---- 我月薪只有3000，能理財嗎？
---- 每個月都月光透支，拿什麼理財啊？
---- 理財是有錢人才乾的事，窮人理什麼財？別裝逼了！
這些話熟悉嗎？
“月薪3000”肯定是每個人都經歷過的階段，剛畢業，在社會上沒人脈沒經驗，每個人都是勤勤懇懇的從月薪3000慢慢做起來的。
只是有的人覺得，“月薪3000”花都不夠花，理財這事肯定只能有錢人才能幹；有的人卻明白，理財是沒有門檻的，管理錢的終極意義是為自己的未來目標進行規劃，這事人人都需要，並非有錢人才能幹。
即使你月入只有兩三千，存款是零，一樣可以通過理財，改變自己的人生軌跡。
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月收入只有3000元，理財怎麼做？
湖南的95後年輕媽媽晴晴（化名），剛結婚不久就有了孩子，夫妻倆是相親認識的，晴晴在一個企事業單位做文員，丈夫也是機關單位的一名職業，相親的時候大家都看對了眼，覺得夫妻倆穩穩當當的，是最適合不過的搭配了，結婚不久就有了孩子。
可有了孩子之後，生活卻徹頭徹尾不一樣了。孩子剛滿月，晴晴還在休產假，產假期間，單位只發最低工資，扣除社保等到手只有幾百塊了。平時兩夫妻的收入都是3000-4000之間，在縣城供一個房子，雙方父母付的首期，剛結婚那會兒，日子還湊合，可自從有了孩子，日子可真的緊巴巴的。
“就這麼點家庭收入，理財要怎麼做？” 晴晴無助的說。
兩夫妻平時生活的費用都是AA，丈夫收入也不高，靠家公家婆也不能靠一輩子。孩子出生後危機感便特別強烈，萬一孩子生病上學都拿不出錢，該怎麼辦？
晴晴的難，不在於她的收入和存款有多少，而在於她目前的家庭情況和賺錢能力，無法進行可持續的理財。
02
真實的理財是什麼？就是存錢或者投資嘛？
小編覺得，像晴晴這樣子的家庭，一定還有很多，連日常生活都比較困難，理財這件事究竟要從何做起？
其實大家對理財的理解，還是比較狹義，“理財”應該包含兩個重要要素，首先是個人掙錢能力，其次個人管理金錢能力，“股票、基金、定期、存款”這些，是基於個人掙錢能力衍生的金錢管理手段。
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先說第一要素，個人掙錢能力：
學懂理財之前，得先學懂掙錢。花時間和花一點空餘存款進修自己，增加職場技能，有機會再跳槽，月收入翻一倍還是容易的，這樣子管理錢，性價會更高。
而且，現在互聯網和資訊都這麼發達，我就認識一個朋友，也是在企事業單位工作，基本薪酬都不高，可他一直在空閒時間多看書，本職工作以外經營著自己的公眾號，靠著稿費，日子過得也十分滋潤，
決定你的收入的，從來只有你自己的努力程度。不過，小編並不贊成收入低的朋友把重心放到鑽研理財的技巧和策略上，比如說，普通二三線城市的工薪族月收入只有三四千元，一整年省吃儉用省下了1萬塊血汗錢，為了博取高收益，就把錢投入到風險高的證券市場，一不留神本金打了水漂，這是得不償失的。
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錢能掙錢，靠的就是理財意識：
有了個人的掙錢能力，理財這件事，就是一個意識，如果你習慣了當“月光族”，從不存下哪怕一毛錢，那麼不管你的月收入有多高，你的存款也只會永遠為“零”。
哪怕每個月只存100元，像晴晴這樣子的家庭，一年後總歸能有一筆存款，不至於出了什麼問題慌得很。
03
一場漂亮的“翻身仗”！
像晴晴這樣子的家庭，其實小編有幾個建議：
提升自己的賺錢能力，隨時準備好迎接機會
不管能存多少錢，先擺脫“月光族”的困境
有了存款之後，考慮穩健型的理財機會
保險是必須的，因為意外總是突如其來的
不久之後，晴晴休完產假迴歸單位，單位這邊一個宣傳辦的工作需要兼職，晴晴自告奮勇，因為做得還不錯，成功調崗了，雖然工資上漲也沒有翻倍，但已經是努力之後的“甜果實”了！
我們都是普通上班族，上萬上億的股票市場資產離我們真的比較遠，一個家庭的資產管理首要條件，就是扛得了通脹，有一年8%-10%的穩定增值就好。
依靠才智不斷獲取財富，通過理財方式不斷保值財富，不求一夜暴富，只求平穩增長，這是最完美的理財模式了。
對於30歲左右的工薪族而言，相對穩健的投資組合可以選擇在類似債券型基金、大型穩定P2P平臺這類投資產品投入資金，謹慎的考慮在股票或者股票型基金這類高風險投資產品上進行投資。
一點感悟
很多經濟並不寬裕的工薪階層、月光族，他們渴望改變、打破現狀的勇氣。他們，恰恰是最需要通過理財規劃，改變其生活質量和狀態的一群人。
提升工作能力和掙錢能力之餘，管理好自己的慾望，不要月光自己的工資卡。學著記賬，做好儲蓄。每一分留存在賬戶裡的錢，都有可能在未來成為財富自由之路上的火種。
在自己的能力範圍內，瞭解貨幣基金、債券、股票、基金、P2P的常規投資模式，搭建好自己的投資組合，根據自己的投資風險，資金實力以及家庭經濟狀況，做好資金分配。
從五位數往六位數努力，再從六位數往七位數上努力，如果職場發展的好，理財組合維護的好，很可能10-15年時光會讓你達到七位數。理財，真的沒有那麼難！
我們渴望培養理財能力，最終目的是希望生活變得越來越美好。
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