很多人买保险都会经历几种感受：

迷茫-焦虑-纠结-安心

从开始压根不知道保险是什么，到最后落实完方案后的泰然自若，不可谓是跌宕起伏

今天说个蛋疼的事，如果理赔发生纠纷，咱们该怎么办

理赔纠纷是怎么引起的

其实在设计之初保险公司就已经有精算师算过理赔概率，他们不怕理赔，也不希望搞拒赔、搞纠纷

一个是容易产生负面新闻，影响公司业绩，另一个是处理纠纷还要浪费人力物力

谱蓝君带大家看看主要的纠纷原因是啥

1）不如实告知

很多人购买保险大多数购买的都是健康险，如果不幸得了XX病，保险公司就会赔一笔钱给咱们，解决资金上的问题

保险公司为了防止逆选择，设立了健康告知

如果身体已经有异常（已经患有疾病或有疾病症状），一般保险公司是不允许投保的

所以如果投保的时候有不如实告知，理赔的时候被保险公司发现了，保险公司有权利拒赔

2）保障范围理解错误

之前谱蓝君在教大家怎么看保险合同的时候有提到，每个保险合同都会写清楚"保障责任"和

"免责条款"

保障责任说的是保什么，比如意外险就会说保意外导致的身故

免责条款说的是什么情况不保，比如酒驾导致的意外身故，不保

但有的人买保险的时候并没有跟业务员确认清楚，仅仅是想当然，导致理赔的时候才发现发生的事故不属于保障内容

比如疾病身故，不属于意外险的保障范围，而有的人却理解错了

3）等待期出险

保险公司为了防止带病投保，会设置等待期（也称作观察期）

一般等待期之内出险仅退回已交保费，保险公司不承担保障责任

比如小明买了一份重疾险，等待期是180天，在第30天的时候确诊得了重大疾病，保险公司就把当年小明交的保费全部退还，不赔偿保额

这是比较正常的情况，但也有些公司的产品比较黑，等待期之内只退现金价值

比如之前评测的平安福2018

本来等待期出险就够倒霉了，交了一万多没赔到钱，现在不给退全款，只退几百块的现金价值

发生理赔纠纷后有哪些处理方式

主要有三种方式处理解决：协商、仲裁和诉讼

协商就是私下跟保险公司讨论，尽量消除纠纷，争取达成一致意见

仲裁是仲裁委员会，委员会从各保险公司找了一批仲裁员，相当于有一批懂保险的人来帮忙处理纠纷，尽可能地保证公正

速度比较快，一般当天就能结案

第三种是诉讼，就是跟保险公司打官司，由法院裁定

隐藏通道了解一下

除了谱蓝君上面说到的那三种方式，还有第四种通融赔付

简单来说就是本来不该赔的，但是保险公司考虑到一些情况，通融处理这件事

保险公司一般会预留出一笔资金做这件事，主要在以下几种情况下使用

1）投保人业务量大，信誉比较好2）通融赔付有宣传意义，有利于保险公司业务发展3）作为大家眼中的土财主，承担一定的社会责任

总结下来，主要还是为了维护保险公司声誉吧

虽然有的时候是投保人理亏，但有些事就是很难说清楚，消费者只会记得你这家公司拒赔上新闻了

保险公司思来想去，与其烧钱做公关，不如把钱赔了，你好我好大家好（心疼保险公司一秒钟）

总结总结总结

1、理赔纠纷主要是不如实告知、理解错误和等待期出险引起的

2、发生理赔纠纷后可以通过协商、仲裁和诉讼处理

3、除了上面三种方式，有时候保险公司为了维护声誉，不得已还会进行通融赔付

总的来说，发生最多的纠纷还是不如实告知导致的

大家投保的时候一定要好好看健康告知呀

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