贾146590432

楼主你好，中国人寿养老保险每年存1万，存10年以后，25年以后给20万的话合算吗？这个养老保险，实际上我们不能够单纯的理解为是养老保险的待遇，实际上它更多的是一种投资理财的行为，所以说我们可以把它理解成为是一种投资理财的行为，当然这个投资理财它是有它的特殊性，它的特殊性就在于它是在60岁以后才可以获得相应的收益。

所以说我们的中国人寿养老保险每年存1万，10年以后获得这样的一个收益，对于自己来说，觉得合不合适就可以了，并不是说划算不划算的问题，因为毕竟他是在我们到达60岁以后的法定退休年龄，才可以获得这笔退休金的收益，所以说在这么多年以来，他拿你的钱去投资可以获得相同的回报，而对于你来说，获得25万的收益和回报也是一个很正常的水平。

所以说你不理财财不理你通过这种方式去理财，当然也是完全没有问题的，只不过就是不可以把这种商业性的养老保险当成我们的主要保险去使用，因为社保才是我们的主要保险，那么将来我们才可以享受到一个更有保障养老金的待遇，因为那个养老金是可以领取终身的，再加上随着你退休年限的增加，你的养老金的待遇每一年都是会正常增长的，所以说我们在拥有社保基础上去购买商业性的养老保险才是比较理想的选择。

社保小达人

朋友们好！猛一看，每年1万，存10万25年后，给20万，还真不少，但细细一想…明确的讲：影响因素太多，周期过长…

首先来分析一下：

1，每年1万，存10年=第1个1万存10年，第2个1万存9年……最后一个1万存一年…

2，25年后=10万元再存15年…

3，总共25年后，给20万…基本上理解为翻番…

如果是保底的，根据有关的规定，保底的部分保险，保底年化在3%-4.02%！也就是说，这个保险的收益率，最高不会超过4.02%…对10万块钱来讲，也算中规中距，但结合25年，从理财的角度看，不合适…例如大额存单，或新型的创新存款，每年收益率在5%左右，十几年,不超过20年就可以翻番，再加上前面缴费的10年，第1年1万，第2年2万，第3年3万…保守的估计，25年时间，在不变的情况，下至少能翻一倍半到两倍…

再从流动性上分析！该保险缴费期长达10年，本利返还长达25年，如果中间提前退保如何处理…会否扣除相应比例的现金价值…保险与存款不同，存款提前支取，还有多少还有利息！而银行等理财产品的周期，通常较短！例如一年内…也在一定程度上规避了这种流动性的风险…

综上所述：如果有长期闲置资金，同时购买人具有国家社保，该险种又有一定保障，那么作为养老的补充，是可行的！反之，以理财为目的，或单纯以其为养老，由于时间周期过长，流动性欠佳，收益率一般，建议谨慎考虑…或折中选择，期限更短一些的产品…更有利于，灵活应对，社会经济的发展…获得更好的保障！

理财迦

这个问题并没有触及商业养老保险的本质。

商业养老保险，实际上应当这样表述，每年存1万元存10年，25年后开始享受养老待遇，未来的20~30年内给20万元。一般，一个养老保险的保险完整周期长达40~50年。

比如我们常说的支付宝全民养老金，30岁开始参保，一次性缴纳1万元。60岁开始领取养老金。但他并不会告诉你每月领取养老金84.1元，而是告诉你基本保险金额1010元，让你首先误解为是每月1010元，而实际上是一年的费用。

仔细分析养老保险的利益演示。如果我们第1年缴纳养老保险过了犹豫期以后就退保，只能返还8160元。如果把商业养老保险当成一个理财产品就大错特错了，没有任何理财产品能收取这样高的手续费或者起始费用。

实际上不要把商业养老保险，单纯的看成理财产品，它一般还有寿险这样的保障。比如过早去世就能返还保费或者更高的金额。

养老保险好在是省心省力，能够受到国家保险法的保障。对于收入不稳定的人或者有可能破产的企业家，还是非常有好处的。

暖心人社

先抛出结论：不合算。每年存一万到人寿保险，存10年，合计共存了10万元，25年后可以领到20万元，到底合不合算呢？单纯从字面上是很难作出判断的，这个时候我们要先算出存入的10万元获得的年化收益率到底有多少，再对比市面上低风险的理财产品，看哪个收益率更高。

