妞爸_Shanghai
2015年买的平安福是7000多，如果按照您的年龄计算，现在同样的保额保费1万多，显然退保是划不来了，已经交了6年，4万多的保费，肯定是亏，所以不建议退保。您已经意识到保额不足，说明您的保障意识很强，其实每一个人的保额都不是一次性买足的，都是随着年龄的增长，经济的增长，家庭成员的变化来做不断的补充，如果您只有这一份保单，可以结合您自身的需求再来做补充，当然补充的险种价格都是根据您自己的需求来设计，现在有很多性价比很强的险种，当然，这个也需要有个专业的代理人给您专业的建议指导！
磊磊妈
换一个的意思是？原来的不要了？还是在原有基础上新增一个？
我没太理解。
如果平安福2015这款产品是你想要的,并且能够解决你的问题。建议保留，退保会有损失的。
另外,觉得保额低，那么通过新购产品将保额加上去。
不过新购产品需要看身体健康情况，这点需要注意⚠️
如需帮助可联系我
我是保险经纪人，基于客户的实际需求为其筛选产品搭配方案解决问题
简言之，是帮助客户购买保险的。
探险寻保的Young
从专业的角度不建议你换。建议你再购买其他重疾险产品，达到自己理想的保障额度。
毕竟一份保险交了五年从经济的状况来看现在做退保或者减额交清都会有损失。
35这个年龄除了重疾，寿险，住院医疗和意外医疗还有适当的养老也要考虑了。
100种重疾
30种轻症3次赔付—分别是30％35％40％
70/80/88满期
建议选择70
满期金：已承担轻症赔付的给付100％基本保额。也就是说保额多少给多少
未承担轻症的给付130％基本保额。
当然了，如果70岁之前发生重疾或身故或者全残的话赔付完保额后合同就终止了。
这个保险是返保额的。
也解决了大部分客户的问题：钱什么时候拿回来。
挣钱不易，非你不保。
非你不保
第一：保险产品是特殊的金融产品，具有特殊化的产品责任条款，不同公司或者同一家公司的不同产品保险责任条款都不同。选择保险产品是需求原则，不单单看价格和公司品牌知名度。适合自己的才是真的好。
第二：平安福是平安保险公司推出的一款终身寿附加重疾责任的明星产品，市场知名度非常高，到目前升级版产品依然在热销。因为是产品组合，整体保费要高于目前市场上大部分重疾产品。不过因为平安培训体系非常健全，代理人保险知识和技能相对较高，销售的时候一般都会附加各种医疗和意外险产品，做到保障全面。
第三：因为有了平安福，再次选择产品附加类的医疗险就要根据需求选择，报销型的医疗险无需重复投保。建议选择高性价比的单一重疾险产品。
第四：需要做保单年检，做一次全面保障梳理，查漏补缺，根据家庭收入和负债情况，确定科学的重疾保障额度。
第五：货比三家，单纯的重疾险就要对比保障险种、理赔条件、理赔次数、核保条件、保费和合同内含利率等来最终选择高性价比的产品。建议选择2-3家公司的产品同时配置重疾险，比如要加保30万保额，可以选三个产品，每个产品保10万，这样可以分散风险，重疾险理赔都有病种和理赔条件限制，单一产品会有理赔风险，多选几个产品，可以增加理赔概率。毕竟风险是未知的，谁也无法预知自己会生什么病，会到什么程度，是不是符合理赔条件。
第六：买健康险一定高附加住院医疗和百万医疗两个产品，这两个险种是不限制疾病种类的，只要住院就理赔，要比重疾险的理赔概率高很多。
目前市场上天安人寿、百年人寿、华夏人寿、信泰人寿的重疾险竞争力都很不错芩，建议参考一下。
智赢商道
五年内住院记录，两年内门诊记录，两年内体检记录。结合以上情况，选择适合的重疾险。
总的原则：保额高，保障全。保障全不是平安福这样的形式。各种产品分开买，到各家保险公司寻找合适的产品，实现客户利益最大化。如果一个产品，综合了所有责任，那么每一项责任都是一般般，但是保费就是很可观。
1.定期型和终身型：定期型比如保到70周岁，终身型保障到终身。定期型更便宜，杠杆更高。终身型，相对定期型贵点。如果经济情况允许，建议终身型。因为未来活多大岁数不好说，也许百岁老人比比皆是[捂脸]
2.消费型和储蓄型。前者杠杆高。消费型，如果身故未理赔重疾，返回现金价值，按退保处理；储蓄型，如果身故未理赔重疾，退还保额所交保费。这个选什么，结合你的情况做个对比表。
3.恶性肿瘤二次赔付。现在有一部分产品增加恶性肿瘤二次赔付，间隔期三年。三年后只要是恶性肿瘤状态，不管转移，持续，新增，复发，都再赔付一个保额，比如50万保额。这个根据理赔数据产生的，因为各家公司年终理赔报告显示，恶性肿瘤占重疾险理赔的60-70%。但是，医疗技术越来越发达，体检等预防医学逐步完善，恶性肿瘤早期筛查，人均寿命不断增加。
4.百万医疗，需要配置。平安福的医疗险部分，保额不够。
