沐凌竹

貸款面籤合影是銀行控制貸款風險的一種常見流程，目前，銀保監會、人民銀行對商業銀行發放商業銀行均有較為嚴格的流程控制和風險把控，對於貸款面籤、合影也有一定的要求，因此基本上所有商業銀行都會要求貸款人與銀行貸款經辦人員進行合影，作為證明貸款發放真實有效的一種輔助手段。

一、“貸款合影”簡單易行，資料方便留存

“貸款合影”的根本目標就在於通過影像資料來確定貸款發放的真實性和唯一性，確保貸款是發放給本人或企業法人的。相比較錄音、協定協議等方式，合影的方式更為直觀，也可通過電子方式保存，可行性較高。

二、留足貸款資料，為今後可能發生的不良責任提供依據

一般而言，與貸款人合影的是發放該筆貸款的客戶經理，在貸款發放前期，客戶經理要對企業或個人做貸前的盡職調查，查詢徵信情況，核實收入或資產真實性，一套流程下來頗為複雜，在實際業務調查過程中，確實也存在部分客戶經理盡調“偷工減料”，違規放貸的現象。這類貸款發放之後，產生不良的概率自然大大高於普通貸款，因此除了做好貸款審核工作，貸款不良處理也顯得尤為重要，這個時候，“合影”資料就成為了不可或缺的證明貸款發放現場當事人的資料，對於認定不良責任就有一定的效力。

三、“貸款合影”也是貸款人保護自身的一種手段

近年來，冒充他人名義貸款詐騙的現象時有發生。基本套路是犯罪團伙通過非法渠道獲取受害人的資產狀況，找與受害人長得相似的人冒充當事人進行騙貸。不少人直到貸款被貸出之後才自己遭受了騙貸，大多數人會選擇報警。那麼，這個時候通過“貸款合影”資料就能明確判斷貸款人是否為受害人本人，極大的保護了受害人的利益。

欣奇理財師

為了風險控制！！！銀行每一條看似匪夷所思、多此一舉的規定，都是經歷了血的教訓之後，才制定出來的。

除了貸款面籤，還有很多業務也需要客戶和工作人員合影，比如申請信用卡、賣保險、賣理財、賣基金、籤徵信查詢授權書等。為什麼需要這樣？因為違規操作、冒名辦理太多了！這些業務都是嚴格要求本人辦理的業務，如果是他人冒名頂替前來辦理的，業務是無效的。

以前，科技還不發達，人們也都很誠實守信，辦理貸款只需要信貸員核實客戶信息，客戶簽名就可以了。後來社會不斷髮展，人心也越來越複雜，騙貸的手段也層出不窮。有直接偽造身份證的，有偷盜身份證的，有騙著名義貸款人一起來辦理的，所有的問題最終都爆發在了銀行，因為沒人還貸款造成債務違約。

所以現在，對於這些嚴格需要本人辦理的，容易產生糾紛或者違約風險的業務，都採取了極為嚴格的審核手段。拍照是為了留下辦業務時的影像，以證明客戶經理確實見到了借款人。人臉識別，是利用生物科技手段，證實借款人是身份證本人。簽字和按指紋，是為了保證合同為本人簽署，留下物理證據。這一切都是為了風險控制，事前、事中、事後的風控防線都建立起來了。

銀行也是被客戶和自己的員工坑多了，才不得不變得那麼嚴謹。

讀毒獨310

貸款面籤及與工作人員合影，最重要的是為了確認借款人本人簽字申請貸款，防止他人冒用別人身份證貸款引發的貸後風險。

合影的背景

近年來由於銀行信用卡、信用貸款的迅速發展，普通大眾都可接觸到銀行貸款，但是給也給銀行帶來了一個嚴重的合規和風險問題：冒名貸款。比如前兩年鬧得比較大的人頭貸，就是一些企業自身無法融資，進而轉向門檻比較低的信貸領域，冒用他人身份證騙取銀行貸款。

另一方面，有少部分不想還貸的用戶，堅稱貸款非本人申請，錢款也非本人使用，給銀行貸後部分帶來了很多不必要的麻煩。

這就直接導致銀行出臺規定，要求借款人申請貸款時必須現場面籤，以及與銀行客戶經理合影留檔，一旦出現貸款非本人申請的情況，即可拿出面籤照片及合影加以佐證。

合影的規範

面籤一般有兩個目的，一是確認借款人本人申請貸款；二是告知借款人相關風險和授權。

從實操來看，借款申請書或合約書包含借款人相關基本信息（借款自己填寫）和徵信授權，有的銀行或消費金融公司等可能會增加一個風險告知書。通常需要借款人手持身份證和合約書/風險告知書單獨拍照，以及手持身份證和合約書與客戶經理合影。

合影的實際意義

借款人與客戶經理合影，對銀行來說，可以有效減少非本人申請貸款的情況發生，進而減少資金損失及可能導致的信譽風險；對用戶來說，可以防止身份信息被人冒用申請貸款，進而導致有理說不清的局面，保護用戶的合法權益。

如論財經

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您好，關於這個問題，實際上近年來並不少見，並不算是什麼明文規定，而是各家銀行出於對合規經營、風險防範、客戶保護等諸多因素的考慮，最終根據自身情況做出的一些調整，筆者作為一名銀行信貸工作人員，很客觀的說，收效甚佳！

現象：冒名貸款逐年上升！

近年來，信貸業務的親民化程度越來越高，上到達官貴族，下至黎民百姓，要從銀行獲取一筆信貸資金並不難，而與此同時，也產生了一個問題，就是信貸門檻的降低，必然會給一些不法人員有可乘之機。筆者親身經歷，客戶所有證件資料，身份信息均為真實提供，放款後客戶稱並未向我行發起貸款申請，拒絕償還該筆貸款，而這樣的情況並不罕見。

問題：資金損失，責任該有誰來承擔？

基於這樣的情況之下，就產生了一個很嚴重的問題，銀行合規經營沒有問題，客戶資料真實性核查沒有問題，但是客戶款確實放出去了，客戶卻稱未申請貸款，而銀行損失了資金，客戶損失了徵信，客戶經理（或經辦人）也將承擔相應處罰，那麼這個責任該有誰來承擔呢？

措施：面籤階段增加合影，確認客戶真實身份！

於是乎，部分銀行在最終面籤階段，追加了客戶經理（或經辦人）與客戶的合影拍照，而這樣一個細微的動作，最終起到了保護三方利益的作用，即客戶、銀行、客戶經理。

所以，這樣一個情況，說白了還是保護大家切身的利益，而且也是很有必要的一個環節，大家大可不必對此產生不必要的牴觸情緒，自拍尚且容易，合影怎怕應對了？

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在銀行面籤貸款後為什麼要和工作人員合影？