不能由企业主导的，所以腾讯才停止了项目的开发。而芝麻信用体系因为比较完善，所以现在还在使用，而未来如果我国真正的建立国家个人信用体系之后，应该也是不会再用了。我想这也是为什么芝麻信用分一直都不怎么涨的原因吧！

而我觉得个人信用体系应该还是会继续完善的，也希望个人信用体系能够尽快的完善，更加方便我们的生活。

羽轩王者

其实腾讯信用分对于我们来说还是很好的一个存在，根据之前媒体的具体报道显示，主要包括：微粒贷借钱、扫码乘车、分期还信用卡、超会专属福利、免押金租房、免押骑摩拜、免押金租车、手机延保等众多服务，看上去还是福利大大的感觉。

能感觉到，这些服务与支付宝的“芝麻信用”非常相似。所以有媒体也表示，为了对付越来越红火的芝麻信用，腾讯精心打造了自己的腾讯信用体系，并且已经开放公测，也提供了各种高信用福利。

但是后来就突然下线了，那时候，腾讯信用公众号的回复消息已经被替换为“您好，欢迎关注腾讯信用！腾讯信用全国限时公测活动现已结束，我们在加快升级中，敬请期待！”腾讯信用分从上线到结束，只有短短的1天时间，当真是让人哭笑不得（笑哭）

针对腾讯信用突然下线，业内人士也表示特别怀疑。因为这次腾讯信用的公测，并未特意指出是一次“限时”活动。有媒体援引传闻称此次腾讯信用分上线一天即被下线是因监管喊停，原因或许与腾讯相关内容不符合规定，或者信用体系不合规有关，甚至可能将“波及”芝麻信用。

但其实并不是这样的，如果腾讯信用和支付宝芝麻信用若均涉及相关监管问题，那么显然并非是简单的问题，因为关系我们个人信用的事情堪称是头等大事。未来社会我们的信用将决定我们的衣食住行多方面，确实需要谨慎和严格管理。

科技抱拳奥特曼

2015年，国家正式开放了民间个人征信市场，公布了8家试点信用机构，其中就包括了芝麻信用管理有限公司和腾讯征信有限公司。

支付宝公司成立于2004年，是做金融出身的，几年的积淀，各方面都比较成熟，因此在人行公布试点后，支付宝就于当年推出了芝麻信用。相比起腾讯，芝麻信用评价体系起步更早，各种评价标准也更加完善。

2018年1月30日，腾讯才向全体用户开放了信用分，但很快就下线了，但芝麻信用还在继续使用，这是为什么？笔者认为，主要原因还是腾讯信用评价起步实在太晚，并且它的信用评价体系，真是“一言难尽”。

这8家试点信用机构之所以被称为“试点”，就是先选取小部分机构作为“先行区”，再按照工作开展情况决定后续如何推进。而就目前情况来看，试点工作显然是不尽如人意的，因为在2月22日，央行就又发布了国内首张个人信用牌照——百行征信，这8家试点机构都持有股份。这样一看，腾讯信用似乎真的不需要花费太多在自己刚刚涉足的领域上。

并且，支付宝经过多年的发展，已经拥有了花呗、借呗、消费数据、支付数据等数据，芝麻信用给出的信用评定是有交易背景的，评价体系更加成熟完善，评价结果更加可靠。

但反观腾讯信用分的评价体系，主要是通过玩家在腾讯游戏中的账号信息、游戏资产、作弊处罚等信息得出的对玩家游戏信用水平的评分，实在有点让人摸不着头脑。

镁客网

对于腾讯内部马化腾的态度，我并不十分了解。对于腾讯搞的信用分，我了解过，从信用分所依赖的数据，我不敢苟同，从上面你能感受到里面充斥着铜臭味，依赖消费，增加在自己平台活动时长等就能增加信用分是不可取的，信用分不是这么评价的。

