“如果國家需要支付寶，我會把公司送給國家！”

十年前的馬雲一語成讖。

5月11日，支付寶發佈公告，稱與網聯清算有限公司（以下簡稱“網聯”）簽署合作協議，網聯將成為支付寶二維碼收單業務的重要合作伙伴，為收單銀行提供跨行資金清算等服務。

據知情人士透露，4月份馬雲帶著螞蟻金服兩位高管去了趟北京，與央行領導進行溝通，彙報了包括“斷直連”等多項監管規定的落實情況。

看來這次溝通非常有效，僅1個月時間，支付寶宣佈接入網聯。

本來這件事應該以雙方發佈公告而完美拉下帷幕，但派代小蜜發現，網聯是在5月11日發佈了與支付寶合作的公告。

但就在同一天，網聯隨後卻將原有公告撤下，更改為“補充公告”，稱“雙方仍就個別細節保持密切溝通”。

看來，在接入平臺這一事，雙方都顯得格外謹慎。

此前，微信的條碼支付業務已先行接入網聯，如果再加上支付寶，網聯便拿下了國內移動支付九成的江山。

而距離第三方支付“斷直連”大限也只有1個月。此次大變革將給支付寶、微信等第三方支付和用戶帶來哪些方面的影響，小蜜帶大家瞭解一下。

“網聯”是什麼？

網聯的全稱是“非銀行支付機構網絡支付清算平臺”，主要是為支付寶、財付通這些非銀行的第三方支付機構提供一個獨立的清算平臺，受央行監管。

它一端連著第三方支付，另外一端連著銀行系統。

前文提到的“斷直連”，意思就是要斷開第三方支付與銀行的直連關係，讓網聯作為其中的連接者。

此前有人擔心網聯會不會也被其他巨頭支付機構壟斷，小蜜覺得這種擔心大可不必。

我們先來看看網聯的第一期股東出資表。

在45家股東里，支付寶與財付通分別持有接近10%的股份，京東也有一些，剩下的，幾乎都是國字號的企業，央行系企業就佔據了7家。

從股權結構的設計可以看出，網聯“公共屬性”定位十分明顯，也說明國家對網聯的重視。

對用戶有啥影響？

面對微信、支付寶相繼被央行“收編”的局面，不少網友在感慨馬雲最終沒能改變銀行的同時，也好奇未來我們的商家和用戶有什麼影響。

對此，微信與支付寶相關負責人也明確表示，和網聯的合作只是改變了交易鏈路，商家和用戶的產品體驗不會受到任何影響。

但用戶是否會增加使用微信和支付寶的成本，小蜜覺得還有待觀望。

第一，網聯成本。

平臺參與制衡，將保證我們用戶的資金安全，對用戶來說絕對是件好消息，但建立網聯平臺的同時也在增加了各環節的支付成本。

第二，第三方支付機構成本。

此前，各大銀行為了拉攏微信和支付寶這樣的大客戶，會提供各種優惠條件；

但“直連”時代結束後，微信和支付寶一方面少了銀行那邊的糖衣炮彈，另一方面在平臺的運營成本必將比之前的高。

來自網聯方和第三方支付機構的成本，是否都會轉移到用戶身上呢，結果都還不好說。

對機構有何影響？

過去，支付寶基本上既當爹又當媽，因為管理侷限的問題，且數據不透明不公開，常被曝出各種支付亂象。

從大環境來說，網聯的出現以及平臺的接入，將對國內移動支付市場的一次全面肅清。

中國第三方支付移動支付市場季度監測報告2017年第4季度

小蜜覺得最顯著的好處，就是讓詐騙、洗錢這些犯罪行為無處可藏！

第三方支付接入網聯後，央行將直接掌握支付環節的一切數據，包括支付寶、微信等每一筆資金流向，還能夠防範洗錢、挪用備付金等風險，保證了咱們用戶的支付安全，淨化支付環境。

關於備用金，簡單來說就是平時我們在網上交易時，在確認收貨之前，存放在第三方支付機構賬戶上的那筆錢。

它可以被其分散存放在多家銀行內，為第三方支付機構帶來“隱性收益”，這就存在了監管盲區。

譬如支付寶，由於背靠淘寶天貓，每年僅備用金的收益就是一筆不小的數目。

相比微信3月份便接入了網聯，小蜜姑且猜測這是與支付寶積極性不高的原因之一。

當然，除了第三方支付機構巨頭的利益，銀行方面也會受到一定影響。從前還能從第三方支付機構的合作中撈到點手續費的銀行，現在也沒了談判的資本。

所謂幾家歡喜幾家愁，對於此前一直被市場鄙視的小型第三方支付機構來說，必定是利好消息。

因為都是統一通過網聯接入各家銀行，這讓並不被銀行看好的小型第三方支付機構有了公平競爭的機會。

所以從另一方面來講，網聯也在某一程度上增加了那些力量較小的第三方支付機構的市場話語權。

結語

金融只有接受國家的監管，才不會出大事，這是原則。

數據顯示，目前，已有462家商業銀行和115家支付機構接入了網聯平臺。

不管未來如何，網聯的出現，勢必讓不少暗中奪利的機構“很受傷”，但卻能讓每一個講誠信的集體和個人，在這個全新的支付環境和大數據時代，享受到更好的政策福利。

延伸閱讀

小蜜相信，“銀聯”遠比“網聯”更加讓大家熟悉。

在文章最後我們來了解一下官方結算機構的另一個存在——銀聯，以及銀聯和網聯之間的關係。

在市場都是線下支付、滿地都是銀行卡的時代，為了各銀行的結算流通便利，官方結算機構銀聯出現了。

但因為銀聯的分成機制太霸道，在協商無果之後第三方支付開始選擇繞過了銀聯，直連銀行，後來線上支付市場快速增長，銀聯逐漸被邊緣化。

據小蜜瞭解，微信已同時接入銀聯與網聯。

從國家規定的切斷直連的政策要求來看，接入銀聯或網聯都是合規的，但兩者的業務也存在重疊。

只不過在平臺性質上，銀聯的身份更有種既當裁判又當參賽者的意味，做監管又做支付；

而網聯的監管定位更加純粹，和第三方支付機構沒有競爭關係。

未來兩大清算機構必將迎來正面較量，我們期待在兩個平臺的互相制衡中，用戶得到更多安全、創新的支付體驗~

*本文原創自 派代網，作者派代小蜜。內容僅代表作者獨立觀點，不代表派代網立場。如需轉載請聯繫原作者。