央行公告显示，自今年３月１日起，重新调整存量房贷利率，存量浮动利率贷款客户可以有两个选择：固定利率、ＬＰＲ（贷款市场报价利率）调整，转换工作将于今年８月底前完成。
根据央行规定，可转换的贷款满足要素包括：２０２０年１月１日前已发放的或者已签订合同但未发放的贷款；参考的是贷款基准利率定价；浮动利率。但公积金个人住房贷款不包括在内，如是商贷、公积金混合贷，只转换商贷部分，公积金贷款部分按原合同执行。
关于目前转换选择，选择ＬＰＲ调整方案有更大机会享受利率红利，但若ＬＰＲ上调则意味着承受更大的利息负担。
哪里转 怎么转
根据编辑在昆明市场调查，目前各大银行发布的公告并不同。综合多家银行的公告看，８月３０日之前，房贷客户基本都可以在贷款行的手机银行、网上银行、智慧柜员机、短信银行、任一网点等渠道完成定价基准转换。
中国工商银行公告称：我行将一对一与客户协商办理相关转换事宜，贷款经办行客户经理将与客户联系，请务必留心关注。
中信银行、中国银行网点的工作人员则告诉和讯网编辑可以通过手机银行执行办理。不过同时提醒编辑，这个调整一直到８月底截止，所以不用着急，可以想清楚再决定，毕竟只能做一次选择。
招商银行则在２月底给你的贷款客户统一发送了短信，如果客户没有特殊的要求，招行将把所有客户的存量房贷利率调整为ＬＰＲ（贷款市场报价利率）。据招行银行工作人员表示，从长期看ＬＰＲ更加划算。
当然也有银行还没有出台政策，比如浦发，具体如何办理政策还没有出台。
不过转换是央行的通知，银行不会不执行的，只是有的早有的晚。
什么是“ＬＰＲ＋基点”
举个例子：
假设刘先生当年买房时，基准利率是４．９％，然后银行给他下浮了１０％。
他最终的贷款利率是：４．９％（１－１０％）＝４．４１％。
现在在２０２０．３．１－８．３１期间，刘先生会有两种选择：
１、选择为固定利率，以后加息降息与李先生无关；
２、选择转换为ＬＰＲ模式。首先计算加点值为４．４１％－４．８０％（去年１２月的５年期ＬＰＲ）＝－０．３９％，其次贷款利率为最新ＬＰＲ＋加点值，即４．８０％＋（－０．３９％）＝４．４１％。转换时间利率保持不变，维持原有贷款利率４．４１％。
未来贷款利率＝ＬＰＲ（前一年１２月ＬＰＲ值）＋（－０．３９％）。
转了ＬＰＲ后，到第一次重定价之前，房贷利息支出与原合同一样不变。同理，第一次重定价日，到第二次重定价日之间，也不会变化。
也就是说，即便你选择最早的重定价日，２０２１年１月１日，从现在到明年１月１日，你的房贷是保持不变的。但如果ＬＰＲ长期下行，你选这个ＬＰＲ，房贷利率就会越来越低。
目前最短的重定价周期是一年，所以利率最好选一年一变，这样可以最大限度地跟踪ＬＰＲ趋势。
按照央行规定，商业银行应自２０２０年３月１日起与存量贷款客户正式切换存量浮动利率贷款定价基准，原则上存量贷款利率定价基准切换工作要在２０２０年８月３１日前全部完成。
借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。
转不转 昆明市民多在观望
由于政策刚刚开始执行，目前昆明市民对于该政策还不是非常了解。尤其是对于ＬＰＲ究竟能带来多大影响几乎所有市民都完全没有感觉。编辑在中信银行某营业部偶遇的刘先生表示，自己完全不知道有这个利率转换这个事情，甚至完全不清楚ＬＰＲ是个什么事情。这个状况在目前昆明市民中占了大多数。因为几乎不了解，所以这两天与银行咨询该业务的市民，也并不多。显然该项工作的开展还需要更多的普及工作。
对于如何指导客户办理，中信的工作人员对和讯编辑表示，只会告诉客户两种方式的区别。“我们回答不了ＬＰＲ以后究竟是涨还是跌的问题。我们也判断不了，也没有给客户承诺。这个还是要靠客户自己选择。”中信银行的客户经理对编辑说。
ＬＰＲ变化对月供具体影响有多大？之前中原地产首席分析师张大伟在接受新京报采访时称，不论现在利率是７折优惠、９折优惠，还是上浮１．１倍，在转换时点，银行都会通过ＬＰＲ加减点延续前期利率。之后要关注重定价日前一个月的ＬＰＲ报价，ＬＰＲ每调整５个基点，对百万贷款月供影响约３０元。
之前自２０１９年８月ＬＰＲ新形成机制改革以来，已报价７次，其中和多数房贷期限对应的５年期以上ＬＰＲ有过２次“降价”，一次是去年１１月，一次是今年２月，均下降５个基点。
由于ＬＰＲ除了关系房贷利率，也是银行给企业发放贷款的“锚”，现阶段要给实体融资降成本，所以ＬＰＲ趋势为下行。
但未来中长期ＬＰＲ的下降步速和幅度还有待观察。业内人士提醒，ＬＰＲ并不会一直下跌或一直上涨，其下滑幅度或有限。
简单而言，选择固定利率你就选择了稳定，选择了ＬＰＲ你可以享受利率下行带来的还款金额降低，但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。就看你怎么选了。
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