賈146590432

樓主你好，中國人壽養老保險每年存1萬，存10年以後，25年以後給20萬的話合算嗎？這個養老保險，實際上我們不能夠單純的理解為是養老保險的待遇，實際上它更多的是一種投資理財的行為，所以說我們可以把它理解成為是一種投資理財的行為，當然這個投資理財它是有它的特殊性，它的特殊性就在於它是在60歲以後才可以獲得相應的收益。

所以說我們的中國人壽養老保險每年存1萬，10年以後獲得這樣的一個收益，對於自己來說，覺得合不合適就可以了，並不是說划算不划算的問題，因為畢竟他是在我們到達60歲以後的法定退休年齡，才可以獲得這筆退休金的收益，所以說在這麼多年以來，他拿你的錢去投資可以獲得相同的回報，而對於你來說，獲得25萬的收益和回報也是一個很正常的水平。

所以說你不理財財不理你通過這種方式去理財，當然也是完全沒有問題的，只不過就是不可以把這種商業性的養老保險當成我們的主要保險去使用，因為社保才是我們的主要保險，那麼將來我們才可以享受到一個更有保障養老金的待遇，因為那個養老金是可以領取終身的，再加上隨著你退休年限的增加，你的養老金的待遇每一年都是會正常增長的，所以說我們在擁有社保基礎上去購買商業性的養老保險才是比較理想的選擇。

社保小達人

朋友們好！猛一看，每年1萬，存10萬25年後，給20萬，還真不少，但細細一想…明確的講：影響因素太多，週期過長…

首先來分析一下：

1，每年1萬，存10年=第1個1萬存10年，第2個1萬存9年……最後一個1萬存一年…

2，25年後=10萬元再存15年…

3，總共25年後，給20萬…基本上理解為翻番…

如果是保底的，根據有關的規定，保底的部分保險，保底年化在3%-4.02%！也就是說，這個保險的收益率，最高不會超過4.02%…對10萬塊錢來講，也算中規中距，但結合25年，從理財的角度看，不合適…例如大額存單，或新型的創新存款，每年收益率在5%左右，十幾年,不超過20年就可以翻番，再加上前面繳費的10年，第1年1萬，第2年2萬，第3年3萬…保守的估計，25年時間，在不變的情況，下至少能翻一倍半到兩倍…

再從流動性上分析！該保險繳費期長達10年，本利返還長達25年，如果中間提前退保如何處理…會否扣除相應比例的現金價值…保險與存款不同，存款提前支取，還有多少還有利息！而銀行等理財產品的週期，通常較短！例如一年內…也在一定程度上規避了這種流動性的風險…

綜上所述：如果有長期閒置資金，同時購買人具有國家社保，該險種又有一定保障，那麼作為養老的補充，是可行的！反之，以理財為目的，或單純以其為養老，由於時間週期過長，流動性欠佳，收益率一般，建議謹慎考慮…或折中選擇，期限更短一些的產品…更有利於，靈活應對，社會經濟的發展…獲得更好的保障！

理財迦

這個問題並沒有觸及商業養老保險的本質。

商業養老保險，實際上應當這樣表述，每年存1萬元存10年，25年後開始享受養老待遇，未來的20~30年內給20萬元。一般，一個養老保險的保險完整週期長達40~50年。

比如我們常說的支付寶全民養老金，30歲開始參保，一次性繳納1萬元。60歲開始領取養老金。但他並不會告訴你每月領取養老金84.1元，而是告訴你基本保險金額1010元，讓你首先誤解為是每月1010元，而實際上是一年的費用。

仔細分析養老保險的利益演示。如果我們第1年繳納養老保險過了猶豫期以後就退保，只能返還8160元。如果把商業養老保險當成一個理財產品就大錯特錯了，沒有任何理財產品能收取這樣高的手續費或者起始費用。

實際上不要把商業養老保險，單純的看成理財產品，它一般還有壽險這樣的保障。比如過早去世就能返還保費或者更高的金額。

養老保險好在是省心省力，能夠受到國家保險法的保障。對於收入不穩定的人或者有可能破產的企業家，還是非常有好處的。

暖心人社

先拋出結論：不合算。每年存一萬到人壽保險，存10年，合計共存了10萬元，25年後可以領到20萬元，到底合不合算呢？單純從字面上是很難作出判斷的，這個時候我們要先算出存入的10萬元獲得的年化收益率到底有多少，再對比市面上低風險的理財產品，看哪個收益率更高。

該保險的年化收益率究竟有多少？

手工是很難計算出該理財型保險案例的年化收益率的，我們需要藉助EXCEL的IRR公式（Internal Rate of Return (內部收益率)）來計算。

這個保險案例的投資期限一共是25期，前10期每期投入1萬元，後15期投入為0元，25期後得到20萬元，我們把每一期產生的現金流列出在EXCEL中，再使用IRR公式計算得出年化收益率為4%，屬於中規中矩的收益率。此時問題就簡化成：是否有其他的理財方式的年化收益率能高於4%？

年化收益率超過該保險的理財產品

高於該理財型保險的低風險理財產品其實還是有非常多的，比如國債、銀行大額存單、智能存款、債券基金等。

五年期國債的收益率能達到4.27%，而且每年得到的利息可以複利再投資，實際得到的年化收益率比4.27%要高；

銀行三年期大額存單的利率最高能達到4.2625%，也是可以將利息複利再投入的，也能達到高於4.2625%的年化收益率；

智能存款的利率就更高了，現在有一些民銀銀行推出的智能存款利率最高能達到5.88%，如億聯銀行；

另外還有一些低風險的純債基金，長期年化收益率能達到7%，也是非常不錯的穩健型理財方式。

以上說的幾種理財產品不僅收益率高於這款理財型保險，而且流動性遠高於這款保險產品，這款理財型保險的封閉期有25年，而上述的幾種理財產品最長的也就只有5年，最短的可以支持隨時取出，性價比比這款理財型保險高得多。因此，這款理財型保險是非常不合算的。

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低風險贏天下

每年存一萬元，前十年我們可以按照基金定投的計算方式計算收益，後面十五年則按照複利計算收益，這樣計算下來，25年後給20萬元的實際年收益率是3.38%。

可以肯定的說，這是一個很低的收益率，因此是非常不合算的。

很多人說保險騙人，其實是不客觀的，保險一般都是由精算師計算後設計的保險公司一定能夠盈利的產品，想從保險公司賺到便宜是很難的。保險公司是明著用各種複雜的條款保障自己的利益，明著佔你的便宜，怎麼滴吧！

每年一萬元，連存10年，25年後真的就能給20萬元嗎？

不一定的，也許你會發現合同裡面會有更多的條條框框，也許最後遠低於20萬元。

當然了，即使給你20萬元，也不一定是一次性給清的。每年給2萬元行不行，或者每年給5萬元行不行，這樣多拖幾年，實際收益率甚至會低於3.0%。

理財型保險往往是保障不足，陷阱多多的產品，因此也是銀行賣保險引發眾多投訴的根源，也是社會上很多人說保險騙人的根本原因。

前不久河南某媒體曾經報道過一款商業養老保險案例，一位打工者為老母親每年繳納6115元，連續交了10年，結果十年結束後居然只有5.8萬元。

這就是保險的經典套路代表了。真實收益率往往低於3%，但是領取有時間限制，如果只看所謂的現金價值的話，交滿10年後現金價值也不過是你繳納的所有本金總和，一般還要略低一些。至於所謂的預期收益率，騙鬼還行，絕對達不到的。

之所以不合算，是因為現在保守的理財方式下每年收益率也能達到4%以上，比如選擇五年期存款，存到農商行、農村信用社、民營銀行，都沒問題，買成五年期國債也可以。

如果按照4%的年收益率，25年後起碼能有22.5萬元。

現在民營銀行五年期存款最高利率差不多是5.45%，如果每年一萬元存進去，25年後本息合計30.6萬元，顯然遠超20萬元，能多出10萬元來。

保障不足，收益率低，套路多，買到就是虧掉，買了作甚？

財智成功

買中國人壽養老保險，連買10年相當於投入10萬塊錢，投資期限為25年，到期後可以獲得20萬本息，咋一看很划算投資收益翻一番為100%，除以25年平均每年的收益率為4%，其實真正算下來每年收益率在3.05%，4%收益率是25年下來複利的結果。

所以個人認為很不划算！

因為

01.如果你對自己的消費慾望無法控制，又想未雨綢繆買保險是一個不錯的選擇。

02.如果你對自己理財沒有持之以恆的信心，感覺每天打理錢財是件很麻煩的事情，買保險是一個很好的渠道。

反之，你覺得4%的複利太低跑不贏通貨膨脹的話，我建議是購買支付寶或者是微信理財通裡的定期理財，普遍年收益率在4.5%，假設也是每年存1萬連存10年就不存，等25年後取出，我們來計算一下最終可以獲得多少本金及平均每年複利收益率：

第10年，本息12.8萬（為方便看後續小數點省略）

第15年，本息17.2萬第20年，本息21.4萬（從這裡就可以看出只要20年我就超過了保險預估回報）

第25年，本息26.7萬

通過計算25年獲得收益16.7萬，收益率在167%除以25年可以得出平均年收益率在6.68%，基本上能夠跑贏通貨膨脹。

總之，鞋合不合腳只有自己知道，在購買保險之前先評估自身的需求，再決定是否購買。

小方聊投資理財

投保人30歲，為自己投保，年交保費1萬，繳費年限為10年，保險期限為15年:

生存總利益包括生存金和現金價值。固定領取包括特別生存金，每年的年金和滿期金。

保單年度1年，被保險人31歲時，生存總利益是4692元。

保單年度5年，被保險人35歲時，生存總利益是41763元。

保單年度10年，被保險人40歲時，生存總利益是104257元。

保單年度15年，被保險人45歲時，生存總利益是167283元。

如果再增加一個萬能賬戶:

25年時能不能拿到20萬呢？萬能賬戶的保底利率是2.5%，下面假定萬能賬戶的利率是2.5%，4.5%，6%，5.3%四種情況演示，繳費25年時如果想拿到20萬，需要是哪個利率！

1，利率2.5%

保單年度25年，被保險人55歲時，生存總利益是158446元。

2，利率4.5%

保單年度25年，被保險人55歲時，生存總利益是211442元。

3，利率6%

保單年度25年，被保險人55歲時，生存總利益是262863元。

4，利率5.3%

保單年度25年，被保險人55歲時，生存總利益是237406元。

如果在保單繳費25年時，賬戶價值達到20萬，此時萬能賬戶的利率需要達到4.5%左右。

保險保

長期壽險每年繳費1萬元存10年，25年後給20萬，你購買的保單類型應該是分紅+保障型的保險產品，按照你所提供的信息，單計算收益來對比你所購買的這款保險產品不合適，每年1萬10年10萬也就是，繳費滿期後還需要再等15年保險公司才會給你20萬，不計算以前10年的每年繳費1萬元的利息，單計算繳費滿後的15年收益幾乎都快與保險公司給予的這20萬元相同了。

10萬元定期存款15年本息共多少？

這裡按照農商銀行(信用社)5年定期存款利率4.5%，按照官網五年定期存款利率，其實各地銀行網點執行的5年定期存款利率基本上都是在4.75'%左右，這裡按照各地區基本都能達到的5年期4.5%的定期存款利率計算，5年定期存款到期後，本息轉存2次完成15年定期存款，的方式來計算。

• 第1次:10萬*4.5%=4500*5=2.25+10=12.25萬本息(五年後)。
  
• 第2次:12.25*4.5%=5512.5*5=2.76+12.25=15.01本息(十年後)。
• 第3次:15.01*4.5%=6754.5*5=3.38+15.01=18.39本息(十五年後)。

看到計算出的數據應該你也不太相信把！的確看到這結果也感覺到不可思議！在沒有計算10年前的存款利息收益，竟然都與保險公司承諾的20萬相差甚少了！在計算下前10年的收益看看是否能於保險公司承諾的20萬相同。

每年繳費1萬10年繳費10萬元收益

這裡先按照支付寶餘額寶2.36%來計算，每年定投1萬元10年滿期，按照每期定投加上年本息計算的出，10年後所產生的本息11.39萬元利息1.39萬元。這還沒有準確的計算！18.39+1.39=19.78就已經要超越你所說的25年後給20萬元！後15年如果按照11.39萬，開始5年到期本息在轉存計算，是會高出你所說的保險公司25年給予你20萬本金的。