5.定期寿险：解决家庭经济支柱在承担家庭经济支柱阶段，应该承担的责任。这个产品没有重疾险贵。某高性价比定寿，35周岁男性缴费20年保障20年，保额100万，年缴费1182元。女性605元。纯消费型，类似车险。被成为人的交强险。最纯粹的爱与责任的保险产品就是它了，因为这款产品是以身故或全残为理赔条件。基本上它理赔时跟被保险人没什么关系了。
保险经纪人根据客户需求在保险超市里寻找适合的产品，从前端选购到后期理赔，全流程服务。
祝开心每一天！
夏天之质保人生
可以换，也就是退保。但在在退保之前，要考虑诸多因素，不然损失会很大，而这个损失的直接承受人便是自己。所以，退保操作之前，一定要清楚计算分析这几个点。
1.想一想退保需要承担哪些损失？
只要不是犹豫期退保，最直接的损失便是保费！
我们知道长期保险一般都有现金价值，而现金价值金额便是退保后我们能拿到的钱。一般情况下，长期保险的现金价值在前期是非常小的，远远小于所交的保费。
就像你所购买的平安福一样，损失的现金价值远远小于所交保费的。
现在退保的话，所退回来的钱和你实际所交的保费相差很多，会有不少的损失，这点你可查看一下自己的现金价值表去了解。
除了保费损失外，还有便是等待期重算，保障会出现空窗期。一般来说，长期保险都有180天左右的等待期，有的甚至是360天；如果退掉原有保险，重新购买新保险，这个期限便要重新计算。当然，在等待期内发生了保险事故（比如：重大疾病保险），原有保险已经退保，保险公司不能赔付你；新保险还未过等待期，保险公司也不会承担保险责任；也意味着，这段时间的保障，也是我们的损失之一！
2.算一算退保能获得哪些利益？
退保对我们来说，最直观的收益便是保费。
举个简单的例子：
从保费上说，如果选择退保，买新产品多交的保费总和会比原有保险保费总和少交11万多；通过上述图表计算，还是非常划算的，也可考虑退保！而这一步，需要大家认真详细的计算！
就想上面的例子一样，如果你退保后和购买新的产品相差少交很多的保费的同时，还能获得更高保额的保障，可以考虑退保，不然不建议退保。
3.看一看退保的话，新产品是否可以购买？
保险产品都有其年龄、健康问卷、职业等投保限制；所以，如果你要退保原有保险，就先确保新保险产品可以投保。
假设说，你前年查出有肺部结节；要知道，很多长期重疾险产品对结节有投保问卷限制，不予以承保的。所以，这点大家要清楚。
小新·小结
如果实在是想退保，小新给予大家一下建议：
1.先购买新产品再退保
要知道新产品是有等待期的，等过了新产品的等待期，在退掉原有产品。
比如：新产品有180天的等待期，那么购买生效过后，再等待180天后再退保。
2.合理利用保长期保险的宽限期，一般是60天。
长期保险的宽限期内一般是60天，而在这个60天内，不交保费，保险合同仍然有效。
而如果新产品的等待期是180天的话，新产品一定要在120天前购买好，这样或可能省下一笔之前的保费哦。
相反，如果大家的身体状况和状态并没有那么好，小新一定不建议退保。因为你一旦退保，之前的保障没有了，新的保障买不上，就欲哭无泪了！
所以，大家在退保前一定要想清楚和计算清楚，以免出现空窗期，导致失去保障或发生保险事故。
新一站保险网
2015年买的平安福产品，保费7000元/年，35岁，觉得保额低，想换一款同样保费，保额更高的
首先你目前身体健康良好，购买重大疾病能通过核保要求
假设你2015年买的平安福是20年交费的
保障方案如下
平安福终身寿险:21万
附加提前给付重大疾病:20万
长期意外20万
被保险人豁免C
再加点住院医疗/意外医疗
大概保费在7000元/年
畅聊保险
需要综合个人情况考虑。如果想提高保额选择性价比高的产品建议选择线上产品，百年康惠保，弘康哆啦A保，昆仑健康保等。
松鼠大叔一枚
通过你的信息
也有三十五岁了
这个很关键，为什么呢？因为两个原因
保费的费率摆在那里了，已经不能和十八岁的成年人费率一样了；其次就是身体健康情况要自己自查了
抛开基本面 你要想一想 几个问题
一，当初问什么买保险？
二，除了平安福是产品你的保单设计是什么？
三，还有别的产品做搭配吗？
四，你目前的家庭状况和责任是什么？
五，你的年收入是多少？
六，您的工作性质是？
七，为什么想换保险？
八，想换成什么产品？
九，有专业的保险人给你做过分析吗？
以上九个问题问问自己，看看你的答案清晰与否，如果不清晰，我只能说太儿戏了
随遇而安0119
我买的也是平安福，说实在的35岁一年交7000多保费也不低但是保额不高，这是平安福的通病，我建议可以买一些一年期的医疗险那样交着，像一生保保额可以保到400万，一年保费才二三百，补充起来更划算，如果换其他退保的花那损失就大了，望采纳[玫瑰]
