對照市銀監局、省農發行印發的《“合規建設深化年”活動實施方案》通知精神， 近期，農發行寶雞市分行組織力量對全行今年至目前“合規建設深化年”階段性工作開展情況進行了檢查督導，檢查結果表明：全轄合規意識增強，內控制度落實到位，合規滲透各項工作全程，全員合規能力普遍提升。
制定方案 明確目標市分行制定《“合規建設深化年”工作實施方案》，對轄內“合規建設深化年”活動進行總體安排部署。各縣（區）支行、市行營業室比照市行工作方案，結合實際，制定本行（室）具體實施細則。“合規建設深化年”全行堅持“全面推進、重點突破”的原則，確定各層級各專業各階段的工作目標任務和重點內容、規則要求，助推該行紮實、穩健、有力有序地開展“合規建設深化年”活動。
緊抓重點 強力整改第一，加強合規教育。由主管行長牽頭組織召開了合規建設深化年活動協調會。強化規章制度的學習與執行，重點學習《中國農業發展銀行陝西省分行貸款全流程標準化指引及模板》、《法律合規手冊》、《銀行從業人員消費者權益保護知識讀本》、《中國農業發展銀行陝西省分行涉訴經濟糾紛典型案例選編》、《經濟糾紛典型案例分析》以及總、省行最新下發的各類規章制度的學習；第二，強化風險管理。提高認識，使合規意識入腦入心、立踐立行、落實在員工工作全程實際行動中。加強分析，不定期組織對各項業務操作情況的風險分析，查找出影響業務操作安全的隱患和風險點，有側重地研究解決辦法，抓好整改落實；第三，規範基礎管理。一方面是嚴把客戶“准入關”。在客戶營銷過程中，提高對客戶風險和發展前景判斷和識別能力，收集和分析貸前信息，利用同業和政府相關部門的信息共享來查詢，努力降低銀企信息不對稱帶來的道德風險，防止“病從口入”；嚴格按照《中國農業發展銀行客戶信用評級管理辦法》，對客戶的資信進行動態評級，通過信用評級將客戶進行分類，對信用度差、資產負債率高、產品競爭力減弱、經營不規範，或體制差、產權不明、股權分散的客戶實行退出機制。對信用等級高、經營效益好、履約能力強和所屬行業持續景氣的優質客戶找準投入點，加大信貸投入力度；調整信貸結構，優化信貸投入。緊跟國家宏觀經濟政策的走向，加強對相關產業和行業政策的調查研究，圍繞重點企業及項目優化投向，積極支持風險低、可持續發展的重點涉農產業。另一方面是加強事中事後監管。該行通過設立行辦會、行務會、貸款審查委員會、風險與內控管理委員會、財務審查委員會等機構，並制定相應的會議議事規則來完善風險管理組織架構。分設了前、中、後臺三道防線進行事前、事中、事後管理，且風險管控職責明確。嚴格執行總、省行授信管理規定、貸款評審制度和流程貸款審查審批制度規定、內部審批授權與轉授權規定，規範貸款審批流程，防控事中風險。同時，按時對客戶進行首次跟蹤檢查和按規定頻率進行日常檢查，加強對客戶的後續生產經營狀況、資金使用和回籠狀況的跟蹤，防範事後風險；第四，常態監督檢查，提高風險管控能力。全員參與監督檢查、上下互動、盡職履責。在業務操作環節，抓住合規風險點，嚴格審查。合規部門和業務條線，開展事後合規檢查和評價，齊抓共管。
強化管理 鞏固提高該行合規機制建設總體情況良好，今後將繼續落實“兩個從嚴”和“合規建設深化年”活動要求，重點做好：一是強化內控制度。繼續完善制度體系，保障經營有序開展。持續做好外規內化工作，梳理、完善內控管理制度，有計劃、有步驟、有重點地整合資源，確保各項業務操作、業務管理、系統操作等有規可依，進一步提高法律與內控合規的有效性，紮實推進合規建設深化年活動；二是完善管理機制。從流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，有效發揮不同層次法律與內控合規崗位的管理監督職能，讓其承擔起平行制約和行為監督的責任，協調和處理好各經營單位針對業務發展和合規風險管控之間的關係，使法律與內控合規涵蓋各業務領域，實現對風險的全面及時監控，進一步優化法律與內控合規流程，實現法律與內控合規與業務管理的平行作業，提高法律與內控合規的效率。建立科學的風險決策流程，確保對合規風險的及時預警；三是提高員工素質。加強業務學習，進一步提高合規管理水平。切實落實學習制度，各部門將認真組織職工學習文件、學習規章制度、學習法律法規，認真落實全員教育、全面風險排查措施，使其成為“學習型”員工、“預警型”員工；四是強化執行力度。加大內控合規人才的培育，對內控合規人員進行持續有效的差別化培訓，建立高素質複合型的內控合規隊伍，使整個法律與內控合規隊伍在風險管理和知識能力上時刻保持先進性和實用性，促進合規建設提質增效。 （畢恩科）
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