财经札记
你好。
对于这个问题我多少是有点发言权的，在农商银行工作多年，接触了不少普通家庭的储户。
客户群体从刚上班的年轻人到白发苍苍的老年人，存款的金额从每月零存整取几百块到大额存单或者理财产品过百万不等，这些客户大部分都是像我们一样平凡的工薪阶层或者做点小生意的个体户。
那么，这些普通老百姓家里都有几十万存款吗？银行存款在其家庭资产配置中占比多少？我们具体分析一下。
普通老百姓有几十万存款的不在少数，但都不是闲钱。
之前我们就计算过，一个普通的工薪家庭夫妻双职工，一个孩子上学，上面两对老人需要赡养，按照2018年全国城镇居民人均可支配年收入不到3万块钱计算（这只是理想化的计算方法，往前推每年的可支配收入都是逐年下降的），一个普通家庭要想积攒一百万需要在没有特殊情况发生的前提下，积攒近30年。
很多夫妻俩四五十岁的年龄，积攒的几十万存款舍不得吃喝，穿的也很简朴，存在银行就是一个用途：为子女结婚购房，或者作为嫁妆，剩余的作为养老钱使用。
中国的居民消费习惯和欧美人不同，尤其是老一辈的父母们，他们没有超前消费的习惯，积攒财富用于子女成家立业，养老预防疾病是最终用途。
普通居民的存款都是如何进行资产配置的呢？
在一些小城市尤其是城乡居民，普遍没有信托、基金类产品的知识，也对高风险性的理财投资方式比较谨慎。
除去购房外，大部分资金都是用于银行定期存款，能够接受非保本型理财产品的客户就算是比较开放的理财客户群体了。
上图就非常明确的体现了目前我国家庭主要的资产投资结构，银行存款依然是居民最为主要的理财方式，安全、放心、收益稳定。
其次就是股票和银行理财，当然占比并不是很高，尤其是股票投资者。至于基金类产品，投资的多是一些金融界人士，或者金融知识较为丰富的客户群，占比较少。
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