很多朋友買完保險，因為繳費期太長，費用太高等原因，交著交著就不想再繼續繳費了。停止繳費後，保險公司會給我們2個月的“寬限期”，寬限期過後，保單進入2年的中止期。中止期結束，想要恢復保單的效力，就要去重新申請保單復效了。今天小編分享的這個案例，就和保單復效有關：一名男子買了保險交了幾年就不想再繳費了，等到生病了又想去恢復了，結果被保險公司無情地拒絕了！怎麼回事呢？一起來看看！
真實案例
2014年的2月20號，46歲的季某（化名）在自己當地的某保險公司的分公司為自己投保了一份50萬重疾險，保障到70歲，繳費期限是20年，每年需要交納保費4500元。2015年、2016年季某都按時交納了保費，到了2017年，季某因為個人的某些原因，並沒有按時交納保費，等保險過了寬限期，之後，季某的保單進入到2年的中終止期。
等到2019年的2月20號，季某收到一條保險公司發來的短信，他在2014年簽訂的保險合同將在2019年3月20號永久失效。如果想要繼續享有這份保險合同的保障，需要儘快辦理保單復效。
想到保單即將永久失效，季某便按照保險公司的要求去申請保單復效。然而，由於季某在2年的中止期期間，曾多次去醫院進行身體檢查，並且被查出有心臟方面的疾病，於是保險公司拒絕了季某的保單復效。
季某見覆效無望，便將保險公司告上了法庭。在法庭上，季某出具了自己的診療書以及之前就診時的處方單子。以此證明季某雖然心臟不舒服，但是沒有進行手術治療，而是通過服用藥物來控制病情。並且，季某承認自己的疾病報告很多都是故意讓醫生寫嚴重的，一次達到報銷的目的，各種證明，均是為了證明自己現如今身體健康，要求法院判決保險公司復效自己已經失效的保單。
然而經過法院的審理，判決季某敗訴，駁回了季某的法律訴求。最終，季某的保險並沒有復效成功。
案例分析
季某2014年投保的重疾險，2016年開始有就醫記錄，如果能夠按時繳費，根本不會有後續的一系列麻煩。
季某之所以敗訴，其實不是因為他有心臟方面的問題，而是他自己承認的為了報銷疾病，故意讓醫院將病症寫嚴重。這個情況在保險公司看來，就有騙保的嫌疑。為了防範道德風險，保險公司一般不會承保這樣的客戶。所以，季某想要保單復效，被保險公司拒絕了。
依照《保險法司法解釋三》第八條規定：“保險合同效力依照保險法第三十六條規定中止，投保人提出恢復效力申請並同意補交保險費的，除被保險人的危險程度在中止期間顯著增加外，保險人拒絕恢復效力的，人民法院不予支持。”保險公司根據季某在合同的中止期內有心臟方面的疾病為由拒絕保單復效，屬於合規合法的操作。
一、保單未復效成功之前出險不理賠
在保單失效並且還沒有完成復效手續的這段時間，如果被保人出險了，保險公司是不用承擔理賠責任的。比如案例中的季某，他在保單失效並且沒有復效完成的時候，去醫院看病或者查出重疾，保險是無法理賠的。
二、保單復效也有等待期
申請完保單復效，保單的合同效力並不會馬上恢復，保單復效後同樣有等待期。保單復效後的等待期和初次投保的等待期是一樣的，在等待期出險保險公司是可以拒絕理賠的。並且，保單復效的等待期和初次投保的等待期時間是一樣的。
三、保單復效需要重新健康告知
保單失效後，如果投保人申請保單復效，需要重新做一次健康告知，只有健康告知通過了，保單才能復效。如果健康告知沒有通過，則不可以申請保單復效。保險合同也就永遠失效。這種情況下，投保人可以申請退保，拿回保單的現金價值。
三、保單復效需要補交費用
保單申請復效需要一次性繳清保單失效期間所有未繳納的保費的。很多人不願意了：既然保單失效期間不賠付，憑什麼還要我補交之前的費用。然而實際上，由於保險公司承擔的風險是恆定的它承擔的是你自投保之日起，出險的風險，這種風險在保單失效的時候消失，但在保單復效的那一刻又重新出現。
因此，最好不要使你的保單處於失效狀態，因為對於你個人來說，如果保單失效，你將獨自承擔巨大的潛在風險，申請復效也要補清期間所有費用，得不償失。
結語
大家在投保前要考慮清楚，這款保險是否要買，繳費是否承擔得起。千萬不要因為一些原因買了保險過幾年又不交保費了，讓保單失效。特別是一些年齡大的、身體不太好的朋友，如果保單失效了，想再有保障就難了！覺得文章有幫助！就點贊支持小編吧！
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