一場疫情讓消費金融行業瞬間進入寒冬：借款人還款能力和還款意願大幅下滑，線下消費被摁下暫停鍵，放貸額和還款額面臨雙降，以線下業務為主的興業消費金融更是首當其衝。
作為銀行系的消費金融公司，興業消費金融嚴重依賴母行興業銀行的線下渠道資源，線下業務佔比超過80%。
官網信息顯示，依託興業銀行集團平臺優勢，興業消費金融已設立30家一級事業部，覆蓋50多個城市。截至2018年末，線下業務貸款餘額176.78億元，佔總貸款餘額比例高達85.43％。
在產品方面，目前興業消費金融場景主要有 “小額閃電貸款”“家庭消費貸”以及“名企白領貸”。然而，界面新聞記者發現，名企白領貸僅向興業銀行集團員工及配偶開放，而“小額閃電貸款”則僅限老用戶專享。
“家庭消費貸”是興業消費金融線下信貸產品。據官網介紹，“家庭消費貸”最高授信額度為20萬元，最長分期期限為36個月，主要用於支付個人及家庭旅遊、教育、婚慶、裝修等。主要由線下營銷團隊拓展，通過親核、親訪，核實客戶的申請意願及還款能力，並在確認貸款用途後發放。
“相較於線上展業的企業，線下業務為主的消費金融公司受到的衝擊肯定更明顯，但也跟具體場景有關。如果貸款是限定用途的，基本就沒什麼放貸量，像旅遊、教育、婚慶、裝修這些線下場景在疫情期間基本都停滯了。” 蘇寧金融研究院高級研究員黃大智告訴界面新聞記者。
事實上，興業消費金融的線下放貸場景中，資金用途為“裝修”的貸款佔據了大頭。
興業消費金融去年發行的 “興晴2019年第二期個人消費貸款資產支持證券”公告顯示，該ABS基礎資產的貸款用途中，裝修合同金額佔比最高，達54.77%，其次是日常消費，合同金融佔比32.81%。
據瞭解，按往年慣例，每年三、四月份是家裝企業搶佔一年業績的關鍵節點，裝修諮詢多、訂單成交量大，也讓家裝市場迎來旺季小高峰。而今年受疫情影響，直至當前，許多家裝企業門店還處於暫停營業的狀態，線下接單也隨之停滯，這對興業消費金融的核心放貸業務造成了明顯的衝擊。
雪上加霜的是，興業消費金融的短期逾期率也在驟然攀升。
“興晴2019年第二期個人消費貸款資產支持證券”最新受託機構報告（第三期）顯示，截至今年2月24日，本收款期資金池中，正常資產為14.79億元，佔比91.07%，而上期正常資產18.03億元，佔比98.79%，本期正常資產金額環比下降7.72%。
>興晴2019年第二期個人消費貸款資產支持證券”最新受託機構報告（第三期）（截至2月24日)>>
值得注意的是，從逾期天數分佈情況來看，2月份，逾期1-30天的筆數由上期（1月份）的152筆暴漲至1160筆，逾期金額則從上期的0.16億元大幅攀升至1.26億元，兩項指標漲幅均接近10倍。此外，逾期90天以上的筆數亦從上期的0筆增加至51筆，逾期金額574萬元。
1月31日，人民銀行等五部門聯合下發《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，其中第十四條對貸款逾期的部分人士徵信上報重新做了安排。
興業消費金融亦作出響應。
2月13日，興業消費金融公告表示，公司針對“參加疫情防控的醫護人員及其直系親屬、感染新冠病毒肺炎患者、其他受疫情影響暫時失去收入來源的客戶”，給予合理延後還款時間、適當延長貸款期限，相關調整期間對無法按原計劃還款的客戶不計入違約記錄等幫扶措施。
然而，部分惡意逾期的借款人亦趁機渾水摸魚故意拖欠還款，此外，疫情也給催收工作帶來了較大阻力，導致短期壞賬率飆升。
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