对于吴丹，我不得不说，他的眼光太厉害，个人征信就是一棵摇钱树，一台印钞机，谁拥有他，谁就是中国最值钱的公司。我的想法和他一样，我最开始提出的日期是2017年五六月份，我本来是想参加全国创业大赛的，期间准备了一个简短的创业计划书，内容就是关于个人征信的，这份创业计划书是绝密，里面从市场需求，技术需求，团队建设，融资，信用评价机制，解决的问题等诸多方面进行了分析和说明，这份计划书，发过两份，一份是北京大学创业比赛，另一份在微信上发给了我的死党，也就是未来的核心团队。

我在发给团队几个月后，腾讯居然搞腾讯征信，直接怀疑创业计划书被腾讯盗取。当腾讯信用出来后，我就发现他做不好，不用那么担心。对于支付宝，芝麻信用好像要早于国家建设信用体系，我印象中国家下决心搞信用建设是在徐玉玉事件后，李文星事件后更是公开说明当前中国信用体系建设的紧迫性与必要性。

芝麻信用对整个信用行业，他的作用只是个皮毛，正如吴丹所期待的，信用应该适用于反欺诈，信贷，交易，担保，租赁等等各行各业，而芝麻信用做不到。

对于个人征信牌照，信用分所依赖数据问题应该是多元化的，绝不会是国家相关部门所列举的两大类。也绝不能依据两大类作为是否发放信用牌照的标准。用户隐私问题，在征信方面，用户隐私问题要考虑的，所有的基础数据，必须得到用户主动授权，而对于非基础数据不能主动抓取，否则算侵犯隐私。

普通企业与征信企业关于用户信息数据的交互，必须经过用户同意，企业使用数据，应尽可能通过人工智能或者计算机来处理，防止人工加入造成信息泄露。

希望之草

2018年1月30日，腾讯信用宣布开启全国公测，却在一天后紧急全网下线，随即杳无音信。官方给出的答案是，「为给您提供更稳定、优质的信用服务体验，腾讯信用系统升级中」。

而也有猜测认为是，腾讯征信一直「无牌驾驶」是下线原因。据了解，当年央行通知8家准备时间为6个月，然而，6个月后未有一家获得个人征信业务牌照；2017年，央行征信管理局局长万存知曾公开回应，8家机构均存在问题，无法下发牌照。

但是，如果按照此类推测，却并不能说明同样无牌的芝麻信用为何能够一直平稳运行。而且，就在随后的2018年的2月23日，央行颁发了首张个人征信牌照，获得牌照的「百行征信有限公司」由中国互联网金融协会持股36%，上述8家机构各持股8%。

从1月的风波，再到10月微信支付分推出，现在来看，腾讯征信的困境要么仍然是在政策监管层，比如是否因为社保、通讯等非金融数据构成过低，而腾讯的产品仍然还是以社交通讯数据为主。

为此，微信信用分倒成了不错的调整思路。微信支付分首先把数据维度上锁定在了支付方面；其次，它也并没有称自己是一定是严格意义上的信用产品，有征信行业人士认为，微信支付分现在只是做了一个评分而已；再者，从提供主体来看，微信支付的提供方微信支付以及财付通支付科技有限公司，其本质是第三方支付公司，不以腾讯征信有限公司这样一家民间个人征信机构为主体，或许从源头上就能避免腾讯信用分被叫停的尴尬。

马化腾叫停「腾讯信用」？

翻开腾讯征信的履历，所能留下的寥寥几笔几乎都是曲折。

据了解，早在2013年腾讯财付通就积极推进征信业务的探索。2015年1月5日，央行发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，让腾讯征信第一次浮出水面。通知要求腾讯征信有限公司、芝麻信用管理有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。

2015年4月，原腾讯征信总经理吴丹透露了腾讯征信的建设思路，「腾讯正在为每一个腾讯用户建立自己的征信报告」，个人的社交关系会反映一个人的信用，「用户所在的群组会在一定程度上反映该用户的信用情况」，这将会纳入腾讯的征信系统。

很快，2015年8月，腾讯征信便在一次媒体交流会上小范围开放体验内测版的腾讯信用分。而到了2015年11月，腾讯信用面对QQ用户首次开放限量公测，但只能查看信用星级和排名。

