巴菲特有句老话，“只有在退潮时才知道谁一直在裸泳”。8月份是上市银行公布半年报的重要时间窗口，上市银行披露季也随之到来。
对普通老百姓来说，看银行报表，一是作为投资人的你，想知道未来股票涨跌的信息，二是想知道自己在银行的存款是怎么被花掉的。现在米咖返利就第二点和大家说道说道：
当客户购买理财产品后，银行会如约将资金自行投资或交付给负责投资方进行投资。而银行利用客户存款创造收益的主要方式为存贷差。
按照约定统筹调度资金
当客户购买理财产品后，银行自然会按照事先所约定的事项，按照自营或代销，将资金调度到负责管理方。
1.银行自营理财产品。在客户购买理财产品后，银行会按照《产品说明书》及相关协议，将资金投向自己所负责投资管理的理财产品。
银行从中收取托管费、销售手续费、管理费等费用。
2.银行代销理财产品。倘若为银行代销的理财产品，银行会及时将资金调度给负责投资方进行投资。银行收取相关代销费用。
如果事先约定由银行自身对该理财产品资金进行托管的话，那么银行会将资金存入专用托管账户中进行托管，并按照约定收取托管费。
而银行主要将储户的存款进行放贷，依靠存贷差获取收益。当然也可以利用银行间同业拆借赚取利息，由于体量巨大因此收益不菲。
举个例子：比如说老百姓存款一年定期利率2.25%,银行贷给借款人一年5.45%，这3.2的差银行争了，但现在银行的利差收入在总收入中的占比正在缩小，正在加大中间业务的收入，比如说现在大家都知道的小额账户管理费、信用卡年费、跨行查询费等等等等，银行通过专业服务而不用或少用自己的资金，而创造的收入。国外一流的大银行，比如花期等，据说中间业务占总收入的70-80%。
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