03.08 在银行办理1000万的定期存款,利率为7%,大家觉得合适吗?


大家好!我是“借借技巧”,作为银行从业人员,我专注于银行存款、贷款、信用卡、理财、基金、保险等金融问题的解答。因此,我来回答这个问题较为合适。

1000万元定期存款,年利率为7%,对于这样的存款产品,我首先是质疑它的真实性。现具体分析如下:

一、正规的银行存款利率没有这么高

我们都知道,银行存款利率是有“高限”的。银行存款利率只能在基准利率的基础上上浮至55%,其中上浮的分布情况如下:

  • 1.大型国有商业银行和股价制银行,一般的定期存款利率是上浮至45%;

  • 2.大额定期存单利率上浮50%;

  • 3.城市商业银行、农村商业银行利率上浮55%;

  • 4.民营银行的存款利率可能更高,5年期限智能存款可以达到6%以上。


下表中列出的是四类银行大额存单的利率均值表,它代表的应该是目前正规的利率最大的存款产品:


二、题主所说的可能是银行针对顶端客户发行的理财产品

银行为了吸引和留住高端和顶端客户,会给这些客户开发出专享的理财产品。这些理财产品预期收益率(业绩比较基准)会大幅高于普通的理财产品,有可能达到7%以上。对于这些理财产品,银行是谨慎的,银行之所以能开发出收益率如此高的理财产品,应该是有把握兑现收益的。所以,你如果有幸能购买这种理财产品,尽可大胆放心购买。

最后,祝大家理财愉快!

有关注就有收获!关注“借借技巧”,便于查看更多的精彩回答与理财干货。感谢您的支持!

借借技巧


1000万,银行定期存款,利率7%。你和银行,必有一傻。

银行一年期基准利率2.25%,五年期定期存款的利率2.75%,当然各银行都有一定上浮,如果做大额存单,四大行大概上浮40%,股份制大概上浮45-50%,城商行最多可以上浮55%。这样算下来,除非是那种特别小的犄角旯旮的银行,利率都是在4-5%,能过5%的就是凤毛麟角了。

至于7%。。。银行是要赚息差的,如果是正规银行,正规定期存款,加上银行的费用和利润,需要贷出去多少个点的利息?自己算一下。

所以,如果你不是长得特别帅,那很可能是你想的特别美,把银行理财产品或者信托产品或者保险产品当成是定期存款。三四线城市以及一些乡镇经常有这种情况,利用老百姓不懂,把各类理财说成是银行存款,利用老百姓对银行的信任来达到目的。

真有7%的定期存款,不管在中国任何一个角落,一堆大户都立马过去买了,只要是真的银行,基本就不怕风险。银行倒闭的风险,至少在中国还是很小的。这种好事,干嘛轮得到你呢?还用到头条上来问,早有人悄摸的就去了。:)

(晴溪)


孙建波


在银行办理1000万元的存款,银行给你7%的利率,如果真的是定期存款,这不是合不合适,这是天大的好事。

我给你举两个例子:

第一个,重庆水务2018年12月26日公告,出资 70,000 万元人民币购 买了交通银行股份有限公司蕴通财富定期结构性存款(期限结构型),预期收益率为4.4%。

第二,东方明珠2018年11月29日用14.5亿元购买了招商银行的六款结构性存款,预期年化收益率在2.1%至4.05%不等。

例子很多,就不再继续举了。这些公司是上市公司,资金都是亿元为单位,他们把钱存在银行,只获得了4%左右的利率,而且这些还不是标准的银行存款,只是结构性存款,如果达不到预期,只能获得2%左右的利息收益。

你用1000万存定期,银行给你7%的利率,这是非常高的收益了。银行是怎么赚钱的?是靠赚息差,即给你支付利率,然后扣除存款准备金后将钱放贷出去,收取贷款人的利息,从中赚取息差。目前最新的5年期的LPR报价利率为4.85%,比如建行、工行等大型银行,贷款中很大比例是房贷,房贷可以到5.8%左右。

那么银行给你7%的利率,他怎么赚钱呢?因为你的资金大,所以他给你高利率,这事是不太可能的,只能说这99.9%的可能不是定期存款,而是理财产品。比如很多信托资产计划,资金投向房地产债券,年化收益可以达到8%左右。但理财产品和定期存款还是有区别的,理财产品是有风险的,有可能可以达到7%,也有可能达不到,极端情况还有可能出现亏损。