不过，腾讯信用体系的建设却并不顺畅，甚至在内部形成共识的时间也很晚。此前有报道称，腾讯征信的负责人吴丹曾去向马化腾汇报产品情况，却被马化腾叫停，「这样的产品，不就是买卖个人数据吗？」随后以保护用户隐私为由，要求产品停止开发。

不过，此事pony马的态度虽然反常，却并不据此说明腾讯高层对信用产品的重要性后知后觉。

事情可能与腾讯征信早期的发展方向有关。在原先的腾讯FiT线，吴丹的特长是技术融合产品，因此，往往会更多从产品本身的严密性、数据完整度等考虑问题。根据腾讯征信已公布的信息可以看出，吴丹负责过程中的腾讯征信业务其实是要建立高度权威、可信的互联网用户信用体系，其适用场景一开始就按照金融信贷、社会公共安全的等级去研发的。

比如，腾讯征信、腾讯优图的人脸识别产品与公安部所属的「全国公民身份证号码查询服务中心」达成人像比对服务的合作；腾讯征信与广发信用卡、浦发信用卡合作，银行信用卡中心接入腾讯信用评分、反欺诈等征信产品等。腾讯征信反欺诈产品还是国内首个利用互联网数据鉴别欺诈客户的系统，主要服务对象包括银行、证券、保险、消费金融、P2P等商业机构，帮助企业识别用户身份，防范涉黑账户或者组织欺诈。

彼时，在腾讯内部应用场景还不足的情况下，腾讯征信希望将信用打造成独立的产品，可以进行信用报告输出和外部服务，将腾讯贡献的信用数据参与到社会征信体系之中去。这其实与目前互联网信用产品主要应用于平台内部的方向截然不同。

社交信用和社会信用毕竟相距甚远，过分追求数据权威性，恰恰是产品的致命陷阱。为此，腾讯征信的产品设计要求大量采集用户数据，比如根据在线、消费、社交等情况，对用户做信用评估；「比如，这个用户在浏览什么网页，买过什么商品，好友情况等等，都会反映为用户信用。」

现在来看，其中设想的部分用户数据抓取仍可能存在争议；而产品又主要输出给外部银行、保险、小贷公司等金融机构作为信用依据，这才有马化腾「买卖个人数据」的说法，也或许是腾讯信用产品被叫停的根本原因。

外战支付宝：小程序与线下对决

尽管仍旧疑云重重，但已经错过太多时间的腾讯信用拥有了一个借壳回归的机会还是值得欣慰。微信支付分也试图甩掉腾讯信用的历史负担，准备轻装上阵。

不过，微信支付分从诞生开始似乎就注定承担着艰巨的战略任务，它与小程序的结合会产生非常多的应用场景，特别是共享、租赁、信贷等领域，而这却是芝麻信用正在不断加宽的护城河。

2017年，微信小程序一经推出就与火爆的共享经济碰撞出火花，二者都强调用完即走的特点，又是小程序的线上连接线下的典型应用。但共享租赁由于财产风险性保障和商业模式等原因，需要缴纳押金，使用微信共享类小程序的用户多是被押金所阻，未能完成服务。

在2017年下半年，低调公测的支付宝小程序充分利用到了芝麻信用的优势，采取信用免押的方式，很快将这类小程序开发者吸引到了平台。支付宝小程序依据自己在信用、信贷上的基础优势，与微信小程序形成了鲜明的区别：微信小程序以生态的庞大、流量的充沛为特征；支付宝小程序则以精选服务、流量精准、信用保障为特色，在共享租赁、城市服务、本地生活服务等方面集聚开发者与用户。

共享租赁可以说本地生活服务中最具价值的小程序类目之一，现在，加入了微信支付分之后，微信要在这个领域与支付宝展开重新争夺。共享经济的体量很容易被简单限定在共享单车、共享充电宝等，但其实，个中空间无限宽广，特别是共享民宿短租、办公租赁，以及延伸的整个租房市场，规模已达到1.38万亿级。