该保险的年化收益率究竟有多少？

手工是很难计算出该理财型保险案例的年化收益率的，我们需要借助EXCEL的IRR公式（Internal Rate of Return (内部收益率)）来计算。

这个保险案例的投资期限一共是25期，前10期每期投入1万元，后15期投入为0元，25期后得到20万元，我们把每一期产生的现金流列出在EXCEL中，再使用IRR公式计算得出年化收益率为4%，属于中规中矩的收益率。此时问题就简化成：是否有其他的理财方式的年化收益率能高于4%？

年化收益率超过该保险的理财产品

高于该理财型保险的低风险理财产品其实还是有非常多的，比如国债、银行大额存单、智能存款、债券基金等。

五年期国债的收益率能达到4.27%，而且每年得到的利息可以复利再投资，实际得到的年化收益率比4.27%要高；

银行三年期大额存单的利率最高能达到4.2625%，也是可以将利息复利再投入的，也能达到高于4.2625%的年化收益率；

智能存款的利率就更高了，现在有一些民银银行推出的智能存款利率最高能达到5.88%，如亿联银行；

另外还有一些低风险的纯债基金，长期年化收益率能达到7%，也是非常不错的稳健型理财方式。

以上说的几种理财产品不仅收益率高于这款理财型保险，而且流动性远高于这款保险产品，这款理财型保险的封闭期有25年，而上述的几种理财产品最长的也就只有5年，最短的可以支持随时取出，性价比比这款理财型保险高得多。因此，这款理财型保险是非常不合算的。

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低风险赢天下

每年存一万元，前十年我们可以按照基金定投的计算方式计算收益，后面十五年则按照复利计算收益，这样计算下来，25年后给20万元的实际年收益率是3.38%。

可以肯定的说，这是一个很低的收益率，因此是非常不合算的。

很多人说保险骗人，其实是不客观的，保险一般都是由精算师计算后设计的保险公司一定能够盈利的产品，想从保险公司赚到便宜是很难的。保险公司是明着用各种复杂的条款保障自己的利益，明着占你的便宜，怎么滴吧！

每年一万元，连存10年，25年后真的就能给20万元吗？

不一定的，也许你会发现合同里面会有更多的条条框框，也许最后远低于20万元。

当然了，即使给你20万元，也不一定是一次性给清的。每年给2万元行不行，或者每年给5万元行不行，这样多拖几年，实际收益率甚至会低于3.0%。

理财型保险往往是保障不足，陷阱多多的产品，因此也是银行卖保险引发众多投诉的根源，也是社会上很多人说保险骗人的根本原因。

前不久河南某媒体曾经报道过一款商业养老保险案例，一位打工者为老母亲每年缴纳6115元，连续交了10年，结果十年结束后居然只有5.8万元。

这就是保险的经典套路代表了。真实收益率往往低于3%，但是领取有时间限制，如果只看所谓的现金价值的话，交满10年后现金价值也不过是你缴纳的所有本金总和，一般还要略低一些。至于所谓的预期收益率，骗鬼还行，绝对达不到的。

之所以不合算，是因为现在保守的理财方式下每年收益率也能达到4%以上，比如选择五年期存款，存到农商行、农村信用社、民营银行，都没问题，买成五年期国债也可以。

如果按照4%的年收益率，25年后起码能有22.5万元。

现在民营银行五年期存款最高利率差不多是5.45%，如果每年一万元存进去，25年后本息合计30.6万元，显然远超20万元，能多出10万元来。

保障不足，收益率低，套路多，买到就是亏掉，买了作甚？

财智成功

买中国人寿养老保险，连买10年相当于投入10万块钱，投资期限为25年，到期后可以获得20万本息，咋一看很划算投资收益翻一番为100%，除以25年平均每年的收益率为4%，其实真正算下来每年收益率在3.05%，4%收益率是25年下来复利的结果。