财经宋建文


想要银行7%的利息是有办法的,

1000万持有四大行股票,

放着一年一动不动。

由于股价波动不大,所以可以在一年后找个合适价格卖出。

股息率大概4.5%

加上一年的股价上扬的价差,

赚个5%不算太难。

抛去交易费和扣的税,

两项合起来我觉得7%怎么也应该是有的。

但是要做到这个呢,是有难度的。

第一,要在低价位入手四大行。

第二,要有一定定力,笑看股价暂时盈亏。

第三最主要,你得有一千万的本金,

还要有个能够驾驭一千万的胆魄。

股市有风险,入市需谨慎。

储蓄可保本,但储蓄能给7%的绝对不是正常业务。若真被不良业务员叨上了,你最后的本金怕连个骨头渣渣也是看不到。

其实吧,

真要有一千万,还是老老实实存四大行吧,别求7%了。每年4%的利率,一年给个40万,

喝着茅台穿个貂,开着陆虎夹个包。

一走一过,方方面面。不敢说你是成功人士的代表,至少也算是小康生活的典范。

要是想提升点文化,彰显点品味呢,

就像我一样喝点小酒,

然后在头条里随便写俩文字,叭叭一通。

借着酒劲兴许还敢挥个毫,泼个墨。

字写的好坏不重要,关键要从内容上,看出气度和状态。

洋洋洒洒写四个大字,直抒胸臆一目了然。

【二斤 不够】[大笑][大笑][祈祷][祈祷]


菜花花呦


银行办理1000万的定期存款,年利率7%,我觉得非常合适了。只要你能保证是银行存款业务,可以毫不犹豫的放心而大胆的办理,原因如下。

原因一:本金安全高

也许有些人会想到1000万存银行不安全,金额太大了,我只能说你杞人忧天了。很多人以为在银行存款超过50万元就不安全了,但我肯定告诉你,不管你50万,500万,5000万在银行都是非常安全。由于银行是经过多部分监管的,而且背后还有央妈,央妈会作为银行的后盾,保障每个储户的资金安全。

原因二:存款利息高

你这家银行定期存款年利率已经高达7%,已经完全超过了各大银行存款利率,就是连民营银行五年期的大额存单利率都没有这么高。根据当前各大银行存款利率来看,利率在6%都算非常高,而你的7%更高,要同比其他银行高出了2%,1000万每年就是多20万利息。

原因三:资金更加灵活性

银行定期存款有本金有两大优势,可以提前支取,但是提前支取只能按照活期利息,但最起码急用时候可以把这笔钱取现出来。其次就是不想取现出来了抵押贷款,这笔定期存款可以作为抵押物。

综合这三大原因就是我个人认为,在银行办理1000万的定期存款是非常合适的,凭借银行定期存款本金安全,利息高,资金灵活性强这三大优点,已经有这三大优点有足够理由说明适合存了。


风险提示

根据当前各大银行存款利率情况来看,要注意在银行办理存款业务之时,注意一下几点风险:

(1)这是银行理财产品,而是你听说或者理解错误,误认为是银行定期存款;

(2)谨防银行工作人员忽悠,有些工作人员把保单当中存款介绍给储户,结果办理下来之后存款变保单了。

(3)别盲目追求高收益,而你年利率7%已经超高了,属于异常年利率了,谨防其他理财产品。

建议你在正式办理签订协议之时,一定要是银行存款才办理,如果不是银行存款三思而后行。


老金财经


如果是定存,那非常合适,但有一点非常重要,什么银行!!

对于目前大部分的国有银行,8大行来说,就算你拿着1000万进去,也很少会给你达到一个7%的定存回报率,除非是一个偏僻的,存款业务相当吃紧的地区。

因为对于大银行来说,他们根本不愁资金,1000万对于他们来说,也只是一笔不错的存单,谈不上真正土豪级别的存款,所以自然无法拿到7%的定存利息。

但是对于普通的民营银行来说,1000万可是一笔大数目,所以许多民营银行愿意降低自己的利润空间,做一个“薄利多销”的揽储行为。

也就是说,收入7%的定存利息存款1000万,他们从原来3%~5%的利润可能下降至2%~3%,甚至更低。

因为对于银行来说,大部分的储蓄资金都是以借贷的方式放出去,而借贷的利息一般在8.5%~12%不等,所以你给出客户的定存利息越高,那么你得到的利润就越低。并且其中还有许多的“其他支出费用”存在。

也就是说,银行给你7%的定存利息,一定是看中了你的资金体量比较大,而这样的资金体量对于民营银行很有吸引力,但是对于四大行和其他的国有银行来说,吸引力就会弱很多。

这个时候,你就需要考虑一个问题:

安全吗?