2017年中国租赁市场规模，「中国指数研究院」综合整理

利用芝麻分，支付宝在其中的探索已经非常深入了。通过与酒店民宿的互联网平台方合作的方式，或者将房产服务平台接入进来，比如小猪短租、蚂蚁短租、公寓家、优客逸家等，都可以享受免押金租房。此外，2017年10月，支付宝更是直接上线了「租房」服务，芝麻分600分及以上有机会获得押金减免。

事实上，信用的背后实质还是支付的较量，借力小程序，微信在线上线下都对支付宝的领先份额进行蚕食。如果说线上，微信的电商小程序还不足以冲击支付宝依靠淘宝、天猫、飞猪、饿了么等渠道所建立的支付优势；那么线下的争夺则双方都难言壁垒，线下不仅是市场规模的大头，也是双方不容有失的竞争焦点。

据传微信支付的线下交易笔数已经超过了支付宝，同时仍然保持高速增长。根据腾讯Q2财报，微信支付6月末的月活跃账户已逾8亿，在线下，微信支付笔数同比增长280%，占总交易笔数的比例首次过半；腾讯Q3财报显示，微信支付日均交易量再次同比增长超过50%，其中线下日均商业支付交易量同比增长200%。简单来说就是，微信在规模最大的支付战场，增速最快。

不过，线下支付的生死战还没有赢家。现在，微信和支付宝都在发力小程序，受惠于小程序，线下支付的使用场景得以不断增加，信用分则是促成服务达成的「润滑剂」。

如果把整个线下市场分为「吃、穿、住、用、行」，那么依靠支付宝小程序和生活号，芝麻信用都开始逐步进行覆盖。除了吃的方面信用分的作用可能不强，在穿和用方面，芝麻信用拓展出很多的租物场景，比如免押金租数码、手机、图书、配饰、服饰、玩具等，共享充电宝等也在此类。

租房市场虽然现在进度缓慢，但腾讯、阿里已经都有布局。早在2017年8月，阿里就与杭州市政府合作，引入淘宝评价体系、芝麻信用体系，打造全国首个「智慧住房租赁平台」，把公租房、长租公寓，以及企业、中介、个人出租房源全部纳入平台管理。此后便是同年10月，支付宝在北京、上海等8座城市推广信用租房，开展免押金、租金月付，目前已经覆盖19座城市。

腾讯也采取针锋相对的方式跟进。2017年12月，腾讯征信与深圳市住房和建设局合作启动「住房租赁交易服务平台」，推出基于腾讯信用分的免押险服务。不过，对于已经搁浅的腾讯信用来说，此事算是告一段落了。然而腾讯也还有其它动作，从2016年开始，腾讯就持续追投链家；腾讯系企业58同城还投资了窝趣公寓；一直以来，58同城就有租房公寓。所以想想，如果链家和58同城都接入微信信用分，宣布免押金租房必然会给行业带来巨大冲击。

另一个被阿里、腾讯激烈争夺的领域必然就是线下出行了，特别是围绕扫码乘车，支付宝乘车码和腾讯乘车码不断攻城略地，战况空前。在今年10月的首届中国智慧交通大会上，腾讯公司副总裁郑浩剑公布了腾讯乘车码的用户超过5000万，覆盖城市超过了100个。

关于线下出行，腾讯有智慧交通领域的「0-1-3-5-7」的完整规划（0公里：停车场无感支付。1公里：共享单车。3公里：腾讯乘车码乘公交。5公里：滴滴打车。7公里：腾讯乘车码乘地铁。城际：微信支付接入12306。境外：港铁支持微信支付和微信香港钱包购票）。

对此，在腾讯信用未被关闭前，其所描述的信用福利就包括高速先通行后付费以及摩拜单车免押骑行等服务。如果据此推测，那么微信支付分将来的场景几乎可以贯穿线下出行的全链条，其核心是免押金和费用垫付。

而支付宝为抢占线下入口与支付份额，也几乎有着完全一一对应的落子，特别是共享单车等领域。同时，随着芝麻分的日趋成熟，信用在交通出行的场景还会有很多，比如信用购票、出国签证等，互联网上的老赖名单同样会被限制出行。

