今融易說
如果徵信報告上顯示有保險代償的記錄，說明你的徵信基本上也就黑了，但這個黑記錄不會伴隨你一生，只要你還清所有欠款之後，5年之後就會自動消除。
什麼是保險代償？
說到保險代償，估計很多人都沒有見過，這是一種特殊的徵信記錄。現在主要出現在一些網貸以及小額貸款公司逾期還款的時候。
現在的網貸非常流行，而很多網貸公司為了防範風險，一般都會跟一些保險公司進行合作，每出借一筆貸款都會向這些保險公司交一定的保費對貸款人進行擔保，如果借款人超過三個月以上不還，一般就由這些保險公司代為償還。比如目前x唄、x贏理財等一些網貸都是跟保險公司合作的。
保證人代償信息一般主要出現在信用報告的擔保欄目裡面，上面會記錄保險代償的時間以及代償的機構，還有累計代償金額，以及餘額情況。
下圖是某個人徵信報告的代償信息記錄。
徵信報告上出現保險代償有哪些嚴重後果？
正常情況下，大家只是出現輕微信用逾期，一般不會出現保險代償的情況，如果逾期時間在三個月以內，一般不會進入保險公司代償的流程，貸款機構還是希望借款人自己償還。
但是如果逾期時間超過90天，也有的貸款公司是80天，那貸款機構就會向保險公司申請理賠，由保險公司對借款人的欠款以及利息還有罰息等各種費用進行償還。
也就是說如果出現保險代償這種徵信記錄意味著你的逾期時間是比較長，基本上最少在80天以上，這種逾期記錄是比較嚴重的，跟黑名單沒有什麼區別。一旦徵信報告上出現保險代償的記錄，不管你去申請貸款還是信用卡，或者是房貸等等，基本上都會被拒絕，所以出現保險代償的徵信記錄還是非常嚴重的。
如何消除保險代償帶來的影響？
對於保險代償，估計很多朋友都比較陌生，網上有很多網友都說，一旦徵信報告上出現保險代償，那一生的信用就毀了，甚至有些朋友會說，這個保險代償的不良信用記錄會伴隨一個人的一生。
事實上保險代償雖然情況比較嚴重，但只要大家採取合理的處理方式，還是有機會消除這種不良影響。
最簡單的方式是把欠金融機構的貸款全部還清，這裡的欠款包括本金，利息，違約金等各種費用，只要大家把這些費用一次性還清之後，那從還清之日那天開始計算，5年之後這筆不良徵信就會消除。
但是如果出現保險代償之後，大家一直沒有還這筆錢，那這筆不良徵信就會一直伴隨著大家，直到大家結清所有欠款5年之後為止。
所以出現保險代償這種情況之後，大家一定要引起重視，要想方設法儘快把欠款全部還清。
貸款教授
在徵信上顯示了保險代償記錄，說明該用戶已經有逾期不能償還的現象。這個記錄只要在償還逾期之後一定期限內就能夠自動刪除。
1.個人徵信在我國已經發展到什麼水平？
個人徵信在我國起步相對較晚，與我國社會經濟發展過程有很強的聯繫。過去飯都吃不飽，沒有人有精力去關注徵信相關的事情。
目前我國的整體徵信體系建設仍處於起步階段，最有效的國家級徵信手段就是央行的個人徵信報告，加上近期成立的百行徵信，就再無官方徵信渠道。
而民營徵信體系相對活躍很多，最出名的就是阿里系的芝麻分和騰訊系的信用分，以及第三方信用評估機構的各種分數。個人徵信在我國仍然有很長的路要走。
2.徵信上顯示的保險代償記錄可以刪除嗎？
樓主所說的在個人徵信報告上出現了保險代償記錄，說明該用戶曾經在銀行渠道借過錢，並且沒有及時還款比較長的時間，導致這一行為被上了徵信報告。
對於保險代償記錄，這是因為個人借錢的主體，找了第三方保險公司或者擔保公司，在不能正常還錢的情況下，由這些第三方公司先償還銀行借款，再向個人催收。這個事件發生後三個月至半年，若個人還不還錢，就會出現保險代償記錄。
出現保險代償記錄與其他不良記錄是一樣的效果，在未來貸款及其他使用到個人徵信的地方，都會碰到困難。辦法就是儘快償還欠款，並且要等5年之後才能夠刪除該記錄。未來社會個人徵信不好將寸步難行。
3.良好的個人徵信在未來生活中會越來越有價值。
現在越來越多的金融機構及互聯網公司將個人徵信與生活服務與產品掛鉤在一起，我們熟悉的阿里芝麻分就是一個很好的案例。
如果一個人的芝麻分足夠高，就能夠在很多生活服務得到好處。例如，芝麻分600分以上，騎共享單出不需要押金，住酒店不需要押金等等。這些與個人徵信緊密相關的產品和服務，未來會越來越多。
個人徵信將是未來行走江湖最重要的武器之一，若個人徵信記錄良好，會在非常多領域都能夠得到好處。反過來，若個人徵信記錄不好，則會在金融領域寸步難行。對於樓主所說的保險代償記錄，一定要想方設法還掉逾期，重新恢復良好徵信。
大南山伯爵，MIT-NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。
大南山伯爵
說白了就是你欠錢沒還，保險公司替你還的。詳細說就是你通過保險公司向銀行貸款後，逾期了。然後又由於保險公司是你的擔保人。所以你不還錢的時候，這個錢就是保險公司還了。但是保險公司也不傻，人家給你還錢後，就會通過央行的徵信中心給你記上一筆賬。這就是代償。就是代替償還的意思。其實你都沒必要問，你欠錢你難道不知道麼
長春做貸款的老張
大家好，我是西貝賈筆記
首先解釋一下保險代償，簡單理解就是保險公司代替你償還了貸款。這說明你在保險公司買了保險，用保單在保險公司做了保單貸款，然後你逾期了，沒有還上，保險公司用你保險的保額還上了貸款，而你所交的保費不變。而且這個是要在徵信上一直體現。
只要徵信體現代償，懂的人一看就知道你逾期了，並且還是保險公司代你還的，才會有這個代償記錄。
西貝賈筆記
就是履約險吧