所以个人认为很不划算！

因为

01.如果你对自己的消费欲望无法控制，又想未雨绸缪买保险是一个不错的选择。

02.如果你对自己理财没有持之以恒的信心，感觉每天打理钱财是件很麻烦的事情，买保险是一个很好的渠道。

反之，你觉得4%的复利太低跑不赢通货膨胀的话，我建议是购买支付宝或者是微信理财通里的定期理财，普遍年收益率在4.5%，假设也是每年存1万连存10年就不存，等25年后取出，我们来计算一下最终可以获得多少本金及平均每年复利收益率：

第10年，本息12.8万（为方便看后续小数点省略）

第15年，本息17.2万第20年，本息21.4万（从这里就可以看出只要20年我就超过了保险预估回报）

第25年，本息26.7万

通过计算25年获得收益16.7万，收益率在167%除以25年可以得出平均年收益率在6.68%，基本上能够跑赢通货膨胀。

总之，鞋合不合脚只有自己知道，在购买保险之前先评估自身的需求，再决定是否购买。

小方聊投资理财

投保人30岁，为自己投保，年交保费1万，缴费年限为10年，保险期限为15年:

生存总利益包括生存金和现金价值。固定领取包括特别生存金，每年的年金和满期金。

保单年度1年，被保险人31岁时，生存总利益是4692元。

保单年度5年，被保险人35岁时，生存总利益是41763元。

保单年度10年，被保险人40岁时，生存总利益是104257元。

保单年度15年，被保险人45岁时，生存总利益是167283元。

如果再增加一个万能账户:

25年时能不能拿到20万呢？万能账户的保底利率是2.5%，下面假定万能账户的利率是2.5%，4.5%，6%，5.3%四种情况演示，缴费25年时如果想拿到20万，需要是哪个利率！

1，利率2.5%

保单年度25年，被保险人55岁时，生存总利益是158446元。

2，利率4.5%

保单年度25年，被保险人55岁时，生存总利益是211442元。

3，利率6%

保单年度25年，被保险人55岁时，生存总利益是262863元。

4，利率5.3%

保单年度25年，被保险人55岁时，生存总利益是237406元。

如果在保单缴费25年时，账户价值达到20万，此时万能账户的利率需要达到4.5%左右。

保险保

长期寿险每年缴费1万元存10年，25年后给20万，你购买的保单类型应该是分红+保障型的保险产品，按照你所提供的信息，单计算收益来对比你所购买的这款保险产品不合适，每年1万10年10万也就是，缴费满期后还需要再等15年保险公司才会给你20万，不计算以前10年的每年缴费1万元的利息，单计算缴费满后的15年收益几乎都快与保险公司给予的这20万元相同了。

10万元定期存款15年本息共多少？

这里按照农商银行(信用社)5年定期存款利率4.5%，按照官网五年定期存款利率，其实各地银行网点执行的5年定期存款利率基本上都是在4.75'%左右，这里按照各地区基本都能达到的5年期4.5%的定期存款利率计算，5年定期存款到期后，本息转存2次完成15年定期存款，的方式来计算。

• 第1次:10万*4.5%=4500*5=2.25+10=12.25万本息(五年后)。
  
• 第2次:12.25*4.5%=5512.5*5=2.76+12.25=15.01本息(十年后)。
• 第3次:15.01*4.5%=6754.5*5=3.38+15.01=18.39本息(十五年后)。

看到计算出的数据应该你也不太相信把！的确看到这结果也感觉到不可思议！在没有计算10年前的存款利息收益，竟然都与保险公司承诺的20万相差甚少了！在计算下前10年的收益看看是否能于保险公司承诺的20万相同。

每年缴费1万10年缴费10万元收益

这里先按照支付宝余额宝2.36%来计算，每年定投1万元10年满期，按照每期定投加上年本息计算的出，10年后所产生的本息11.39万元利息1.39万元。这还没有准确的计算！18.39+1.39=19.78就已经要超越你所说的25年后给20万元！后15年如果按照11.39万，开始5年到期本息在转存计算，是会高出你所说的保险公司25年给予你20万本金的。

