不吐不快296

很多专业的回答，估计会让普通消费者看的云里雾里，我简单用几个观点阐述一下

第一、你的房贷利率相比现在执行的4.9%的基准利率确实有点高，如果资金暂时没有好的项目投资，躺在银行，建议可以考虑先提前还款。

第二、如果你打算有别的项目可以投资，那么就要充分考虑一下，这部分钱的用途，因为无论从哪个角度讲，6.125%的贷款利率，要比你任何渠道融资做生意、投资的资金成本低得多。

第三、从通货膨胀的角度看，每年的CPI大约是3%以内（官方公布数据，实际上更高），钱放到银行4%左右的存款利息，基本上属于货币贬值，所以，从对冲通货膨胀的角度看，有钱可以做一些安全性较高的理财产品，收益基本上会超过6.125%的房贷利息，房子的抗通胀能力是很强的，即便是卖不出去，但是可以租出去收益，所以房贷越久越好。

第四、从城市化进展的速度看，中国与发达国家城市化率相比还差异很大（20%）左右，未来将有更多人会涌进城市，当然主要是向一二线、长三角等经济发达地区。所有，未来房价虽然主要定调“住房不炒”，但是没说“住房不涨”也没说“住房不跌”，房价未来的趋势你就明白了。

第五、手里有粮心中不慌，目前大的经济环境不太好，现金为王。关键还是看你的挣钱速度能否与CPI匹配。

老黄观察

这个问题估计很多买房的人都遇到了，其实很简单，算账就行，拿数据说话：

房贷利率6.125%，也就是说你借钱100要还6.125的利息每年。你现在手上有钱了，到底是提前还款，还是不还款？讨论：（假设你贷款总额是100万，利率6.125%，30年期）

提前还款。如果你提前还款，那么你不用负担每年6.125%的利息，就这么简单；至于对你短期的现金流有什么影响，不讨论。

按时还款。你现在手上有100万，但是你不还款，你的机会成本是6.125%，如果你拿这100万做投资，每年能赚回6.125%，你就和银行打成了平手。如果你一年赚7%，银行利息是6.125%，那么你就赚了1个点不到；如果你能稳定赚10%每年，那么按时还款是划算的。反之，如果你一年只能用这100万赚3%，或者是更低，或者是亏损，那就是两边打脸，一边要负担银行的利息，一边本金还减少，这样就不如老老实实提前还掉。

所以，要不要提前还款，取决于你自己的赚钱能力。个人建议，你还是提前还掉的好。大家认为呢？

蚂蚁聊股市

很高兴能回答你的提问！

银行贷款利率已从最早的贷款基准利率，变为顺应时代发展潮流的LPR利率，每月央行20日会下发最新LPR利率政策。

对于贷款客户，该不该提前还款，以下回答望能帮助到您！

• 首套房利率为5.635，二套房利率6.125，根据提问者所提问题，该客户应该为二套房贷款。
• 贷款30年，按现在提问者的利率，不提前还款应该总还款应该为不到110万，一半多的利息，所以必须要提前还款。（附图）

• 刚开始贷款，利息占大部分，本金很少，贷款剩余年数越少，利息越少，所以你刚开始贷款，正是还利息最多的时候，建议您提前还款。
• 贷款剩余年数越少，利息越少，大部分都是本金，如果贷款年数剩的没几年了，不要提前还款。

总结：贷款年数越多，越要提前还款，贷款年数越少，越不要提前还款。

望以上回答能帮助到您！

木子日常工作生活记录

说实话，6.125%的房贷利率，一有闲钱，就选择提前还款吧！毕竟这个房贷利率还是偏高的，提前还款能省下不少的利息呢！

房贷利率6.125%，相当于基准上浮25%，还是蛮高的

据第三方监测数据显示，2019年2月全国首套房平均贷款利率为5.63%，相当于基准上浮14.9%；环比上月下降0.53%，同比去年2月（5.46%）上升0.17%！因此，如果是首套房的话，6.125%的房贷利率，算是比较高的咯！而此时，才过1年半而已，提前还款当然是十分划算，且合适的！

我们举个简单的例子，会更加的直观！100万房贷，30年等额本息，利率6.125%，看提前还贷前后，总利息的变化情况，就一目了然！

1. 每月还款6076元，支付的总利息为118.73万元；
   

2. 1年半（18个月）以后，提前还贷10万元，选择缩短还款期限的方式，能节省36.66万元的利息；即便是选择减少月还款额的方式，也能节省10.58元利息，可是相当的划算！
   

提前还款注意事项

1. 是否有违约金。要知道，房贷提前还款有可能是要支付一定额度的违约金的，因此，计划提前还款之前，一定要先查看贷款合同的相关约定才行！否则，如果被额外扣除违约金，那就不划算了！
   

2. 提前还款后的选择，缩短贷款期限PK减少月还款额。一般提前还贷后，银行信贷人员都会询问，选择哪一种处理方式！其实这个很简单，月还款额不变、缩短贷款期限，可以极大的减少房贷支付的总利息；而减少月还款额，可以减轻月供的压力！具体选择哪个，根据自己的情况来定即可！
   

3. 凑满一万元，即可提前还款！很多人，提前还贷，非得凑齐10万、20万元，其实完全没有必要，一般来说，只要是大于1万元以上，随时随地都可提前还贷的！别忘了，越早还款，节省的总利息就会越多！

总之，6.125%的房贷利率，在没有违约金的前提下，提前还款是最明智的选择！

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财经者思

单纯的从贷款利弊上来说，建议提前还款！因为我的也是和你一样的，6125%的利率。

房货利率6.125%到底有多高！

利率6.125%是在基准利率上浮25%之后的价格，这个利率已经高出市场平均水平了，2019年8月全国平均首套房利率为5.47%，6.125%比平均的利率高出了0.655%！更别去对比那些下浮的利率，真的人比人气死人的节奏，所以说，这个利率算是非常高的了！

6.125%的利率和平均利率相差多少利息？

假如同样的贷款，一样的周期，一样的时间，那么6.125%的利率和贷款平均利率利息相差多少呢？贷款100万，分期30年，计算一下两者之间的利率！

6.125%的利率，贷款100万，分期30年，需要支付的利息是736786元！

而平均利率在相同情况下需要支付646865.64元，两者之间相差了89921元，接近10万的差值。而6.125%的利率需要还款73万多元，和本金达到了1：0.73的比例，高的吓人阿。所以说，，假如有足够闲置资金，在不考虑投资收益，通货膨胀等这些情况下，完全可以提前还款的。

提前还款的条件和利弊是什么？

提前还款的条件是什么？

1。足够的闲置资金

2。提前还款的要求。类似我的农业银行三年之内不得提前还款，三年之内提前还款需要赔偿一个月的贷款利息。

3。有违约金，加收利息，补偿金，罚息等的要先归还之后才可以提前还款。

提前还款的好处是什么？

提前还款的好处就是不需要支付高额的利息，此外还可以得到心灵上的放松，毕竟中国人都讲究无债一身清！

所以，如果有足够的闲置资金，又满足提前还款的条件，单纯的考虑提前还款的得失，完全可以提前还款！

宋驰

我觉得可以选择提前还款，即使只是部分提前还款。主要原因有二：

一、利率偏高

二、利率不会变

从10月8日以后，房贷利率就不再按照基准利率进行计算了。央行引入了LPR，以后房贷利率就要在LPR的基础上加基点进行得出。这也就是说，如果LPR政策不改，题主的房贷利率这辈子都不可能改。这么高的利率，而且没有调低的可能，那就没必要坚持了，越早还清越好。

说起部分提前还款，一般有两种方式可以选择：

1. 期限不变，减少还款金额
2. 期限缩短，还款金额不变

选择哪种方式，主要看采用的还款方式。在这里给题主一个建议，不一定适合你，希望可以给你一点思路。

如果是等额本金的话，我建议选择缩短期限，还款金额不变。这样不减慢本金的减少速度，期限缩短还可以让房贷的总利息缩减。

如果是等额本息的话，我建议选择期限不变，减少还款金额。这样的话，就可以尽可能快的攒够一定的金额，用于再次部分提前还款。

总结：

如果题主是做生意的，平时也需要资金周转，那没必要提前还款。如果题主是工薪阶层，那最好还是提前还款吧！

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！

银行研究僧

评论员门宁：

房贷利率6.125%，相当于基准利率上浮25%，在全国范围内都属于较高水平。大约在4年之前，全国多地房贷利率可以打8折，实际利率不到4%，而余额宝利率就都接近4%，因此我给人建议是能贷多久贷多久，能贷多少贷多少，永远不要提前还款。因为随便做个理财，收益率就可以比房贷利率高，完全没有必要提前还款。

最近这段时间房贷利率持续上涨，不少房价涨幅过大的城市首套房利率都要上浮20%-30%，让房贷利率不再具有那么大的吸引力。您贷款的利率是6.125%，已经超过市面上多数理财产品的利率，对于没有太多投资理财经验的人来说，很难在本金安全的情况下取得比6%高的收益。如果手上有闲钱，拿去做理财而不是提前还款，那么会造成一些额外的利息损失。从目前市场利率的走势看，理财收益率还可能进一步降低，而房贷利率受到地产调控的影响，短期内下降的可能性不大，未来通过低风险理财取得超过房贷利率的收益率将会更难。所以建议您提前归还银行一部分贷款。

首席投资官

房贷利率6.125%，已还1年半，个人建议如果可以还是选择部分提前还款吧。

首先，题主考虑提前还款，说明近期没有需要大额现金的项目，比如创业，那么姑且认为属于工薪阶层吧。房贷利率6.125%，相当于在基础利率4.9%的基础上上浮了25%，算是较高的水平了。如果不提前还款去做理财的话，收益率起码要超过6.125%，才能覆盖成本，达到这个收益的往往风险要大一些。

我们来算一笔账，目前较安全的银行理财产品收益率大概在4%左右，房贷利率6.125%，利息差2.125%，假设房贷100万，不提前还款，每年光利息就要损失21250元。

所以，如果不是理财能力较强的话，还是提前还款比较划算。

其次，银行放贷前几年月供中，利息占大头，就是说如果要提前还贷，越早还越好。

我们以贷款100万20年为例：

可以看到月供7236.61元中，前10个月里有超过5000元还的是利息，到了第20年的最后1个月只有36.75元还的是利息，其他都是本金。那么，等后面利息还的差不多了才提前还款就没意义了，要提前还款得趁早。

需要注意的是，很多银行提前还款是需要支付违约金的，违约金一般为3~6个月的利息。不同银行政策不同，甚至各个地区的支行都可能不一样，像我们这边的建行是规定还款一年后提前还款不需违约金，具体的可以详询当地的银行。

玉鱼与瑜

这个问题并没有看起来那么简单。首先你的房贷利率确实比较高，我们看一下近年来的房贷利率走势图

我们看全国平均数来说，近年来的房贷利率都没有你的6.125%，所以判断你的房贷是商贷而且存在利率上浮情况。

考虑违约金

不管是提前全部还款还是部分还款对于银行都是一种违约行为，银行是要收取违约金的。因为这种还款行为打乱了金融机构资金利用率，金融机构会损失掉此次借款的所有利息收益。而且在贷款合同中也有明确规定提前还款时的罚息利率（每个银行都不同），如果在合同规定期限内提前还款，就要收取罚息。罚息对于我们来说是违约金，对于银行来说算是一种补偿金。

考虑贷款方式

不管是公积金贷款还是商业贷款，不管是等额本金还款还是等额本息还款，还款时最大的变数就在于我们还给银行的利息，利息=本金*利率*时间，提前还贷希望减少的是计息本金和贷款的时间。

提前还贷就是为了减少我们交给银行的利息。那么提前还贷是不是合适，就要看我们提前还贷节省的利息和我们为了提前还贷付出的成本比较了。

采用等额本息方法还贷，每月的还款金额是按照我们原计划的还款周期计算的，也就是说我们开始的时候每个月偿还的本金都相对比较少。而等额本金每个月偿还的本金都是一样的。所以如果提前还贷规划的话，采用等额本金的还款方法会更方便。

等额本金是将贷款总额评分成本金，根据所剩的本金计算还款利息。也就是说，越往后所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大，所以不建议提前还贷。

考虑机会成本

由于有通货膨胀的存在，所以我们的钱是“越来越不值钱”的。实际上通货膨胀的存在对贷款是有利的。随着通货膨胀你实际支付的利息比账面数据少得多。

通货膨胀稀释你的财富，也稀释了你的债务，在通胀时代自然是借钱越多越好，而对于普通人除了买房真的没有什么可以从银行大额借钱的机会了。

特别的，随着国家利率的改革，你实际支付的利率可能会下降。

去年底，央行发布公告，宣布正式出台存量贷款利率基准转换方案！2020年3月1日实施新的房贷政策。

其重点内容如下：

1、存量房贷，在2020年利率水平保持不变。

2、2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商。

3、存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。

4、商业房贷“重新定价”最短周期为1年。

金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。

5、商业房贷可以选择固定利率！

如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

所以如果你的商贷当初不是固定利率的话，是可以和银行协商重新确定利率的！

提前还贷真不是你想的那么简单。

贫民窟的大富翁

回答这个问题之前，先对您的基本情况做一个梳理。您现在的情况是这样的：

• 房贷利率6.125%

  远高于房贷基础利率 4.9%

• 计划部分提前还款，说明您有余款，个人经济状况比较宽裕。

在这种情况下，是否还款，主要取决于您是否有收益稳健的投资渠道。因为房贷是一个长期的借款，在这个长期的过程中，如果没有好的投资渠道，房贷的总利息是比较惊人的。

按照100万房贷，20年归还，利率6.125%测算，一共需要支付利息736786.5元，这并不是一个小数目。

我们来看一下大众投资的主要场所——股市的长期收益情况。

沪深300指数是评价我国股票市场长期投资收益的主要指标。我们不妨看一下投资沪深300指数长期收益的情况，为此我特地做了一下计算。

和我们还房贷的方法类似，我们也可以每个月按时投资沪深300指数。从2005年1月5号到期，一直投到2019年12月4号，每个月投1000元，最后定投的年化收益是5.92%。

这其实是一个很不错的投资业绩了，但是这么好的投资业绩还是跑不过您住房贷款的利率，所以结论是非常清晰的——建议您提前还款！

關鍵字: 房产 还款 提前