毫无疑问国有银行是非常安全的!但是对于民营银行来说,他们则相对较弱势一些。毕竟现在国家规定银行可以申请倒闭和破产,意味着存在一定的风险。

而《存款保险条例》最高也只能给出50万以内的100%赔付,超过则根据资产清算后的结果赔付。所以,这就产生了一定的风险。

并且银行的定存红线是6%,如果给你7%,说明了已经跨越了正常定存的范围,那么所签订的合同和一系列的条款你一定看仔细看清楚,不要被忽悠了!!


关注张大仙,投资不迷路,感谢你的点赞和支持。


琅琊榜首张大仙


银行1000万的定期存款,利率为百分之七,当然是非常合适了。也就是说一年到头来有70万的利息。

70万一年对于一般家庭来说是全家收入的几倍,那将是一个很大的钱财了。相信对于千万富翁来说也是一笔不小的财富,至少我们的一年的日常生活可以衣食无忧了。

但有一点需要注意的是你的1000万的存款要确定是正规的银行。虽然说现在银行可以倒闭,但是倒闭的银行还是非常少,基本上可以保证安全。

但是,有很多是外边的理财,私人理财去银行诱骗消费者。打着银行的幌子,实际就是个骗子,这样的案例和这样的事情也是出现过的。所以你要确定即使你在银行办理的理财,没有得到银行本职人员的确定也是不可相信的,毕竟你的额度1000万是非常大的一个数目了,不能掉以轻心。

这里还涉及到一个问题,就是你把1000万通过自己的投资运作能否赚出年利率7%以上的投资业绩呢?如果你的投资渠道或者是投资项目能赚到10%以上,那么相对于存银行是不合适的,但是存银行的一个好处就是相对稳定几乎没有风险。

润希哥建议1000万不要全部存到银行,只存一部分,剩余的投入到提高自身的能力上或者子女的教育上,自己完美了,生活将更完美。


润希哥


我没有题主这么多钱,我刚在国有银行存了一张大额存单,三年的期限,年利率是百分之四点一二五(4.125%),做了几张理财保本的业务(结构性存款),新客户也才给百分之四点二左右(4.2%),时间是186天。昨天刚问了一个外资银行,没有大额存单的说法,给我推荐了一款理财产品,156天,新客户可以做到百分之四点二五左右(4.25%)。我正考虑也做一份呢。如果真是因为现金多,正规银行给你的大额存单,倒是可以考虑,但是前提是正规银行(银行也有假冒的,而且银行也可以倒闭。)如果都是正式的,就没有问题,现在外面生意也不好做,门市地段选不好,也不好出租。那就先办理这个也可以。


贾俊彤


前财政部部长楼继伟的说过这么一句话“保证6%以上回报率的就别买,那是骗子”。

同时,银保监会主席郭树清在第十届陆家嘴论坛表示:收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。

那么试问,你相信目前利率高达7%定期存款存在吗?该产品应当是定期的理财产品,风险应当在中低风险及以上——如果风险承受能力较差,并不建议购买该理财产品,即不合适。

目前的一年期的MLF为3.3%,一年期的Shibor为3%上下。也就是说,商业银行向央行贷款一年期利率才3.3%,向同行业的银行贷款利率才3%,为何要向储户支付7%的利率呢?

假设定存利率7%,银行的融资成本又是多高呢?小型商业银行法定存款准备金率10.5%,成本起码为7.82%,资金不完全使用随便就上8%。大型项目的P2P利率都达不到8%,银行可能支付这么高的融资成本吗?再加上银行赚的利差,它贷给谁呢?

退一步来说,即使是五年定期,对于存款而言该利率也是不可实现的,5.5%几乎就封顶了(如今最高约莫为5%)。因为金融的定义就是资金的融通,一旦融资成本高,它会转向其他渠道,否则整个市场的利率都高。

因此,这不是合不合适的问题,而是存不存在的问题,不要将门槛较高的理财产品理解成门槛高的存款。从融资成本来说,银行是不可能存在单纯的定存利率高达7%,要么该存款就是结合高杠杆的金融衍生工具的结构性存款,且该利率是最高的波动利率,并不是到期能拿到该利率。


三人聚众


超过1000万资金我建议是在自己没有更好的理财产品的情况下,分散银行存款,而且每笔不要超过100万并且不要超过3年定期,而且要去当地的总行办理,不要去分理处和支行、分行办理,因为一旦你需要一次性兑现1000万现金的时候,绝大多数不能马上满足你的取现需求(转账会容易一些),会隔很长时间或者根本一次性取不出来。不要问我为什么,去了解下支行分行的业绩考核已经准备金率,然后想一想就明白了[灵光一闪]


分享到:


相關文章: