03.06 疫情过后,银行存款的利率是升还是降?为什么?

憨汉438


在当前疫情持续阶段,银行存款的利率短期内并不会发生较大明显的变化,目的很简单就是为了稳定当前的金融市场。而等到疫情过后,银行存款的利率大众剧场来看,即便是央行规定的基准利率没有变化,那么银行存款的利率也一定会适度的增加一部分比例的浮动,来弥补疫情持续阶段银行存款利率的指标完成,包括利润的损失。

目前所有的银行都是按照央行规定的基准利率来执行利率浮动的,换句话说,当前我们去银行存款的利率都是银行按照央行规定的基准利率上浮30%~45%的区间来定价的。而每个银行每季度都会有不同的吸储指标分配给一线人员,那么等到疫情过后银行正常营业势必会争夺当前的存款,利率也会相对的浮动一部分。


但是等到今年下半年社会金融稳定之后,银行利率可能会产生一定的下滑。目的就是为了鼓励当前的储户进行消费刺激,只有当利率开始出现一定幅度的下滑时,人们才会愿意把钱拿出来进行新的投资带动新的产业,包括消费在内所以这些都是非常好理解的。


晴天财经阁


疫情过后,银行的存款利息一定不会升。保持现有的存款利息和定期下降的可能性更加大一点。具体有以下几个原因:

第一,

根据定期利率历年来的走向一直呈现一个下降的趋势,自1990年以来。

我国的定期存款利率一直是一个下降的趋势,在从国际上看,发达国家已经呈现一个负利率的时代,所以说利率上升的可能性不太大。



第二,

疫情过后,百废待兴,市场需要足够的资金流动来支撑市场经济的发展,市场也非常的缺钱,人们也没有足够的资金来投入银行,并且人民银行会制定相应的政策来限制性和吸储,所以银行不可能提高存款利息来将大量的资金回笼到银行,这样做与我国发展经济的意愿相违背,人民银行也不允许这样做。


安生拙见


降息是全球性趋势,部分国家已经实施零利率和负利率,我国作为已经深入融入全球经济的世界第二大经济体,也必然是继续这一趋势,这从央行一系列的表述与操作可以窥见一斑。不仅于此,前央行行长周小川先生也表示,中国要避免过快步入负利率时代。降息不仅是贷款要降息,可以降低企业融资成本,同样,存款也要降息,这不仅可以减少储蓄率,促进消费力量崛起,还可以促进保险、证券等其他金融行业的发展,改善金融业结构。

此次疫情一方面使广大中小企业陷入困境,部分甚至濒临倒闭地步,供给端遭受重挫;另一方面人民群众足不出户,虽然电商平台比较火爆,但是受限于生产和物流,同样消费端也比较低迷。而与此同时,线上理财市场包括股票基金等却火爆异常,这说明,疫情压制了消费,资金流向了资本市场。因此,从刺激消费拉动经济的角度而言,银行存款利率仍然会继续下降的趋势,要促进资金流向实体,恢复社会生产。但是细化而言,有可能是普通定存利率不变,大额存单、智能存款、结构性存款等新型存款产品利率会继续走低。

当然,由于利率市场化,部分中小银行、地方银行如城商行、农商行反而有可能利用这个机会继续高息揽存,借以实现弯道超车。也就是说,部分银行不仅不会降息,反而可能会继续上浮利息吸储。

所以,可能的结果是大中银行如国有大行、股份制银行要执行国家货币政策,降息放出资金刺激经济,而部分中小银行则有可能反其道而行,涨息以吸储。


独孤求白先森


说真话,讲实话,不废话,没套话,我们来说一点真实的话,大家好,我是你们的社长。

对于疫情过后银行存款的利率是上涨还是下降,其实这个问题每个人都有不同的回答,主要是由于每一个人所从事的行业不同,就算是金融行业人士,如果所站的角度不同对此问题的看法也有所不同。

今天我们就从最真实的角度出发,来分析解读一下疫情过后银行存款利率的变化。

疫情对银行存款的影响

首先我们知道在此次疫情当中,复工时间一再延迟,常规是1月31日正常复工,但由于疫情的影响延迟到2月3日复工,之后又延迟到2月10日复工,到现在又延迟到2月17日复工。

