用户5066672754669
改，当然得改，不改不行啊！最好改成LPR浮动利率，且选择一年一变的方式，不管怎么说，至少还能剩几年利息不是！
存量利率全部需要改
自3月1日起，所有的存量浮动利率贷款，定价基准皆需转换成为LPR利率。换句话来说，不管你愿不愿意，反正都需要转换的。只不过，在优惠期间内（3月1日~8月31日），贷款人有充分的自主权，既可选择固定利率、也可选择在LPR浮动利率。
而一旦过了优惠期，贷款人恐怕只剩下固定利率可选咯，比较被动而已！
5.145%的利率，还款2年，为何优先选择LPR浮动利率
1、短期内，LPR利率存在进一步下跌的可能。
5.145%，相当于原本基准利率（4.9%）上浮5%，看似不高。但别忘了，最新的LPR（5年期）利率只有4.75%，短短半年时间，可足足下降了0.1%之多，降幅还是蛮大的！
另外，2020年受到疫情的影响，很多企业还未能如期开工，国内的经济增长压力还是蛮大的！在这种情况下，而作为调节经济发展的LPR利率，未来势必有进一步降低的可能！
从利率变化趋势的较短来看，选择LPR浮动利率肯定是更为稳妥一点的，可以减少部分利息的支出！
2、只还贷2年，剩余贷款期限还有10多年、甚至20多年
虽说，这么长的时间，不排除LPR利率回升的可能，但LPR利率的上升，往往意味着个人收入也会同步上涨的。
届时，如果觉得房贷利率太过，完全可以选择提前还贷的，为何一定要与银行长期“耗”下去呢！
而如果选择的是固定利率，那么当LPR利率上涨时，看似相当划算，可LPR利率何时上涨，谁也无法预知啊！反之，当前的LPR利率是不断下降的，如果选择了固定利率，岂不是难以享受到LPR利率下降的好处咯！
总之，5.145%的利率，且只还贷2年时间，此时相比于固定利率，我个人觉得选择LPR浮动利率更为合适一点！
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