互联网信用产品的应用实质仍然是一种金融手段，可以利用平台的金融能力变革消费方式。在支付宝的体系中，未来无论是电商还是线下零售，用户都可以依据芝麻分进行分期、赊销和先买后付等行为。芝麻信用与花呗，以及其它金融信贷产品可以产生很多的互动性，不仅是承接信贷，还可以据此销售保险理财产品。

比如，众安保险小程序就把较高金额的保险产品放在支付宝，利用的正是支付宝具备用户信用评估和分期付款的消费支持能力。近期上线创新保险产品「相互保」也需要芝麻分650以上才可加入。

支付宝的信用体系已经如此健全，场景也相当灵活；微信支付分所要补修的功课显然还有很多。

你芝麻信用分到达多少了？

36氪

腾讯主要是没什么数据。

别说腾讯入股京东了，虽然入股了，但是京东肯定不会把用户的消费数据给腾讯的，京东自己都有个小白信用，凭什么成全你腾讯。而且京东的投票权80%都掌握在刘强东手里，腾讯虽然入股，但是无法掌控京东。

腾讯也入股了美团，但是美团也不会把数据给他。

线下实体店，微信支付也是不需要商户数据的，而支付宝则需要商户开放数据接口。

腾讯所能沉淀的数据，QQ的各种钻和会员，游戏的消费数据，腾讯视频会员，音乐会员等。这些数据能形成一套信用系统吗？

看到有的人给了腾讯信用的图了，有游戏资产这一项目，简直是笑话。

腾讯的投资赋能确实给他带来了丰厚的回报，但是腾讯自身的业务量并没有获得很大的提升。而阿里则不断通过投资并购壮大自身的业务。

自身业务多，沉淀的数据就多，而数据就是信用体系的基础。

GRIDMAN

尽管在移动支付领域与支付宝打得难解难分，但微信支付在信用体系建设方面的进展却慢了对手不只半拍，当芝麻分已经深入日常生活各种使用场景时，腾讯的「信用分」还处于犹抱琵琶半遮面的状态。

支付宝公司成立于2004年，是做金融出身的，几年的积淀，各方面都比较成熟，因此在人行公布试点后，支付宝就于当年推出了芝麻信用。相比起腾讯，芝麻信用评价体系起步更早，各种评价标准也更加完善。

微信自从开通以来，方便了人们的生活节奏，也提高了人们的生活，给人们带来了极大的便利。如今的微信在网络社交的地位可谓是举足轻重的啊，其用户更是多的吓人达到了10亿用户，比阿里的支付宝都多4亿用户，连支付宝都在羡慕着微信的用户量毕竟人多好办事啊。

腾讯信用分2017年8月才开始内测，当时仅有部分QQ超级会员获得了内测资格。上个月，也就是2017年11月，腾讯信用分开始在广州地区进行公测，广州用户现在才能查看到自己的腾讯信用分。也就是说，如果你既不是获得内测资格的QQ超级会员，又没有在广州的话，暂时是无法开通腾讯信用的。

而微信作为后起之秀，也一直在不断的完善自己的功能，微信凭着其社交优势问世几年来用户总量以突破10亿,在中国几乎人人都在使用微信,正因为为微信的存在,使人与人的交往比以前更多样化,不知从什么时候开始,微信的语音功能渐渐取代了传统拨号,可见人们的喜爱,作为社交领域的一哥,微信凭着其强大的社交优势完美的实现了人与人之间的支付场景,一时间和马云的支付宝并驾齐驱,支付宝中的蚂蚁花呗借呗大家肯定不陌生,确实给我们带来了很多帮助,而马化腾也推出了微粒贷,不过虽然人人都在使用微信,可真正见过微粒贷的人却少之又少。

用户873968210783

个人信用体系是根据居民的家庭收入资产、已发生的借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼情况，对个人的信用等级进行评估并随时记录、存档。

那么构建这个信用体系，数据越多，评估得才能更准确。

现在你们分别打开支付宝和微信钱包，数一数也能知道，在应用场景上阿里的数量远大于腾讯。

而且最能体现个人收入状况的应用：购物，经商，旅游出行，公益。阿里数据丰富，而腾讯这方面缺乏。

關鍵字: 科技 充值 芝麻