这说明此次疫情对人们的日常生活影响相对较大,为了大众的生命安全降低人流量聚集,相关部门将复工时间一再往后延迟,这也是对大众和他人的负责。

而当我们呆在家里没有任何收入的时候我们只有支出,每天衣食住行吃喝拉撒,观察期14天,两个观察期后,我们的车贷、房贷、信用卡、网上贷、消费贷款通通逾期。

首先是在没有收入的前提条件下我们消费接近一个月的时间,首先是过年7天假之后是往后延续的17天,这段时期人们的消费不像平常一样,这个时候的消费属于高消费。

最近我们可以看到社长周边已经有人开始借钱维持生活,一方面是由于没有工作没发工资,另一方面是消费太高,最近我们可以看到很多物价都已经上涨到了规定的顶限。

最起码的我们可以看到平时几毛钱的口罩,如今需要几十块钱,甚至几百块钱都买不到一个口罩。

这说明一个什么问题,说明了人们口袋里面的积蓄在逐步缩减,另一方面说明所有的贷款消费金额逐步放大,这件事情说小也小,但细思极恐。

疫情过后银行的存贷款利率变化

我们可以看到很多金融人士站在官方的角度解读了这次疫情对于存贷款利率的变化,有的人认为不变也有的人认为疫情过后存款利率会下降,但是社长认为通通不对。

在经过一群的洗礼之后每个人手中的储蓄逐步减少,而负债却逐步放大,这就导致银行能够揽到的储蓄将会越来越少,这个时候银行将会逐步提升存款利率。

而我们的负债越来越多,其中最主要的就是房贷、车贷、信用卡、消费贷,一时半会人们还难以从这种负债当中苏醒过来,这时候银行最好的做法就是降低贷款利率,帮助国家恢复经济拉动消费。

综合来看:疫情过后金融部门唯一要做的事情,也是最正确的事情,那就是提高银行存款利率,降低银行贷款利率,这样做的目的主要是为了缓解人们在此次疫情当中损失的压力。

另一方面也是为了刺激经济,让人们有消费的欲望,带动经济的进一步发展。


社长财经


存款利率下降的概率非常大。

疫情对中小企业的伤害非常大,很可能会催生出一波企业倒闭进而带来坏账,为了尽量扶持剩下的中小企业渡过难关,银行必然会降低中小企业的贷款利率。可是银行现在的息差并没有那么大了,需要降低一下存款利率来为银行创造一些息差。

如果最终真的降息了,相当于疫情的后果由全体国民以降低存款的方式分摊了。

疫情持续时间足够长的话,会带来一波中小企业倒闭潮,增加银行坏账

疫情开始没多久时候就已经有像西贝、韩都衣舍这样的知名企业发出了求助的信息,疫情对于企业的影响可见一斑。疫情导致的人员流动停滞给服务业以重创,只要复工复产持续延后1-2个月,就会有大批企业倒闭。这些企业无法偿还的银行贷款都会成为坏账给银行带来损失。

银行还要响应国家号召给中小企业降低贷款,进一步压缩利润

疫情开始到现在,央行已经往市场上投放了1.7万亿的流动性,这些流动性反应到2月20日就会带来新的LPR下降,再加上这段时间国家要求银行尽量降低贷款利息来给中小企业降低负担,银行贷款利率会大幅下降。

也就是说,前有坏账的豺狼,后有贷款利率降低的虎豹,银行利润在2020年会受到强有力的冲击。

未来影响不可知,从控风险的角度,降低存款利率可以事先给银行松绑

银行业虽然有比较大的利润空间来承担损失,但是疫情最终造成的影响很难预料,我们也需要为一些极端情况提前准备,降低存款利率就是一个选择。

自2015年10月开始,存款利率已经有4年半时间没有动过了,通过下调存款利率给银行降低贷款利率是可行的。我们先来看看目前的存款利率表:

现在的一年期存款有1.5%,按照很多银行给出的上浮算,实际的一年期存款利率会到2%左右,这个存款利率水平已经有足够的空间下调了。

当然,最终的结果是央行直接下调基准利率还是每个银行根据自己的情况下调上浮比例犹未可知。

从个人投资者的角度来说,需要做好存款利率下调的准备

当然,也有可能存在一种情况就是最终疫情的发展比我们预期的要早结束,存款利率不会下调。但是从个人投资者角度,要提前做好相应的准备,好在存款利率不是股票,即使下调也不会带来巨大的损失。我们更应该关注的是如何在存款利率下调的时候保值增值。



金融笔记


疫情之后必然会带来一定的流动性充裕,从2月3日的央行1.2万亿逆回购,2月4日再释放5000亿流动性,以及最近一次公布的一年期LPR减100基点,调整到3.15%,而且还明确对一些中小扶持企业给予财政补贴,按实际贷款利率再给予一半的贴息,确保企业实际融资成本要低于1.6%的要求。

那么,也就是贷款利息下降,以及迫使存款利率也要下降。但存款利率还有一个制约因素,这个因素就是CPI的高低。

我国2019年12月份的CPI已经是2009年以来的最高点,CPI高达4.7%。可是刚刚公布的2020年1月份的CPI突破了5%,达到了较严重的通货膨胀要求,以5.4%的CPI成为了近十年来的最高。

居民存银行的基本要求就是要跑赢通货膨胀,那么如今的大额存款也就只要5%左右。要求存款利率继续大幅下降的可能性不大,只有在未来几个月里出现了CPI快速下降才有可能降低存款利率。

这也是一个两难的境地,一方面需要对金融产业、实体经济、服务业等给予货币政策的支持,通过释放流动性、降低融资门槛、降低贷款利率等手段。

可另一方面,CPI却是达到了十年来的高点,我国是一个储蓄型国家,居民的存款总额达到了70万亿,人均存款额达到了5万元。当出现了利率继续下跌且CPI大大超过存款之时,会出现盲目地进入到股市、基金、房产等高风险产业中,一旦出现投资性、投机性风险加大,也会影响其投资热情和信心。这样也可能会出现更大风险。

总之,未来需要平衡各方面的因素,存款利率也不可能出现大幅下跌,要求是这几个在调整房贷转为LPR之时,会造成未来银行的大量亏损情况。合理的LPR是符合要求的。适当调整LPR来激活市场是必要的,可主要还是需要通过财政贴息的方式来弥补不足;存款的利率下滑的可能性也很小,只有在稳定和回落的CPI才是利率下调的基础。


鞅论财经


很有可能降低。

跟大家普及一下,国家利率是跟货币饱和度充分相关的。利率上升,人民都把钱存进银行,代表国家要回收资金,防止市场出现通货膨胀,造成物价上涨的风险;利率下降,大家都把钱流向市场,市场投资资金越来越多,货币更加贬值,容易出现投资过热的情况。

受疫情影响,全国大部分行业经济已经遭受长达一个多月的停滞,未来影响时间可能更长。就目前情况来看,疫情结束后,大家已经遭受了空前的经济停滞,市场上的企业会奋力经营弥补经济损失,特别是湖北省需要政府出来救市促活经济,市场经济短期内会遭受一个空前的爆发,流通货币短时间内大幅增加。

但就长远来说,咱们目前的经济相比去年是遭受伤害了的,市场经济需要更加的流通,国家拿出金库出来救市,市场经济环境需要更大的力量促活,银行存款会更倾向掌握在人民的手里,导致利率下降。

但就长远来看,大家觉得利率会是上升还是反弹?投资机构可能遭遇哪些影响呢?你愿意将自己的钱放在银行吗?


首席香蕉运营师


疫情之后银行存款利率是升还是降,实际上就是是否降息或者变相降息的问题。那么央行是否降息,主要从当年的经济运行轨道去判断。

首先在去年央行已经有过三次降准,目的就是稳经济,2020年初突发的这次疫情,可以肯定的说对经济会有不利影响,所以,为了对冲经济失衡过快下滑的风险,在保障资金充裕面央行肯定会有一些举措,比如定向降准,逆回购,当然也可能包括降息,因为这一次疫情造成大范围企业停工,工厂停产,对一季度的经济冲击会非常大,提供相对宽松的货币环境有助于避免大范围破产和大多数企业恢复元气,而降息就是最有效果的政策工具,所以,我认为,疫情过后,继续降准或者来一次降息,是可能性非常大的,如果央行降息的话,银行存贷利率自然也就降了。

我的回答完毕,希望对您有帮助,谢谢!


牛散航哥


我认为存款利率会降低!原因如下:

其一,在过去的10年中,存款利率水平总体处于下行趋势。2020年利率本来就处于下行趋势,疫情的出现会加剧利率下降速度和幅度。

自去年年底LPR实施以来就能看出未来将会降低贷款利率。贷款利率下行,存款利率相应也会下行。再看欧美发达国家,日本、荷兰等,现在存款利率都是0利率甚至是负利率,所以说利率下行是趋势。

其二,存款利率下调后,贷款利率也会下调,这会给银行留出更大的利润空间,也会为中小企业贷款带来优惠,中小企业融资成本相应下降,更利于疫情后中小企业开工复工,部分弥补中小企业在疫情期间的损失。

换一个角度讲,如果存款利率增长,那么贷款利率只会不变或者上涨,本来疫情留给中小企业带来了损失,再加上贷款利息的重压,势必会导致部分中小企业破产倒闭。企业破产倒闭会使银行坏账激增,可谓是“一荣俱荣、一耻俱耻”。

另一方面,中小企业为社会提供了大量的工作岗位,企业破产势必会使失业率上升,不利于社会稳定。

其三,贷款利率相应下调,个人消费贷款会增加。流向消费市场的资金增多有利于拉动消费、促进消费,盘活经济。我们知道在疫情期间,我们都在家里不出门,消费上不去肯定对经济发展不利。

其四,存款利率下跌后会有更多资金流向实体投资、股市。

更多的人看到银行存款利率下调后不会再把钱存到银行,而会寻找其他投资项目以赚取收益或者对抗通货膨胀带来的货币贬值。资金流向实体和股市有利于经济复苏。

总结

疫情结束后国家和相关部门第一肯定是力保企业有序复工复产,采取一些列金融调控手段较低企业破产率,第二是保证就业,大中小企业为社会提供了绝大多数的就业岗位,所以维护企业平稳运营是关键,第三是刺激消费,拉动经济。

从以上三个方面来说,不管出于哪个方面的考虑,我认为疫情结束后存款利率会下调。

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中年老刘聊财经


疫情过后,银行的利率肯定是以稳定为主,不会变化

银行利率下降将是多伤结局。在很多人看来,银行利率下降,会导致企业负担下降,企业更愿意贷款,对于恢复生产有极大的好处。但是,存款利率下降面对的是整个社会。

利率下降,将是大水漫灌,不利于重点调控。尤其是前期的房地产调控,很有可能前功尽弃。

利率下降,群众的储蓄积极性将会降低,对于现在不断提升的住户负债规模,将有一定的风险性。

利率下降,释放了大量资金,将会进一步催生消费者价格指数。2020年1月的CPI增长率已经达到了5.4%,再次下降会影响民生了。工资、养老金都会产生严重影响。

目前国家采取的方式是,以释放资金为主,重点调控利率,另外采取行政手段降低企业负担。

央行已经通过逆回购方式释放了1.7万亿资金,银行间的资金增加了近9000亿,银行资金充沛。为了降低企业的资金成本,人民银行出台专项再贷款文件,要求银行向相关重点企业发放贷款的利率不得超过最近一次公布的一年期LPR减100基点(即目前LPR为3.15%)。另外,央行设立了3000亿元专项再贷款,中央财政对重点企业企业实际获得的贷款利率贴息50%,确保企业实际融资成本降至1.6%以下。重点企业实施名单制由发改委、工信部和各省市政府确定。

另外,各地对于受疫情影响,陷入生产经营困难的企业,可以返还失业金。甚至受疫情影响严重的企业,还有高达6个月的失业保险金金额的政策扶持金。受疫情影响生产经营困难的企业,可以申请减免城镇土地使用税和房产税。


另外,受疫情影响较大的企业,可以申请社保费和税金可以申请缓缴。

银行利率上升更不可能,这简直是要了企业的命了。

所以,从中长期来看,随着生产经营的恢复,国家降息的可能性是越来越低的,总体还是以保障稳定为主,通过行政和直接补贴的手段来减轻企业负担,促进企业快速恢复经营。


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