1984年，已过耄耋之年的邓小平来到深圳视察，并对一位67岁的老人进行了肯定，邓小平同志认为他提出的“时间就是金钱，效率就是生命”的口号非常好。

邓小平与袁庚

这位67岁的老人名叫袁庚，他是中国第一家股份制中外合资企业——中国南山开发区股份有限公司的董事长兼总经理。三年前时任蛇口工业区总指挥的袁庚就曾受到当时的国家副总理万里的充分肯定。他连番受到国家领导人的肯定与鼓舞，并深切感受到了国家改革开放的决心，于是提议倡导成立真正的商业银行。

1987年这位老人凭借着一张“允许试办”的批复组建了招商银行。这家银行从一开始设立就是完全按照股份制商业银行的模式来进行运营。创始股东招商局集团并不单独持股，而是引入了六家企业和单位作为股东，是国内第一家完全由企业法人持股的商业银行。从此招商银行拉开了全国股份制商业银行大放异彩的序幕。

紧接着，中信银行、平安银行、兴业银行、广发银行趁着东风在上个世纪80年代相继诞生，这些早期的银行之所以诞生，有很大成分是带着“试一试”的心态成立的，因为，他们都或多或少的伴随着“第一家”的光环。

平安银行前身：深圳发展银行首次向社会公开发售人民币普通股，成为国内第一家上市银行；

兴业银行前身：福建兴业银行是在原国内第一家地方国营金融：福兴财务公司基础上进行组建；

广发银行于1993年在澳门开设分行，成为第一家在境外开设分行的股份制商业银行。

转眼进入了九十年代，看到前面提到的几家股份制银行快速蓬勃发展，越来越多的企业、组织也产生了成立银行的想法。这些企业不再局限于金融类企业，也不再局限于国有企业。

1992年华夏银行在首钢的发起下成立，这是第一家由工业企业负责兴办的银行；

1996年，民生银行由全国工商联牵头，数家民营机构参股组建成立，这是第一家由非国有企业为主出资设立的股份制商业银行。

进入千禧年，银行的发展越来越快，各地城商行、农商行也纷纷成立。在这个关口，有部分银行反应及时，也迅速加入了全国股份制商业银行的队伍中。

1987年就成立的烟台住房储蓄银行，2003年完成股份制改造，在人民银行的批准下，改为恒丰银行。

1993年就成立的浙江商业银行，2004年完成重组、更名、迁址，改为浙商银行。

2005年，在全国股份制商业银行名额极为有限的时代，诞生了最后一家全国股份制商业银行。它的成立也是带有试验性质，因为它是第一家在发起设立阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行。

至此，12家全国股份制商业银行全部成立。

此后，再没有一家全国股份制商业银行获批。

虽然相比全国832家银行来说，全国股份制商业银行连总数的零头都不到，但是资产总额却占全国银行业金融机构总资产的18.52%（2014年数据）。这足以说明，全国股份制商业银行已经成为我国银行业的重要力量。

全国股份制商业银行发展迅猛，甚至直逼国有六大行。

根据中国银行业协会发布的“2018中国银行业100强榜单”，这12家全国股份制商业银行全部入选前30名，最末位的渤海银行位居27名，最首位的招商银行位居第6位，仅在交通银行之后，而且招商银行（706.38亿）的净利润也已经超过了交通银行（702.23亿）。

有人说，这12家全国股份制商业银行之所以发展势头猛主要是因为在全国有网点，胜在“全国”二字，另有人说，主要是因为有良好的公司治理制度，有股份制的激励机制，胜在“股份制”三字。

城商行中的翘楚，北京银行在全国银行排名中占第14。超越了华夏银行、广发银行、浙商银行、恒丰银行和渤海银行。

北京银行官网显示的网点

我们先从覆盖城市来看下北京银行与这几家落后的全国股份制商业银行的差别。

北京银行仅在全国12个省设立了分行，香港地区设立代表处，有550个网点左右（2017年数据）。

广发银行在全国18个省设立了一级分行，澳门香港都有代表处，804个网点左右（2017年数据）。

华夏银行除西藏以外全国省份都有分行或营业网点，网点数886左右。

浙商银行在全国18个省或直辖市设立了分行或营业网点。

恒丰银行在全国16个省或直辖市设立了分行或营业网点。

渤海银行在全国21个省或直辖市设立了分行或营业网点。

这组数据显然说明了网点是否覆盖全国并没有那么重要。

倒是“股份制”的管理模式起了重大作用。以前的银行不是国有控股的大行，就是地方财政把持的小行，甚至每层职务都对应的有级别，这些银行并没有经受市场化的洗礼。光靠政府派单子就可以赚钱，何必要自己跑市场？亏损是国家是地方的，盈利也不是银行自己的。与所有僵化的国有企业一样，那时的银行也没有逃脱这个命运。建立股份制商业银行势在必行。

某股份制商业银行组织架构图

实际上北京银行的全名叫北京银行股份有限公司，这也是一家股份制银行，只不过是股份制城市商业银行。正是有了股份制，有了各大股东逐利的本性才使得全国股份制银行接受市场化检验，有了今天的辉煌。

正所谓

能者上，工资不设上限；庸者下，行长立即被免。

财报好，股东继续投钱，财报差，股东撤资丢面。

股东多，产融结合挣钱，股东强，财大气粗带钱。

有外资，引入先进经验，有民企，资本活力无限。