我就是来找乐子的haihai
长期来看，大部分国外的发达国家的贷款利率普遍在2%-3%之间！而我们一直执行的是4.9的固定利率，而且去年下半年买房的人应该在固定利率的基础上上浮了不少，这个就要看自己的具体选择了！反而我觉得贷款时间久的人应该去做调整，而贷款时间短的，而且贷款利率低于基准利率的可以不用改！个人观点，仅供参考！
花朵与俊树
目前所有银行都建议客户自行在线上渠道办理，减少人员聚集和感染风险。
我本人就是银行人员，本人也有房贷，银行人员自己都说不好今后几年LPR的走势，谁也不敢跟你说以后利率是升还是降。
具体选择哪种方式全凭自己主观判断，银行更没有诱导的动机，既没有计价工资，又没有奖励，你选哪种方式对于银行人员来说无关紧要，有时间他还不如拉点存款，卖点保险、基金、理财产品，这些是有绩效奖励的。
自己判断利率走势，如果看跌就浮动，如果看涨就固定。还要根据剩余贷款期限和是否准备提前还款综合考虑。
冰山飞狐1167
哈哈，大多数银行是让你自由选择，有些商行默认让你承担利率浮动风险，也就是你如果不选择？银行就按浮动利率给你处理。
1、如果我们选择浮动利率，则未来三十年，每年都需为银行承担巨大金融风险。过去（1989），我们因金融风暴，存款利率曾高达10%，贷款利率曾上浮达13%。
2、如果选择固定利率，则无需每年担惊受怕，所有风险让银行承担。银行贷款成本，简单计算：
A当前成本：（无风险存款2.0%+理财吸储4.5%）/2 +银行运营成本3%=6.25% 当前你贷款利率如果小于6%，说明你得到国家房贷优惠。
B未来成本：公式同上，你认为未来三十年，象委内瑞拉等国一样，因印钞放水而暴发的金融风险（存贷利率大于20%）永远不会发生吗？
最后，说说M国，2008年因次贷危机暴发导致各银行贷款利率飚升了70%，让许多P民，由月供大增，收入又急减，最后自己的房子被银行收走……
绿山青山2025
您应该是最近在办理房贷的时候，银行的工作人员诱导您选择固定利率的吧。
银行虽然是金融机构，但也摆脱不了其商业属性，商业的本质就是追逐利益。银行之所以想让你选择固定利率，是因为从现在的内外部环境看，以及对未来的经济预测。
未来全球将进入一个相对较长的降息周期，美联储前几天刚刚降息50个基点。中国也应该也不会例外。特别是最近疫情对经济的冲击，以及未来国外疫情的不确定发展趋势。
降息可以有效降低融资成本，有助于实体经济的回复，刺激消费，提升经济活力。
在这种情况下，作为银行等专业金融机构，对未来经济发展的趋势判断，及相关政策的预期更为强烈。降息，几乎是板上钉钉的。
以现在大部分房贷执行的贷款利率5.39%-5.69%来对比，大部分房奴会选择调整为LPR,虽然降息过程是循序渐进的，短时间内我们看不到明显差别。但长期看来，会省下不少利息。作为银行更清楚这一点。哪怕只差0.001%，作为商业属性的银行也想多赚一点。
苍蝇腿，也是肉啊。
分析大狮
继续固定利率还是LPR浮动利率，决定权在你自己:
1.理性对待银行的“诱导”。果真如你所说存在诱导行为，根据经验，做到两点:①保持高度警惕，三思而后行，不要冲动做出决定；②不要因为银行工作人员的一再“诱导”，感觉不好意思，就草率做出了决定。说直接点，就是您自己得有主见，遇事多和家人商量。
2.多了解下一固定利率和LPR。了解什么是LPR，如果改成LPR利率变高了还是变低了。对现在的经济形势要有一定的了解，能对未来利率趋势做出简单的判断。一定要知道自己现在的利率是一个什么水平，建议符合以下条件就不用改LPR:①现在房贷利率5以下；②胆小，不敢承担LPR未来上下浮动的风险；③改不改无所谓，嫌麻烦，反正有钱，不在乎。如果现在房贷利率在5以上6以下的话，如果还款剩余期限不多了，比如还有几年就还完了，建议还是可以改的，近几年的LPR应该是下行。不想改成LPR也可以，因为改后每年实际上也省不了不少钱。如果在6以上，建议您还是改成LPR。当然，最终改不改，还是得根据你现在的利率，由您权衡利弊后做出决定。
改不改都是自愿行为，关键还是在自己。祝好运！
保保讲法商
5.88，还剩28年…我还是选固定利率。固定利率，将来银行承担风险…LPR利率，将来你帮银行承担风险。考虑通货膨胀，同样1000元，未来购买力是大概率下降事情。普遍人再精明，也比不过银行的精算师，银行是需要盈利的，你还指望银行大发善心少赚钱？那还不如下调基准利率好了，搞什么LPR？而且LPR有下限，无上限……还贷还剩10年内，可以LPR，毕竟还是可以占下银行便宜的，10年以上还贷的，我啥操什么心啊
无限星火
你好，2019年10月份过后签的贷款合同都会默认浮动利率。
至于银行诱导，可以直接拒绝，他没有权力强迫，贷款专员如果态度不好，直接电话投资分分钟下课！
对于固定利率，和浮动利率如何选择，大多数都说的选着浮动利率。这个情有可原，毕竟利率是大概率下降的。
不过个人觉的20年4.9以下的利率基本可以不用换。
至尊堡
我选择固定利率，首先我的利率已经很低。
再者不想每个月去考虑还钱多少，主要是嫌麻烦。
其次就是我对银行等垄断企业的不信任，油价已经伤透了我的心，油价总是涨幅大于跌幅，说是和国际接轨，关键是和谁接轨？银行系统也是一样，怎么可能和国际接轨？这个衡量标准也太难了吧，人民币汇率？美元汇率？同行经验？黄金储备？股市行情？GDP？CPI？我是搞不懂，但我觉的汇率这个杠杆可不是随便就能玩的，出现大幅度的涨跌都会出现问题，或者出现问题，利用杠杆暂时的补救罢了。
最后，无论选择哪一个，我们都是要付出利息的，银行不是慈善机构，想从银行占便宜，难度有点大。
鹏鹏0996
银行不管怎么诱导，选择权在你手里。
这是你的合法权益。
从大趋势来看，房贷利率肯定是下行的。去年虽然有所上涨，是政府调控所致，降低杠杆率。
后期房贷利率也不是不可能上升，但都是短期调控所致，不会持续。
大家可看中国近20年房贷利率变化，以及国际上发达地区利率变化，都是下行趋势。
中国已经过了经济高速发展期，现在为了刺激实体经济，降低房地产杠杆，降低利率刺激经济发展成为必然。
所以一般是建议选择LPR国定利率，定价周期选择一年。
但是如果选择固定利率，其实真正差别近几年也不是很大。
固定利率，目前已经在承受，风险可控，但是如果担心利率短期会上升，无法承受上升风险压力，那还是按部就班选择固定。
再者，从长期来看利率才是降低的。
那么比如房贷30年，前10年基本上都是还的利息，剩余本金也不多，所以利率的微小变化根本对我们月供影响不了多少。
最后，就是通货膨胀，房贷一般前10年会感觉有压力，但是中间10年，就基本没什么感觉了，到最后10年，一个月几千块钱房贷，也许就是个笑话，几顿饭钱而已。
还会在乎那一点利率的上升与降低吗？
所以每个人都可以随意选择。
国家出台LPR市场利率，是市场经济的必然。不是谁想撸谁的羊毛。
因为以前房贷利率由政府干预制定，一个是中期借贷便利，一个是房贷基础利率，干预2次，而现在出台LPR，政府只需介入MLF一次，让利率更加市场化，有利于金融与经济的合理结合。
大家如果认可，请添加关注，积极留言，谢谢大家。
程世鹏
不要把银行想的那么坏，目前部分银行开展的LPR利率定价调整都是在手机银行上进行的，怎么诱导你？
并且在固定利率选择和LPR调整两个选项上来看，无论你选择哪个银行都不会因此获得多少利润，花这个功夫去诱导你选固定利率，是捡芝麻丢西瓜，那么多重要业务需要推进，诱导你选个利率模式，不是大炮打蚊子，划得着吗？
经济形势都是有周期的，市场利率下行也不是一直持续下去的，对于银行而言执行这次利率转换仅仅是按照央行的文件部署，无法去衡量未来的收入利润的走势，对于银行来说用户的两个选择都是一样的，一视同仁，没必要在这上面费精力去诱导你。
从我个人角度来看，我作为一个从业人员，站在行里的角度来看，选择LPR挂钩甚至有可能在未来三五年提升利差空间，而选择固定利率反而不利于提升利差收入，因为最近几年的利率政策基本上已经是到了拐点，再低也低不到哪去，利率上行是迟早会来的。
最后来说一点，LPR的调整幅度是非常有限的，调整的最小幅度是0.05%，一笔贷款下来，每个月可能只相差几块钱，未来不管是上调报价或者下调报价，幅度都不会过大，选择固定利率也赚不到哪里去，所以别多想！
别看不起银行的钱袋子，不差这点利差；别太拿自己钱袋子当回事，银行要赚你钱的，肯定在其他方面下功夫，这三核桃两枣的，划不着啊！
