奇葩財經說

朋友們好，非常明確的回覆這位朋友，30萬定期存款已到期，選擇在銀行辦大額存單，保險。但，大額存單與定期存款，也有細微的區別，還要注意好銜接，使資金充分的得到利用，並提升安全性，便於管理。

首先，來簡要的瞭解大額存單與定期存款的安全性。

定期存款，其實是包含著大額存單。大額存單，也屬於定期存款的一種。同樣受到存款保險制度的保護，保本保息，剛性兌付，而且可以隨時提前支取。是正規的存款儲蓄產品。30萬定期存款，到期轉入大額存單，與定期存款，同樣安心無憂，保險。

定期存款和大額存單也有一些細微的區別。

1，大額存單的可選擇週期更多一些，達到九個。

2，大額存單相對於定期存款，靈活性更高可以轉讓質押。

3，普通定存50元起，大額存單目前在20萬元起購。

4，大額存單的利率上浮力度更大，目前達到了45~55%的區間。例如同樣存三年期，30萬大額存單的利率，在3.89%~4.125%之間，而普通定存則只有2.7%，優勢明顯。

小結：30萬元定存，轉大額存單，產品適配性更高，同樣存錢，同樣保險，利率更高，更實惠。

其次，來分析，30萬定存到期，轉大額存單，需要考慮的因素：

1，做好銜接，充分提高資金利用率。大額存單與普通定存不同，不屬於日常常規存款品種，是根據，銀行經營情況，不定期發行的一次性產品，而且到期不能轉存。因此，提前尋找產品，及時的轉入大額存單，可有效避免空擋造成利息損失。

2，做好備忘記錄，儘量開具存款證明。目前大額存單，多以電子化記賬為主。沒有了紙質憑證，因此做好備忘記錄，或者開具存款證明，更方便保管整理相應的資金存款信息。

小結：注意細節更有利於，提高自身資金的安全性，電力資金管理。

最後，來做總結分析：

大額存單與定期存存款，都是正規的銀行存款儲蓄產品，享受存款保險制度的保護，30萬定存到期，轉入大額存單，相當於找到了更適合的，存款儲蓄產品，保險。

理財迦

30萬定期存款已到期，我想選擇在銀行辦理大額存單，保險嗎？

可以這樣說，大額存單是目前最靠譜、最有效、最保險、最具備保值增值功能的一種存款。

首先，它的利息相對較高。與一般存款相比，大額存單的利息3年期約在4%左右，是不錯的利率水平。30萬存款，每年的利息1萬元以上，還是很不錯的。持續存款，還是獲得較好的收益的。

其二，大額存單可以靠檔計息。所謂靠檔計息，就是急需用錢時，達到半年按半年計算，超過一年按一年計算，比過去達不到定期年限只能按活期計算划算很多。

第三，大額存單屬於一般懷存款，沒有風險。理財等產品，往往都沒有銀行保底。大額存單屬於一般性存款，剛性兌付。除非銀行破產，才會有風險。而把錢存在國有銀行，破產幾乎沒有任何可能。

所以，有錢只要不貪，不想拿高額利息，存大額存單很划算，也很保險。

譚浩俊

可以肯定的告訴你：保險！30萬元選擇大額存單比你存普通定期存款無疑明智多了。

什麼是大額存單？

大額存單是2015年6月央行才推出來的產品，而各大銀行正式發行基本上都是2016年之後了，所以滿打滿算大額存單至今面世也還不到五年，再加上前幾年銀行並未盡力推廣，所以很多人對於大額存單感到陌生也就情有可原了。

大額存單這個叫法是相對於普通定期存單的一種叫法而已，其性質與普通的定期存單一樣，都屬於一般存款。之所以加上兩個大額，系因為其起存點高（早期為30萬元，後續改為20萬元），遠遠高於普通定期存單的50元起存金額。

大額存單的優勢

大家都知道銀行對於有錢人的服務待遇與對普通人的服務待遇是天差地別的，同樣的，大額存單由於起存點高，銀行對於給大額存單的待遇也遠高於普通定期。

1、利率高

同一家商業銀行裡，同一個檔期，大額存單的利率絕對高於普通定期存單的利率。舉個例子：四大行的普通定期的存款利率一般上浮30%左右，而大額存單可以上浮40%-50%。

這也是早期銀行不願意推廣大額存單的原因，畢竟要多支付成本，最近這一年大額存單之所以突然火爆起來，主要系銀保監會規定銀行不得在發行保本保息的理財產品，所以銀行就推出大額存單來替代原來的保本理財。

