在清遠，有這樣一把緩解企業融資難的“利劍”。
2019年，中國人民銀行清遠市中心支行積極推動“粵信融”清遠分平臺建設，累計全面接入清遠市26家銀行，共有1120家企業註冊。
據統計，截至2019年12月底，該平臺成功為848家企業撮合融資1165筆，融資金額108.66億元。
便銀行：大數據精準畫像，分清“好人壞人”
風險識別難，是企業金融業務貸款的一大難題，尤其是小微企業，分清誰是“好人”誰是“壞人”不容易。
中小微企業信用信息和融資對接平臺(簡稱“粵信融”)是由人行廣州分行牽頭組建的融資對接平臺。平臺打通了銀企信息共享通道，為銀企提供政策諮詢、融資輔導、供求信息發佈、網上對接等服務，有效緩解民營和小微企業融資難。
人行清遠中支相關負責人介紹，清遠中支積極推動“粵信融”清遠分平臺建設，將包括市發改委、市稅務局、工商局等17個政府部門的43項超619萬條地市特色數據規劃化、規律化、數字化。通過大數據分析整合，形成了企業自身“畫像”，方便商業銀行清晰、全面、準確瞭解企業信用“面貌”，分清“好人”積極放貸。
通過“粵信融”，企業可憑信用“刷臉”融資，金融機構也可通過挖掘數據價值，主動對接企業，進而提高企業融資可得性。
利企業：逛“信貸超市”，2~5日完成信貸流程
記者從人行清遠中支獲悉，從2019年8月20日，“粵信融”接入“粵商通”APP，實現了在手機移動端的應用，企業可上網下載“粵商通”APP，在線快速註冊，目前累計1120家企業完成註冊。
截至2019年12月底，清遠市26家銀行，共388個銀行網點在平臺已經開通“粵信融”服務，平臺支持企業定向發佈和不定向發佈融資需求。平臺累計發佈了164個銀行信貸產品，初步形成“信貸產品超市”。
信貸產品超市琳琅滿目，民營小微企業可進行挑選。“民營和小微企業登錄平臺就像逛超市一樣，根據自身實際情況選擇適合的信貸產品，提高融資的精準性和有效性。企業可單選多選，貸款的可得性增強。”相關負責人介紹說，大部分金融機構在2-5個工作日內可完成信貸流程，較一般的信貸流程大幅縮短。
通過“粵商通”，申貸服務實現“指尖上操作”。融資服務操作便捷化，一旦企業發佈融資需求，銀行在流程監控機制下需及時完成受理或不受理工作。不受理則需說明理由，且銀企可在平臺發起對話，企業融資“明明白白”，融資服務進度可視化。
優環境：爭著守信，企業融資全憑信用“刷臉”
人行清遠中支相關負責人表示，“粵信融”將助力銀行和政府聯合獎懲促進營商環境改善，為政府部門實施以信貸為核心的市場性約束和懲戒提供有力抓手，也為政府構建以信用監管為核心的行政性激勵約束提供堅實支撐。
“粵信融”運用大數據技術對企業精準“畫像”，方便商業銀行清晰、全面、準確瞭解企業信用“面貌”，通過“粵信融”，企業全憑信用“刷臉”融資，企業不想失信、不敢失信，都爭著守信。金融機構利用“粵信融”後臺數據庫可以及時研判民營和小微企業經營情況，快速作出信貸評估判斷，為客戶提供差異化服務，縮短審核時間，銀企對接效率大幅提高。
數據顯示，截至2019年12月底，銀行機構累計查詢12.65萬次企業信用信息，對1120家企業情況精準研判，成功為848家企業撮合融資1165筆，融資金額108.66億元。其中信用貸款和保證貸款共16億元，極大支持了民營和小微企業的發展。
同時，“粵信融”平臺通過共享不同部門的政府信息，為政府部門開展事中事後監管提供便利，提高了監管效率。隨著各類政務公開信息準確性和全面性的不斷提升，“粵信融”進一步服務金融機構實施聯合獎懲。
今後，“粵信融”不斷擴大數據來源，夯實信用基礎，促進清遠市社會“守信激勵、失信懲戒”機制的建立與完善，助力構建以信用為基礎的新型監管機制。
【見習記者】陳國飛
【通訊員】葉冠文、羅韻
【作者】 陳國飛
【來源】 南方報業傳媒集團南方+客戶端
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