张哥创业
选择还款期限建议，以自身投资能力和商业银行利率上浮空间为参考，分析如下：
如果你有较强的理财能力，投资收益是在房贷利率之上，那么房贷期限越长越好。例如投资收益率10%，而房贷利率为5%，那么每年就能多赚5%。
那么你可能会说，谁那么厉害投资收益率能高达10%，岂不是要承受高风险？所以说，首先要对自己投资经验进行评估。
其实，只要稍有经验的投资者，在我国进行投资理财达到10%的收益率还是较为简单的。例如闭着眼睛买入多只银行股，其收益率就能达到10%，因为其市盈率都是个位数，并且长期基本保持不变。既然长期保持不变，那么收益率就是1除于个位数，结果是要高于10%的（其中每年现金分红部分就要高达5%）。
那么你为什么达不到10%呢？因为你不是以年为单位进行投资，也看不上银行股。
再例如，买入指数型基金，比如沪深300，其复合年化收益率是要高于12%的，然而又有谁去长期持有一只基金呢？
总结：如果自身投资收益率能高于房贷利率，那么期限选择越长越好。而自身投资收益低于房贷利率，例如只知道存在余额宝，那么建议在保证生活质量的前提下，选择越短越好。
今年商业银行纷纷上调利率上浮空间，高的高达百分之三四十。如果银行上浮太高，不是在自己的承受范围内，建议越短越好；而如果是10%及以下，建议选择较长的期限。
原因是，上浮空间是不受基准利率调整而调整的，例如现今基准利率4.9%，上浮10%，则房贷利率是5.39%（4.9%+4.9%*10%）；而当交了一段时间房贷后，基准利率上涨到5%，则剩余本金房贷利率是5.5%（5%+5%*10%）。
而在我国基准利率是接近于无风险收益利率的（以shibor银行同业拆借或国债为准），只要上浮空间不大，或者没有上浮，我们就不应当为付利息而发愁，因为无风险收益在那里，随便投资都能接近基准利率。只要稍微努力，投资收益都能高于基准利率。
总结：银行商业贷款上浮较少，建议选择较长的还款期限；而上浮较多，建议选择较短的还款期限。当然，不管还多还少，都应当是在保证现今生活质量的前提下。
还款方式有两种：等额本息和等额本金，笔者建议选择等额本息（因为存在通货膨胀），并且不要提前还款。如果在未来的某日想提前还款，那么就要将等额本金作为首选了，原因是等额本息前面还的主要是利息，而提前还款的话是计算剩余本金部分的，会白白多交利息。
三人聚众
现在买房子，大多数人都会选择贷款，要说房贷多少年合适？我个人觉得越长越好。
为什么呢？以我自己为例吧，2014年8月买第一套房，办理按揭的时候，银行房贷经理说按我的年龄算，房贷可以22年，算出来月供有点高，就再三要求帮我想办法把月供降低，否则我真买不了。因为我首付大多数都是借的，除了还月供还要还向亲友借的钱，月供高了压力太大。
后来银行房贷经理给我建议，因为我是女的，又是大学毕业，可以按55岁退休，这样一来房贷还可以延长5年，让他再算算月供，按等额本息每个月还贷2500左右，听到这我高兴极了，当时就坚定一定要买下来。
这样虽然利息要多还，但对于我来说，总算有自己的房子了，而且利率不算高，现在更低了，还赶不上通货膨胀，长远来看，还是划算的。如今我借亲友的钱也还清了，房贷又不高，日子过得还行。最高兴的是因为当时咬牙借钱买了房，现在房价已经涨了50%，挺满意了。
所以，个人觉得房贷越长越好，以后收入增加了，房贷就毫无压力了。
冬瓜儿说
多少年合适得根据自己的情况
以我自己为例，17年4月买的房，90多平，首付25%，贷款38万，等额本金还贷，23年，月供2400，这是根据我和老婆自身的情况来的，当时刚工作不到两年，家里只能帮衬这么多首付，还要留有钱去装修和办婚礼，我当时换工作不久，公积金中间断交一个月，不够贷款条件，老婆的公积金只能贷这么多，我俩还贷，公积金账户里有几万，头两年不用再额外花钱，第三年可能要自己交一点，到第四年我们公积金就够还了，一切都这么刚刚好
再一个例子，我主管今年也要买房，今年的房市大家都知道，涨了一小波，我买房的时候刚开始涨，他不买，研究政策，说会降价，十月份了，比半年前都涨了几百块钱了，买房又是刚需（四十岁的老光棍，没有房，谁会嫁给你全家挤一个房子），着急了，看看房钱又不够，年初新的好一点的小区看到一般的小区，最后看到二手房，稍微大点贷款额度不够，小点又不够住，还在纠结，同样的房子还得多花几万块，何苦呢？那天让我帮忙给算一下贷款怎么还合适？结果给我来一句利息这么贵，过几年卖了能赚回来不？麻蛋！！！年初你嫌房价贵，现在嫌利息贵，嫌贵你别买啊！！！再说，你是自己住，又不是投资，你买的二手房，谁还买你的破三手房？？？
还有一个例子，一个不熟的女性朋友，这两年毕业，从洛阳回沈阳工作了，学的会计，找工作要么嫌少，要么嫌远，甚至还有给她打电话面试，她嫌时间太早了，不去，最后说要考注会，大家知道那个东西号称最难十大考试之一，家境也不好，父母务农，下面还有弟弟妹妹，男友家好像和我家差不多，也就有个二三十万给他们付首付，装修和结婚吧，反正她是不工作了，还一天天约朋友逛街，总之不靠谱，男朋友在一家日企做销售，每个月三四千块钱，去年底买房了，碧桂园的一个楼盘，买的洋房，月供1800，男朋友公积金每月只有900多，她还这么作，今年听说怀孕了，注会也不考了，没有她消息了
最后参考我的经历，自己权衡，理智的分析一下，最后做自己的选择吧
刘小虎PP
公积金贷款买的，由于交的高，可以贷款45w，只贷了42w好像前年那时最低，在合肥，只有3.25。一个月只要还2380，20年。刚开始一个月2380有一千多都是在还利息，所以说还房贷如果头十年没有全部还清，后面就慢慢还吧那才是本金了。。想想朋友商贷买房，贷款60万，每个月还四千多还30年对于我这种工薪阶层想想就可怕。第一次觉得公积金如此好
左岸落枫
16年底在无锡看了一套二手房，目前合同已签，首付交了50万，银行贷60万，目前正在办理贷款过程中，08年在学校办了2000元助学贷款，2011年以为全部还清了，13年7月份的时候，银行联系到我，说有500多逾期未还，当时立马就还了，17年元月份查征信，有17个月处于逾期状态，网上看了很多关于征信不良银行拒贷的事情，加上今年银行银根收紧，越看越担心！有没有谁能告诉我，这种情况能贷下来吗？80后，拖家带口，就希望在城市有套自己的住房，一家团聚，真心不容易，各位大神，支支招吧～
随遇而安79088712
基于我是90后，我只从我这一阶段分享我的观点，我肯定会最长年限的选择贷款期限，第一是因为我收入有限，除了还月供之外，我不想让房贷去限制我的生活，我们还年轻，有更多其他的方面可以去尝试(家里有矿的另说)，去体验，去学习，这都需要成本，我们还年轻，需要给自己去添加别的色彩，我个人是支持年轻人应该买房的，只是别让房子去限制我在这个年龄段应该去做的事
老村长说事
我以前买车贷款两年，每月还3000千压力不大，一年时间还完了。但后面不还贷款的时候，钱也存不了。不知道是不是心里没压力了做生意也没激情了，开销也更大方。感觉自己做生意没事都得背点债，自己会更有动力。
片片忧愁
写在最前，我和大家一样买房时也是很纠结这方面的问题，咨询多家银行中介后才下的决定，总结起来就是一句话首付越少越好，贷款年限越长越好。希望大家结合自己的情况选择最适合自己的贷款方式。（本篇文章已自动屏蔽土豪，因为土豪根本就不会看这类的问题）
首先说下个人商业用房贷最长是10年，个人住房用贷款最长是25年（已经不是原来的30年了），男上限年龄不能超过60岁，女不能超过55岁（越临近上限年龄越有可能贷不到）。
既然是贷款大部分都是两种情况。第一，手上没钱，只能付首付，房贷等着每月工资一点点还。第二，当下手上现金不多，有可能在几年内还清的。（很多第一种情况的买房人都持有第二种情况的想法）
选择短期（10年）房贷，很大程度上这部分人不喜欢欠钱，觉得欠钱不舒服总是别扭（我本人除了房贷之外，也不喜欢欠别人钱，还曾有过找别人借钱后，过了几天还清了，可脑子不好忘了，以为自己没还对方钱，又给了对方一次钱的傻事）。这样的好处是节省了好多利息，但生活比较辛苦，起码还贷款这几年花钱的时候得好好想想。
选择长期（25年}房贷，一点点还不着急，寄希望于以后工资或收入越来越高，时间长了还款数额随着工资等上涨所占比例减小（这里顺便说一句，咱们国家的M2也就是印钞票的速度，近二十年平均都保持在10%以上，可通胀平均增速为2.24%/年，国家控制的还是很不错的），但也有一部分是用余款做投资，理财等其他项目，平均下来赚的比银行利息高，这样算下来自己还赚了呢。等于是用未来财富,来归还现在的欠款是非常划算的,因为,存在通货膨胀、社会经济增长等原因,未来的钱购买力低过现在。
不管选择哪种方案（5-25年，5年递增），都是可以提前还款的，只不过要交一些违约金，这点在办理贷款时一定要问清楚，看明白。
最后和大家说下其实银行除了等额本息、等额本金外还有一种先息后本的贷款方式。先息后本只适用于企业、有营业执照，是股东或法人，个人办下来的概率接近于0，而且每年都要求提前划入利息，年底提供全额本金验资，验资后再把钱打入账户，时间上也很短已三年居多。
属狗的水瓶座