2、靠檔計息

這個是眾多儲戶夢寐以求的一個功能，有了這個功能就無需在考慮定期存款的流動性問題了，這也是大額存單最吸引人的地方之一。那什麼是靠檔計息呢？再舉個例子：以往我們在銀行存了一筆定期，比如1年，假設你存滿半年的時候急需用錢，此時取現，只能按照活期計息；但如果具備靠檔計息的功能，這時候取現就是按照半年的定期計息，大大的減少了損失。所以不得不說越有錢的人越容易有錢，普通人提前支取只能按活期，有錢人提前支取卻可以按照最近的檔期計息。

而除了上述兩個優勢之外，大額存單還有期限多樣（比普通定期多三個期限）以及可轉讓等優勢，所以大額存單是非常好的一款儲蓄產品。

保險不？

按照《大額存單管理暫行辦法》第二條規定：大額存單是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。既然是存款，那麼它就屬於剛性兌付的產品，到期銀行必須要無條件付款付息。

此外因為它是存款，同樣受到《存款保險條例》的保障，即使不幸發生銀行破產的情況，只要你本息在50萬元以內，也可以獲得存款保險基金的快速理賠；超過五十萬元的資金，在銀行清算後，如果扣除工資及各項應繳稅費後還有剩餘，你也可以按比例獲得賠償。

因此，存大額存單跟我們以往存的定期存款本質上是一樣，並沒有什麼區別。

鯉行者

可以肯定的說，非常保險，可以放心購買！

什麼是大額存單

大額存單產生於上個世紀60年代的美國，但在我國是新生事物。我國的大額存單于2015年6月15日正式推出，到現在也就4年左右的歷史，但是非常火爆，是手頭有較多資金的人非常理想的一種理財方式。

那麼，大額存單都有什麼特點呢？

大額存單，是銀行向非存款類企業和個人發行的一種大額存款憑證。和定期存款比，大額存單有以下優勢：

1、利率高

大額存單利率一般比定期存款利率高，當前大額存單在基準利率基礎上普遍上浮40%，部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高只能上浮30%左右。

2、流動性好

大額存單可以轉讓，提前支取和贖回，而定期存款卻不能。假定你之前存了三年期的大額存單，過了一年後急用錢，可以把這大額存單轉讓，或者贖回，還可以辦理質押，流行性非常好。即使提前贖回了，利率相差不會太大，只會損失一小部分收益。但是定期存款提前支取的話，定期會變成活期，利率相差可就大了，非常不合算。

大額存單和定期存款性質是一樣的，一樣安全

中國人民銀行制定並公佈的《大額存單管理辦法》中，第二條規定：

從這一條我們可以看出，大額存單本質上是銀行發行的一種存款類金融產品，和定期存款一樣，都被納入了銀行存款保險範圍之內，所以風險和定期存款是一樣的，幾乎可以忽略不計。

那麼，30萬存定期和買大額存單，各有多少收益呢？

下表為2019年部分銀行的實際存款利率一覽表：

以3年期來算，利率最高的是建設銀行和郵儲銀行，達3.85%。那麼30萬存3年，總收益為：

300000*3.85%*3=34650元。

下表為2019年1月份部分銀行大額存單利率表：

以3年期來算，大額存單最高的利率達4.18%，那麼，買30萬的話，300000*3*4.18%=37620元

兩相比較，大額存單比定期存款收益多出：37620-34650=2970元，相當於不少人一個月的工資，所以同等條件下，還是買大額存單划算得多。

總結：大額存單和定期存款一樣，風險極低，可以放心購買，且比定期存款利息要高一些，而且支取方便，是一種不錯的理財方式。

李中東

大額存單，當然沒問題，是很保險的方式。

01，什麼是大額存單

有30萬，已經超過了大額存單的標準，完全可以辦理大額存單。

以前國家有規定大額存單，起點30萬，但是近兩年下調為20萬。這是一種電子化的存單，跟普通的定期存款其實是一樣的，收到存款保護，超過50萬，可以獲得賠償。

而且大額存單，國家允許在利率上最高上浮55%。這是很大的一個優勢。

02，哪家好

現在銀行的定期存款，假如不上浮的話不超過3%。一些保本的理財產品，也沒有超過4%。

當然我們可以考慮國債，國債大約在4%左右。

5年期的大額存單，基本上也超過4%，甚至有可能更高。

如果想選擇收益高的大額存單，可以看一看當地的城商行和農商行，往往比6大銀行更高。

03，其他選擇

其實我們也可以通過一些互聯網金融銷售平臺，找到一些收益更高的存款產品，在上面我們可以看到很多不同銀行，甚至是不同地方的銀行，所推出來的產品，有一些是民營銀行，有些是以互聯網為主的銀行，還有一些城商行，農商行，他們的產品收益率都會更高。

前段時間我就看到有一些存款類的產品，一年期都可以達到5%。

財說得明白

30萬定期存款到期後，選擇在銀行辦理大額存單是比價保險的。

大額存單其實就是一般性存款，所以從安全性上來說，是有保障的。但是相對銀行普通的定期存款來說，也有它的優勢所在。

1、存款利率更高。

大額存單之所以叫大額，是因為起買的門檻比較高，在20萬元以上，但是存款利率卻更高。目前普通存款3年定期的存款利率為2.75%，但是對於3年期的大額存單來說，可以達到3.85%，有的銀行可以達到4%，若是30萬元分別存定期和買3.85%的大額存單，一年的利息差額為 30*（3.85%-2.75%）=3300元，3年就是9900元了。

雖然有些理財產品，年化收益率也可以達到4%左右，不過跟大額存單相比，風險略高，且年化收益率只是參考，實際可能會低。

2、大額存單比定期存款更靈活

定期存款若是中間有急用，要在到期前取出，就要被當做活期來計算利息，但是大額存單在到期前是可以提前轉讓的，雖然有一定的讓利，但是收益相對活期來說，還是更高。既有一定的靈活性，又能保證一定的收益。

雖然，大額存單相對定期存款來說，利率更高，也更靈活。不過，要是我，我會更傾向於民營銀行存款，民營銀行存款的利率相對大額存單來說，又更高，而且50萬元以下也是受存款保險條例保護的，安全有保障。所以若是我有30萬元，我會選擇民營銀行存款，且存取也比較方便。

以上意見，供參考。

老鼠愛香油

答案當然是保險的，大額存單與普通定期一樣都是定期存款，只是大額存單是針對20萬以上的客戶群，定製的利率基本上浮在40%以上的存款利率。並且有的銀行分為20萬一個檔，50萬一個檔，100萬一個檔這種不同的存款利率。

1. 目前大額存單20萬以上存款就可以購買，屬於存款，在存款保險條例的保護範圍內，保護50萬存款以內，您的資金剛好在保險條例之內。

2.目前大額存單可以靠檔計息，也就是如果存夠三個月客戶需要支取，按三個月定期掛牌利率支取，以此類推。與普通定期相比更保護客戶利息。

3.大額存單分為一次到期支取利息和按月付息兩款。如果客戶資金較多，又想每個月得到一筆錢用來生活，可以購買這種按月付息產品，既保障養老資金，每月又能領一部分生活費。

4.目前大額存單支持開立紙質存單，最開始大額存單隻能開在卡內，現在基本都可以開立紙質存單了，只要客戶需要並說明，櫃檯是可以把卡內的大額存單移出到紙質大額存單。更方便客戶需求。

5.目前股份制銀行的三年期大額存單利率普遍為4.18%，農商行或農村信用社利率要更高一點為4.26%，而目前新興的民營銀行利率要更高能達到5%。

大額存單在目前情況來看如果資金不急需可以存夠三年以上，整體上是比理財要合適，目前市面上銀行理財結構性理財在3%到4%之間，而非保本型理財為4%～5%之間。而這些是不在保險存款的條例保護範圍內的，如果有20萬以上自己，可以放夠3年，大額存單是很好的保值產品。

鳴珂月白

30萬存款能夠到期證明你是一個投資渠道相對很窄的家庭，辦理大額存單可以說保險，因為貨幣的數量沒有減少。可也不保險，主要是貨幣的價值少去了。無論是大額存款給予的4%或5%的利率，可始終跑不贏社會平均收益率或通貨膨脹率帶來的貨幣貶值，錢的價值還是在一天天地變小！

為什麼說存在銀行的錢也會少去呢？

以今年九月的M2貨幣供應量8.4%，以及這兩年來的8%以上的保持值估計，未來5年裡的M2貨幣供應量平均增長率不會少於8%，基本等同於社會的基準收益率水平。

30萬元5年後的價值

30萬元存5年大額存款（5%年利率不復利計息），5年後到期本息=30*（1+5%*5）=37.5萬元；按照社會基準收益率或貨幣貶值率8%複利計算/，5年後的資金池裡相對貨幣量=30*（1+8%）的5次方=44萬元。也就是看上去存大額存款的錢保險還增值了，可是其實也是在貶值。相對於今天的資金池裡的錢=30萬*（37.5/44）=28.4萬元，其實也是值少1.6萬元蒸發了，貶值了高達15%。

30萬元20年後的價值

可能5年不太容易感覺，可是如果30萬貨幣一直這樣按大額存款的方式存20年，那麼30萬的現值=30*（1+25%）的4次方=73.24萬元（5年後本息）；可同樣8%的貶值率計算=30*（1+8%）的20次方=30*4.66=139.8萬元。現在存大額存款20年的30萬元摺合現值=30*（73.24/139.8）=15.72萬元。

二十年的大額存款貨幣的金額資金到了73.24萬元，可是貨幣的價值卻只有一半了。這就是存銀行不保險的理由！

貨幣的存在就是在於流通，你不流通就等於讓他人來流通。可存款的利率低下就是為了刺激貨幣快速流動，讓每個有一定現金財富的人心神不安，而讓那些貸款融資運作的人加快地富裕起來。

可為什麼不存定額存款呢？主要是定額存款的資金流動性太差，在暫時沒有投資渠道的時候，就存一些相對利率高一點的活期、七天、一月之類的，一旦出現需要資金投入時就可以很快取出。包括投資房地產、投資股票等等，雖然是具有一定的風險，可高收益的機會也是接踵而來。這就是貨幣存在的最大意義，讓它在自己手裡走起！

可每個人的投資收益預期和投資風險承受不一樣，也沒有千篇一律要存銀行或投資高收益產品。能夠承受5%的增長率那麼選擇大額存款最保險，可要衝擊8%以上的社會收益率水平，那就要承擔更大的風險。

鞅論財經

30萬定期存款到期，我想選擇在銀行辦理大額存單，保險嗎？

經常有朋友會提出這樣的問題，說明很多人對銀行大額存單這個產品並不瞭解。

銀行大額存單，本身就是銀行定期存款，當然保險啊。

大額存單近一兩年來非常暢銷，深得大家喜愛，尤其是中老年人，更是排隊購買。

隨著理財新規的實施落地，銀行理財產品要打破剛性兌付，原來保本保息的銀行理財產品一下子變得不再保本保息，新的理財產品必須是淨值型浮動收益非保本理財產品。

面對理財市場的風雲突變，投資者有點無所適從，缺乏專業理財知識的老百姓，保持了觀望，好多人轉而選擇了購買大額存單，這也是大額存單能夠熱銷的原因所在。

大額存單是什麼呢？

大額存單，是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證

大額存單，本質上就是銀行定期存款。和銀行其他定期存款一樣，具有很高的安全性，保本保收益。

大額存單的准入門檻很高，這也是大額存單和普通銀行定期存款的本質區別，至少20萬起步，也有個別銀行要求30萬起步。

大額存單的利率，比銀行基準存款利率高40~50%，比銀行普通定期存款高15~20%。

大額存單20萬起存，3年期年化收益率可以達到4%，5年期可以達到4.2%，收益還是非常具有競爭力的。這也是大家選擇這個產品的一個主要原因。

大額存單，還有一個比較突出的優點，那就是可以靈活自由提前轉讓，當我們買入大額存單後，急需資金週轉的時候，就可以用這個特點保證流動性。

你有資金30萬，達到了購買大額存單的門檻，那當然是選擇大額存單了。

祝你投資順利。

南公子

30萬定期存款到期了，隨後辦理銀行大額存單是明智的選擇，也是一種非常保險，非常合理的操作，理由如下。

首先銀行存款業務都是非常安全，都是保險的，銀行存款業務包含活期存款，定期存款，大額存單，智能存款。銀行存款是保本保息的，可以說銀行存款是屬於零風險，即使銀行破產倒閉存款也能安全兌付。

所以說你30萬定期存款到期了，把這30萬元選擇辦理銀行大額存單也是保險的，因為銀行大額存單也是存款業務。

其次銀行大額存單最能說明保險的因素，銀行大額存單也是受到《存款保險條例》的保護，而你大額存單隻有30萬元，完全在《存款保險條件》最高50萬保障範圍之內，所以不管你30萬是存定期存款還是大額存單都是非常保險，零風險投資。

最重要一點銀行背後除了保險基準保障大家存款安全之外，真正最靠的住的就是銀行背後有央媽，當銀行真正陷入困境之時，銀行化解不了這些困境，央媽會進行兜底，保障大家存款安全。

為何定期存款到期後辦理大額存單更好呢？

銀行定期存款是屬於一種普通存款業務，而銀行大額存單是一種特殊性的存款業務，並非儲戶想辦理就能辦理的，而是需要達到大額存單的辦理門檻，需要滿足20萬元以上，自然高門檻的大額存單就有優勢。

銀行大額存單利息比定期存款高，資金流動性比定期存款好，最大優點就是銀行大額存單可以抵押貸款;其次還有一個優點就是大額存單可以提前支取，不會按照活期存款利息結算，這些就是銀行大額存單的長處，而銀行定期存款沒有的優點，這就是我認為銀行定期存款轉辦理大額存單更好的真正原因。

綜合以上分析，你30萬定期存款到期的，隨後辦理銀行大額存單，這種操作是非常保險的，可以放心大膽的辦理。

關鍵字: 定期存款 存單 銀行