華夏時報（chinatimes.net.cn）記者冉學東 三亞報道
在目前的保險行業，健康險發展速度可謂“一騎絕塵”。這是經濟發展到一定水平，人們健康保障意識進一步覺醒後的必然現象。
12月8日，在三亞召開的財經國際論壇上，鼎誠人壽董事長萬峰指出，未來五到十年，中國的健康保險仍然是壽險主流產品，現在各家公司爭先發展，賣得也最火。各家保險公司使出渾身解數發展健康險，健康險將很快超過車險成為保險行業第一大險種。
然而作為健康險一大險種的重大疾病險目前仍然存在價格高、保障低的問題，金融市場發展和產品設計跟實際市場脫節嚴重，這顯然不符合正在進入老齡化社會的公眾需求。
萬峰說，幾家上市保險公司的報表數據顯示，目前重疾險的客戶人均保費都在8千到9千元左右，但是均保額不到10萬元，也就是說目前健康險產品的性價比較低。
為什麼會出現這種狀況，萬峰說，這不是監管層的意思，而是保險公司產品設計思路出了問題。
首先目前絕大多數重疾險的主流產品是保終身，按照監管部門規定的生命表，終身保險生命表年齡是105歲，目前的產品都是計算到105歲。但其實按照生命表來計算，只要重疾險產品保到80歲以上，保險產品的價格就上去了。
其次， 在目前的重疾險產品設計中，一般都附加了滿期返還保費，還要多次賠付，輕症給付等，“原來是兩次，三次，現在有的產品到了五次，六次。多次疊加以後，保費當然就更加貴了。”萬峰說。
另外，更為重要的是目前重疾險要保的病種太多了。萬峰說，1997年中國人壽最早推出重疾險的時候只有8種疾病，後來增加到16種，然後25種，現在到了150種。每加一種病就要加一點保費，積累越來越多，病種越多保費越貴、“這個事情絕對不會說是羊毛出在豬身上。”
另一個因素是目前的產品都是保終身，但保費要縮短到五年交或者十年交，保費自然就高了。
萬峰說，以上因素都是人為的，保險設計的思路不對，那麼解決起來也不難。他建議首先不要保到105歲，70歲或者80就可以了。繳費期限也可以進一步拉長，整個的保險期都是繳費期，期限拉長了，每次交費少了，但是保額保障是相同的。還有就是減少病種，從經驗數據來看，監管部門現在列出必須保的25種疾病，已經涵蓋了96%的可能性，絕大多數人購買保25種疾病的重疾險，基本上都可以獲得保障了。最後，保險消費者不能有這樣的想法：交了保費，既要買保障，又要返本，要清楚買保險就是買保障。
“四個因素一解決，我相信這個保費就下來了。或者說付同樣錢保額上去了，就會出現性價比高的產品。”萬峰說。
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