对于这个问题，因为个人的情况的不同，房贷的时间长短因人而异。目前具体的可以根据以下的情况界定：
１、个人的住房贷款的长期限为３０年；
２、个人的商业用房贷款的长期限为１０年；
３、男士的年龄６０岁，女士的年龄小于等于５５岁。
一、但是对于房贷贷款多少年合适；我们对于这个问题不能的一概而论，必须要根据买房的人不同的收入和自身的经济状况来讨论。就目前中国各地的政策一般而言，贷款的期限越长，每月还款额越少；贷款的期限越短，每月的还款额越高。
二、但是如果贷款人的收入稳定且比较高的话，则适合选择短期的贷款，时间越短的利息越少，如果对于高收入只是为了暂时的周转的人群来说，这样可以节省下不少的房贷利息。但是，对于而收入不稳定或低收入人群，我们要考虑到自身的收入问题，则讲年限拉长比较划算。
三、 虽然说选择房贷的按揭年限与置业者自身经济实力有密切关系，以现在的房贷利率来算，正常的情况下，一般建议置业者选１５年到２０年的还款年限，这样支付的利息总额相对比较的合理。也有人选择最长30年的。
四、假如你还年轻，那么首付越少越好，贷款的年限越长越好。因为年轻就是本钱！这样计算的话，如果计算归还期的全部贷款和利息，好象不经济划算，但是，可以降低的现金投入，不降低你的生活质量。你是用未来的时间和财富，来归还你现在的欠款，是的划算的，因为，存在通货膨胀以及社会经济增长等的原因，用未来的钱来归还现在的钱是划算的，因为未来的钱购买力低过现在、钱不值钱，但是，未来的房屋资产是能够抵御通涨的、资产可以、超过你支付的利息，因此，选择等额的本息的还款方式划算。
五、影响买房贷款年限的因素
在申请房贷时，借款人的年龄是重要的审核因素。一般而言，只要是借款人年满十八周岁就可以申请办理个人的住房贷款，要求借款人的年龄加上贷款期限不得超过６５年，否则不予受理，部分地区要求借款人要有稳定的职业和现金流。因此，借款人的年龄越小，那么可以申请的贷款的期限也就越长。如果年龄超过４０岁，则长贷款期限只能是２５年以下。你的职业及公司越好，越容易审批下来。
六、 房龄也是银行确定贷款的年限的重要因素，是购买二手房，银行会根据房屋剩余的权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大，也可能贷不到长期限。银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入，要确定借款人每月的收入能足以偿还房贷月供。借款人要根据自己的收入和实际状况来确定还款方式，办理房贷应该以不影响家庭生活为前提，这就需要考虑月供与家庭收入的比例。如果这一比例过高，势必会减少家庭的其他开支，从而影响正常的家庭生活。月供占家庭收入的比例可以通过延长或缩短贷款的期限来调节，一般月供高不能超过收入的５０％。
总之，买房贷款多少年合适这一问题并没有固定的答案，因为每个人自身的情况不同，所作出的选择也不一样。究竟要贷款多少年，由你的实际情况决定。
搬砖人小葛
我们可以按照以下几种方式确定还款时间：
一、 住房公积金贷款买房，目前5年以上贷款基准利率3.25%，越长越好。
对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低于同期商业银行存款利率。
也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款买房在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
二、 个人住房商业性贷款买房，目前5年以上贷款基准利率4.9%。按照个人或家庭的经济实力决定还款时间。
三、 个人住房组合贷款买房，20年以内为佳
住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10-29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。
此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款买房者选用。
四、通常我们选择贷款方式的时候，有等额本息和等额本金。 等额本金指本金一样，只是利息不同；等额本息每个月还款的数额一样。等额本金刚开始的时候，还款数额很高，适合个人或家庭的现金流较好。
如果你想过提前还款的话，我建议你选择等额本金，因为你在提前还款之前，前面还的基本是本金加利息，后面的还款就可以少付很多利息，总的来说总还款额会低一点。最佳的提前还款时间为十年后到二十年之间。