總結

如果你所說的完全正確從收益上來看不合適！如果你投保的這份保單，是不是終身保障與百萬以上保障如果是可以勉強接受，要是保額50萬以內肯定就不合算了！還有就是如果按照第一年存款1萬元5年定期到期後，本息在轉5年定期這樣計算，與你標題上所說的25年到期給予20萬元，相差的就不是點點滴滴了是會有很大差距的！

友情提示:按照你所說的來計算結果的確不盡人意，建議你找推銷給你這份保險的銷售人員，讓他詳細的給你講解下這份保單的保障與權益。

福星卡匯

不划算。

如果簡單地看數字，感覺賺了不少：總共只存了10萬，而且還是一年存一萬，分十年存，最後拿回來20萬，結果的收益是翻倍的賺。

但如果再把時間成本算上，那就沒多少收益率：25年。

其中有1萬是存25年，最後一萬是存15年，到期之後10萬跟利息，再讓保險公司白用15年。就是這麼個意思。

我們簡單地用增長來計算。先預定為10萬取平均值增長20年，首先用5%的增長速度來吧。

那麼就是10萬X1.05的19次方。1.05的19次方是2.5269501953756。那麼10萬元在20年以後就是25.26萬元。

這個可比20萬，多了5分之一。

要知道，5%的增長，要低於現在年超過6.5%的經濟增長率。所以，這個險種，對於保守的投資人來說，追求的是穩健與安全，那麼是可以做的。

但如果與貨幣發行速度來比較，20萬不值一提。要知道，現在每年新增貨幣大概在8%左右，一般都略高。

所以對於追求財富保值增值的人來說，這個險種確實沒有什麼誘惑力。

更關鍵的是，時間週期太長了，要持續25年時間，這樣期間有很多不可預測的事情，比如貨幣發行大幅提高；比如保險公司破產等等，不可抗力總是存在的。週期越長的投資，風險總是越大。這樣來說，這個保險品種，確實不值得重視。

波士財經

直接點名批評人有點不太好。我們基於事實說話，如有不當之處還請大家批評指正。

按照問題的描述，某款理財型保險年交費1萬元，連續交10年，25年後返還20萬。

這個時間跨度26年的理財產品，我們把它的現金流情況列一列，很容易就計算出來預期收益率，數據僅為3.42%。這個水平高不高？明眼人一看就知道。

3.42%的預期收益率並不高。但是我要告訴諸位的是，就是這不高的預期收益率，也不是確定的收益。

因為，根據原保監會2016年9月6日發佈的《關於強化人身保險產品監管工作的通知》、《關於進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》，萬能險的保證利率上限為3%。

解釋一下就是，3%以內的收益如果明明白白寫在合同中，是有保證的；超過3%的收益，估計不會寫在合同中，就屬於不確定收益。

話雖這麼說，但是也沒必要太傷人。其實，保險理財的水平能夠達到3~5%已經非常好了，畢竟是給投保人規劃了一份長期安全的財富，不宜苛求多高的收益，它起碼對富裕家庭可以起到代際傳富的作用等等。

保險保險它姓“保”，它是風險管理工具，它最大的作用在於槓桿。如果不談風險、不談槓桿，而讓它保證財富增值，似乎有點強人所難，也似乎奪了其他行業的飯碗。噢對了，好像某銀行跟保險公司合作的產品，都售賣給了不知道保險為何物的平民百姓和工薪階層，甚至是退休大爺大媽，得讓他們長命百歲才可以收到返還的收益，這也真是難為代理人的一片良苦用心了。

保險問題，不要問劃不划算合不合適，要問你需不需要管理風險。如果你覺得自己福大命大造化大，不生病、不發生意外，那麼保險對你一無是處。實事求是地講，每個人真的需要幾份保單。但是，平民百姓如果指望保險理財發家致富，真還不如選擇利率5%以上的五年定期存款省心省力，起碼是固定收益，還可以提前支取。

關鍵字: 財經 養老保險 投資