個人徵信在汽車融資租賃行業的重要性自不待言。中國人民銀行徵信中心主任王曉蕾在2015中國融資租賃創新發展高層論壇上講到：
“融資租賃來說，它的業務也是一個授信，我們講授信機構這個大範圍內，融資租賃是包括在裡面的。對於徵信系統來說，基礎的產品是信用報告，這個信用報告基礎上，我們也開發了一些產品……這樣的產品的目的是幫助你發現客戶的風險。”
可以說，沒有徵信，汽車融資租賃行業的發展會受限，汽車融資租賃業務的開展也將舉步維艱。在不能僅憑一張嘴就與承租人做業務的環境下，每開展一項可能只有10萬、20萬的業務，都要進行十天半月的“盡職調查”，也就使得開展該項業務的“成本”不可控。
實踐中，汽車融資租賃業務的出租人，為了順利開展融資租賃業務、評估承租人的徵信及商業風險，必然要看承租人的“徵信”。那麼，現實中，融資租賃公司都是通過什麼方式獲得承租人的“徵信”呢？
1、能夠接入徵信系統的，可以直接通過徵信系統去查詢。
中國人民銀行徵信中心主任王曉蕾稱：只要是合法的經營授信業務的機構，按照要求都應該接入徵信系統……除了金融性融資租賃公司以外，商務批准的融資租賃公司，業務本質上來講，我們認為他們完全一致。
根據徵信管理條例，所有放貸業務的機構都應該接入，融資租賃本質上是授信業務，和放貸本質上一致。
因此，如果可以直接接入徵信中心繫統，對承租人的徵信可以直接查詢，這種方式是最便捷、有效且經濟的。
業務模式存在問題，或者名租實貸、助貸型的“融資租賃公司”，恐怕不符合接入徵信中心繫統的條件，徵信中心也不會開放端口供其接入。
2、承租人提供。
要求承租人到中國人民銀行或商業銀行去查詢徵信信息並提供給融資租賃公司，也是比較便捷的方式。
但不少融資租賃公司表示，該方式，難以預防承租人會對徵信進行造假。如果承租人造假，則難以防範相應的商業風險和被騙風險。
當然，可以採取派人陪同的方式去查詢，但也會存在人手不足的問題。
有的融資租賃公司採取讓客戶簽署授權書的方式查詢承租人徵信。根據《徵信業管理條例》的規定，向徵信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意並約定用途。
但這種方式，無異於隨同客戶一起去查詢。徵信機構是否認可該種授權查詢的方式也是問題。
4、買徵信。
有些汽車融資租賃公司為了方便，也為了提高對客戶的服務質量、增強客戶體驗感，採用買徵信的方式，通過一定的渠道獲得承租人的徵信。該種方式，因其便捷，也相對可靠，並且可以將買徵信的成本要求承租人承擔，因此，有些融資租賃公司採取這種方式獲得徵信。
花錢買徵信的行為，從其手段上看，具有不法性。由此可能會產生非法獲取公民個人信息的犯罪。同時，提供信息的人，可能是徵信機構的人，也可能是通過非法手段獲得徵信信息的人，可能會因徵信機構的違法犯罪、違法獲得徵信信息的人的違法犯罪行為而受到波及。
因此，為了防範徵信造假被騙的商業風險和受害風險，轉而讓汽車融資租賃公司陷入違法犯罪的風險之中，實不可取。
5、爬蟲爬取。
以技術的方式竊取他人網站信息，爬蟲是一種典型的方式。通過開發爬蟲軟件，爬取徵信機構網站，獲得承租人個人信息，可以取得與接入徵信系統一樣的便捷查詢效果。但存在的問題也很明顯。
同花錢買徵信一樣，採用爬蟲從徵信系統爬取他人徵信，也屬於非法獲取公民個人信息，嚴重的可構成犯罪。
同時，因爬蟲侵入他人計算機系統，還可能由此而引發破壞計算機系統方面的犯罪。
上述方式是此前甚至是現在不少融資租賃公司獲取承租人徵信的方式。但汽車融資租賃公司要做到合規經營，在“數據管理”以及“數據獲得”方面，便不得不重新審查上述方式。尤其要重點審查信息來源的合法性與徵信造假給自己帶來的商業風險。
隨著國家加大保護公民個人信息的力度，以及整治大數據領域的違法犯罪行為，查處侵犯公民個人信息的違法犯罪行為也越來越多。在這種背景下，汽車融資租賃行業進行合規經營，對數據的管控、數據的獲得，務必要增強合規意識，尤其是刑事合規意識。
閱讀更多 汽車金融幫 的文章