总结

如果你所说的完全正确从收益上来看不合适！如果你投保的这份保单，是不是终身保障与百万以上保障如果是可以勉强接受，要是保额50万以内肯定就不合算了！还有就是如果按照第一年存款1万元5年定期到期后，本息在转5年定期这样计算，与你标题上所说的25年到期给予20万元，相差的就不是点点滴滴了是会有很大差距的！

友情提示:按照你所说的来计算结果的确不尽人意，建议你找推销给你这份保险的销售人员，让他详细的给你讲解下这份保单的保障与权益。

福星卡汇

不划算。

如果简单地看数字，感觉赚了不少：总共只存了10万，而且还是一年存一万，分十年存，最后拿回来20万，结果的收益是翻倍的赚。

但如果再把时间成本算上，那就没多少收益率：25年。

其中有1万是存25年，最后一万是存15年，到期之后10万跟利息，再让保险公司白用15年。就是这么个意思。

我们简单地用增长来计算。先预定为10万取平均值增长20年，首先用5%的增长速度来吧。

那么就是10万X1.05的19次方。1.05的19次方是2.5269501953756。那么10万元在20年以后就是25.26万元。

这个可比20万，多了5分之一。

要知道，5%的增长，要低于现在年超过6.5%的经济增长率。所以，这个险种，对于保守的投资人来说，追求的是稳健与安全，那么是可以做的。

但如果与货币发行速度来比较，20万不值一提。要知道，现在每年新增货币大概在8%左右，一般都略高。

所以对于追求财富保值增值的人来说，这个险种确实没有什么诱惑力。

更关键的是，时间周期太长了，要持续25年时间，这样期间有很多不可预测的事情，比如货币发行大幅提高；比如保险公司破产等等，不可抗力总是存在的。周期越长的投资，风险总是越大。这样来说，这个保险品种，确实不值得重视。

波士财经

直接点名批评人有点不太好。我们基于事实说话，如有不当之处还请大家批评指正。

按照问题的描述，某款理财型保险年交费1万元，连续交10年，25年后返还20万。

这个时间跨度26年的理财产品，我们把它的现金流情况列一列，很容易就计算出来预期收益率，数据仅为3.42%。这个水平高不高？明眼人一看就知道。

3.42%的预期收益率并不高。但是我要告诉诸位的是，就是这不高的预期收益率，也不是确定的收益。

因为，根据原保监会2016年9月6日发布的《关于强化人身保险产品监管工作的通知》、《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，万能险的保证利率上限为3%。

解释一下就是，3%以内的收益如果明明白白写在合同中，是有保证的；超过3%的收益，估计不会写在合同中，就属于不确定收益。

话虽这么说，但是也没必要太伤人。其实，保险理财的水平能够达到3~5%已经非常好了，毕竟是给投保人规划了一份长期安全的财富，不宜苛求多高的收益，它起码对富裕家庭可以起到代际传富的作用等等。

保险保险它姓“保”，它是风险管理工具，它最大的作用在于杠杆。如果不谈风险、不谈杠杆，而让它保证财富增值，似乎有点强人所难，也似乎夺了其他行业的饭碗。噢对了，好像某银行跟保险公司合作的产品，都售卖给了不知道保险为何物的平民百姓和工薪阶层，甚至是退休大爷大妈，得让他们长命百岁才可以收到返还的收益，这也真是难为代理人的一片良苦用心了。

保险问题，不要问划不划算合不合适，要问你需不需要管理风险。如果你觉得自己福大命大造化大，不生病、不发生意外，那么保险对你一无是处。实事求是地讲，每个人真的需要几份保单。但是，平民百姓如果指望保险理财发家致富，真还不如选择利率5%以上的五年定期存款省心省力，起码是固定收益，还可以提前支取。

關鍵字: 合算 楼主 财经