在我國，金融在國民經濟中佔據核心地位，而銀行業資產規模佔我國金融資產總量的80%以上，若金融信貸領域出了腐敗和風險問題，往往是大問題。並且，金融行業具有特殊性專業性特點，一旦發生金融風險，其突發性、傳染性和危害性非常強。尤其值得關注的是，黨的十八大以來，金融信貸領域腐敗問題時有發生，已經成為危害我國國民經濟發展的腐敗重災區。維護金融安全，是關係我國經濟社會發展全局的戰略性、根本性的大事。

十九屆中央紀委二次全會明確提出, 緊盯重點領域和關鍵環節，著力解決金融信貸等方面腐敗問題。因此，全力推進金融信貸領域反腐敗工作，特別是防治銀行信貸領域行賄受賄等腐敗問題發生，既是防範系統性金融風險的重要內容，也是促進金融業健康有序發展的重要路徑，各級紀檢監察機關不能缺位，更不能失位。

問題：深刻認識金融信貸領域腐敗的危害性

金融信貸領域的腐敗屬於金融基礎性腐敗。習近平總書記強調，金融是實體經濟的血脈。金融是國家發展的血液，金融制度作為我國重要的基礎性制度。如果金融業受到了腐敗分子的汙染，可能會影響整個金融環境的發展與安定，經濟發展質量、水平就難以得到保障，發揮市場在資源配置中的決定性作用的機制將會失去基礎支撐。

金融信貸領域的腐敗屬於社會影響惡劣的腐敗。金融體系是現代化經濟體系中重要組織部分，截至2017年11月末，銀行業的資產規模已從2007年末的54.1萬億元增至244萬億元，資產規模是我國GDP的3倍。金融領域腐敗問題，往往使銀行等金融機構經營環境惡化，侵蝕經營成果，影響的不單單是某一個行業、某一批人，且涉及資金量大、涉及領域廣、涉及人群多，嚴重的甚至會引發銀行擠兌、局部危機，動搖國民經濟基礎。

金融信貸領域的腐敗往往涉及金額巨大。金融信貸，就是與錢有關的經濟活動，一旦成為犯罪目標，就不是一般意義上的經濟犯罪。在一些銀行，金融信貸領域犯罪案件頻發，涉案金額有的已達幾十億、上百億。有的橫跨信貸、票據等多個業務領域。如，2015年農業銀行北京分行39億票據案、2016年民生銀行北京航天橋支行30億虛假理財產品案、2016年的廣發銀行120億違規擔保案等。又如，某支行行長對外私蓋印章、違規對外出具擔保涉案6.9億，直接受賄3587萬；某支行行長為企業提供融資擔保10.12億，受賄100萬，犯罪分子膽大妄為，犯罪金額早已突破人們平常的想象力。

表面上的違規違紀實質是背後各種利益的交織。金融領域是容易滋生腐敗的重點領域，而信貸是金融領域容易出現腐敗問題的關鍵環節。據統計，某銀行不良資產形成，大部分均是因為違規操作。金融信貸領域的腐敗常常與違紀違規違法交織在一起。金融腐敗通常不是以單獨面孔出現，往往與形形色色的腐敗交織在一起，很多不正當行為正是與金融方式結合，進而形成利益輸送的腐敗鏈條。

難點：充分把握金融信貸領域腐敗的艱鉅性

金融信貸領域專業性較強。金融信貸領域與其他領域的腐敗有著明顯的區別在於其有較強的專業性、壟斷性。在金融信貸資源總體供給不足的情況下，現在有些金融信貸部門的相關人員利用自己金融信貸專業優勢、手中壟斷的金融信貸資源以及信息不對稱的便利，用信貸決策權來牟取私利。不具備金融信貸等相關專業知識的人員，通常難以發現其中所隱藏的潛規則和腐敗內情。金融信貸領域的腐敗，在同業、理財、表外業務等方面，有的進行監管套利、空轉套利、關聯套利；有的以創新的名義，內外勾結，開展非法金融活動。2017年3月末，原中國銀監會開展了一項名為“三三四十”的專項治理行動，查出問題5.97萬個，涉及金額17.65萬億元，這些暴露出來的問題之中，有的隱藏著更多隱性腐敗問題，若不及時得到遏制，腐敗後果會相當嚴重。

腐敗行為的隱蔽性較強。金融信貸腐敗的特點還在於其極強的隱蔽性。有些案件的發生，看似公司制度不健全、影子銀行和金融產品交叉風險帶來的，是經營風險控制出了問題，其實則不然。表面看是違反信貸政策，違規將表內外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場或“兩高一剩”等限制或禁止的領域，特別是失去清償能力的“殭屍企業”，實質上是內外勾結，頂風作案；表面看是違規操作，實質上是利益驅動；表面上違規違法展業，實質上還有屬於個人好處的“抽屜協議”，搞利益輸送。

信貸腐敗涉及的利益鏈較廣。如廣發銀行120億違規擔保案，是一起銀行內部員工與外部不法分子相互勾結、跨機構跨行業跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構眾多，情節嚴重，性質惡劣，社會影響極壞。該案融資鏈條長，在交易結構上層層嵌套。與之相伴，其利益鏈也相對較廣，涉及地方交易所、互聯網平臺、銀行、保險等多種機構。該銀行內部員工與企業人員和不法中介串通作案，收取鉅額好處費，中飽私囊，形成跨部門作案小團體。正是這種金融機構從業者與一些不法商人結成特殊的、多重的利益同盟，相互包庇，最終形成利益相互輸送相互勾連的腐敗關係網。

對策：全力推進金融信貸領域反腐敗工作

加強黨的領導，壓實管黨治黨責任。習近平總書記強調，做好新形勢下金融工作，要堅持黨中央對金融工作集中統一領導，確保金融改革發展正確方向，確保國家金融安全。要落實全面從嚴治黨要求，建好金融系統領導班子，強化對關鍵崗位、重要人員特別是一把手的監督。要加強自上而下的黨委監督和紀委監督；巡視實現一屆任期內全覆蓋。要壓實金融機構黨委管黨治黨的主體責任和紀委的監督責任，層層傳導壓力，確保管黨治黨政治責任落到實處。

加快金融立法，堅持運用法治思維解決問題。習近平總書記指出，要堅決整治嚴重干擾金融市場秩序的行為，嚴格規範金融市場交易行為，規範金融綜合經營和產融結合，加強互聯網金融監管，強化金融機構防範風險主體責任。堅持運用法治意識和方式，以法治思維檢視現有制度，以法治化手段解決規制性問題與矛盾，以法律規範來理順體制、機制。特別是加快金融信貸領域立法，規範信貸監管、信貸審批、風險管理、操作流程等，減少人為的自由意志裁量和部門利益的追逐，讓腐敗在這個領域沒有滋生的土壤和生存的空隙，建立健全“不能腐”的體制機制。

整合反腐敗資源，綜合運用有效手段防範金融風險。金融系統聚集了大量反腐敗資源，如金融監管、內控合規、內部審計、紀檢監察、巡視巡察等。如何將這些資源整合成有效的反腐力量，是目前面臨的一項重要任務。在信貸風險管控中，既要防風險，也要反腐敗；既要查信貸事實，也要查人為表現；既要查違紀違規表象，更要查違紀違規背後的利益鏈。這就要求把對事的監督與對人的監督結合起來，把對違規業務的查處與對人的責任追究結合起來，把過程監督與審計、監察結合起來，把信貸結果與操作流程結合起來，把內部的信貸風險管理與外部的監管結合起來，建立健全“不敢腐”的體制機制。

以信貸為重點，抓關鍵崗位、關鍵環節、關鍵人員。銀行信貸權，是銀行掌握資源配置權力中最核心的權力，涉及關鍵崗位、關鍵環節、關鍵人員。銀行信貸業務部、信貸風險管理部、授信審批執行部是關鍵崗位，貸前調配、貸中、貸後的調查、審批、管理是關鍵環節，信貸的調查、監督、審批人員是關鍵人員。解決金融信貸領域的腐敗問題，核心就是盯住這三個“關鍵”。要靠創新優化流程，靠監督規範流程，靠責任落實流程。要建立銀行內部信貸業務的陽光透明公開機制，從信貸申請開始，將三個“關鍵”中每一個環節、每一個舉措、每個作為或不作為都納入監督範圍之內。此外，要加強完善對這三個“關鍵”的責任追究制度，做到一級對一級負責、個人對行為負責、過程對結果負責、當時對終身負責。

打造金融紀檢監察鐵軍。新時代金融信貸反腐敗形勢對紀檢監察工作提出了新的標準和要求，特別是建立一支適應形勢需求的金融紀檢監察隊伍已成為一項迫切任務。不僅要求政治過硬，對黨忠誠，更重要的要有專業知識和技能，要當好政治生態“護林員”，既要治標，也要治本；既要會查處案件，更要善於建立契合金融信貸特點的長效反腐機制。金融領域紀檢監察人員要努力做到，既要懂政策，更要懂法律；既要熟悉信貸規則，又要擅長執紀執法；既能把握金融案件一般規律，又具備熟練掌握專業性、隱蔽性金融信貸腐敗問題的發現和查處能力。（吳敏）