央行又出新公告啦（[2019]第30號），存量貸款利率基準（包括房貸）轉換在3月1日正式啟動。
簡而言之，你的房貸是選“固定利率”還是“LPR+加點”浮動利率？
選擇一：固定利率。
選擇固定利率後，你的房貸就是維持當前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。
選擇二：“LPR+加點”浮動利率。
LPR利率每月20日由18家銀行報價，剔除一個最高價、一個最低價之後的平均價，由央行委託“全國銀行間同業拆借中心”負責統計、發佈。
基準利率轉換成LPR利率是什麼意思？
過去房貸是按照基準利率計算的，自2019年10月8日起，改為按照“LPR+加點”的方式計算。
注意：雖然兩種利率是自由選擇，但是一旦選擇轉為固定利率，貸款期限內就不能轉回，也不會再變化了哦。
如果你不想轉，也沒關係，此次調整並非強制性要求，自願選擇。
央行公佈，此轉換週期統一為：2020年3月1日-2020年8月31日，此外，銀行也需要時間及人力去處理這個操作，所以到實際辦理轉換工作，會有一定的窗口期，在這個期間，不要慌，正好考慮要不要換~
針對大家的疑問，下面整理了一些問答告訴大家。
（1）怎麼確定自己的貸款需不需要轉呢？
很簡單，同時滿足以下三個條件，你的貸款就在此次調整的範圍內：
NO.1：2020年1月1日前已經發放的貸款，或者已簽訂合同但未發放的貸款；
NO.2：參考的是4.9%的基準利率；
NO.3：貸款選擇的是在4.9%的基礎上上下浮；
同時滿足以上三個條件，你的貸款就可以選擇轉換啦！
（2）原來的貸款享受了9折優惠，轉換後還能在LPR值的基礎上打9折嗎？
這個問題非常關鍵！！！
採用LPR後，只是計算方式發生變化，4.9%的基礎上打9折，變成在LPR值的基礎上加點（加點可以為負值）。
舉個栗子：
按照當前的政策，基準利率為4.9%，打九折，其利率計算方式如下：
4.9%×（1-10%）＝4.41%
以2019年12月LPR值4.8%為例，轉換了之後的計算方式：
4.8%+（4.41%-4.8%）＝4.41%
4.41%的實際利率不會變，39個基點（4.41%-4.8%）就是你的點差。
記住這39個基點，這個點差在你貸款合同期限內，都不會變化噠。
（3）定價基準利率轉回LPR後，還能不能再轉回原來的基準利率？
轉成LPR利率以後，就會按照LPR利率+加點值來計算，是不能再轉回去了哈~
不可逆操作，一定要想清楚！
（4）公積金貸款及公積金組合貸，是否需要轉換？
如果你是純公積金貸款，不需要轉變，好好享受你的3.25%的貸款利率就好；
如果你是組合貸，商貸部分還是可以選擇轉換，方式如上；公積金貸款的部分保持不變。
（5）夫妻共同貸款，如何辦理？
不管是夫妻，還是其他人，只要是共同貸款人，需要雙方均同意，才能轉換。
轉換申請由主貸人提交，共同貸款人需要在一定時間內確認。
每個銀行規定的時間不一樣，具體的請大家諮詢自己的貸款銀行哦~~
（6）在3月1日-8月31日期間選擇轉換，LPR值以哪個為準呢？
在這5個月的調整週期內，不管你選擇哪一天，LPR值均以2019年12月的4.8%為準哈。
LPR值不變，但是會根據你最新約定的重新定價日來計算實際利率。
舉個栗子：
假如跟銀行約定的重新定價日為每年的6月5日：
如果你在3月20日完成轉換，那麼，等到2020年6月5日，LPR值就要以
如果你在7月5日完成轉換，那麼，就要等到2021年的6月5日才來重新計算實際執行利率。
在這5個月期間，實際利率變不變，跟你的重新定價日相關！
（7）去年年底貸款合同已簽訂，但是沒發放貸款，在不在此調整範圍內？
在！只要在2020年1月1日之前簽了合同，即使沒有放貸，也可與選擇調整轉換。
到底是順應政策轉，還是保持不變？
下面網友熱評建議
給正在糾結中的你一些參考
一個提前要點，就是一定要看所在的城市和具體的貸款利率情況。
比如北京現在是基準利率上調的，這種情況就不適合換。
政策剛執行，轉換也有窗口期，因此建議大家仔細算清楚自己的賬再做決定。根據每個人的具體情況來定，不要急於跟風政策。
@莫舍：個人建議利率在4.9%以下的，可以不變；4.9%以上的貸款合同，特別是有上浮的貸款，肯定是需要義無反顧的選擇浮動利率。
因為從長期來看，利率下行是大勢所趨。但是如果利率下行速度過快，帶來的後果也是非常可怕的。
@小能貓：近幾年原則上LPR應該是有略微的跌幅的，轉不轉看你的需求和你的自身收入增長曲線。
投資，一般最常持有五年左右就轉手了，轉不轉無所謂。
自住但是有提前還款需求的可以轉。自住但是工資曲線增長慢的，不提前還款的可以不轉。自住，工資曲線增長快的可以轉。
@心願：我個人會選擇轉LPR。
因為央行主導貨幣政策為經濟發展服務，推進LPR改革釋放銀行降低貸款利率的潛力（18家銀行為爭奪社會優質資源同時報價，很刺激）促進降低融資成本，激發了貸款需求。
刺激投資擴大再生產，未來很長一段時間，低利率是大概率事件。畢竟歐洲已經出現房貸負利率了....
@一葉扁舟：全球央行再次進入貨幣寬鬆週期，利率將延續下行趨勢，LPR利率的趨勢是不斷下降的，同時帶動貸款利率的下行。
中國在一個長期降息通道上，長久來看，選擇LPR會越來越合適，享受LPR改革的紅利，也可以享受利率下降的好處。
@R先生：從目前的金融環境來看，利率下降是大勢所趨。
建議不要選擇固定不變，要選擇1年重新定價一次。
為什麼要這樣選？因為目前處於降息週期，從長遠看，利率走低也是大趨勢。雖然未來央行或許會加息，但加息不是常態。
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