暈暈的Honeybaby

銀行到底是朝陽行業？還是夕陽行業呢？我在證券行業的工作經歷，讓我認識很多銀行的朋友，同時，還經常分析銀行作為上市公司的業績變化，在此與大家分享專業的答案：

一，銀行是曾經的朝陽行業。

十幾年前，大學生畢業的時候，都會選擇進入銀行工作，因為銀行的待遇高、福利好、工作輕鬆、有面子，銀行的員工一直覺得自己頭頂有一個光環。過去十幾年，銀行的業績都是高速增長，當然給銀行業帶來巨大的利潤，使得銀行是過去的朝陽行業。

二，銀行開始成為夕陽行業。

1，銀行到了發展頂峰。

任何行業的發展都有低谷和高潮，當銀行經過十幾年的持續高速發展，已經進入頂峰的時間，現在開始走下坡路，無法繼續兩位數的業績增長，許多銀行的增長進入個位數的時代，這個月的發展過程完全符合規律，也是必然的結果。

2，經濟增長模式的改變。

從1998年到2016年，我們的經濟增長主要依靠出口、房地產、基建的三駕馬車，銀行非常喜歡給房地產和基建提供貸款，也是三駕馬車增長的最大受益者。但是，隨著房地產和基建的高速增長結束，銀行業依託的經濟發展模式已經走弱，銀行卻沒有辦法和能力找到新的業務增長方向，業績的下滑壓力很大。

3，融資結構的改變。

過去十幾年，我們的融資市場是85%的間接融資和15%的直接融資，間接融資就是需要提供抵押物，這是銀行最擅長的業務，所以銀行受益於間接融資為主的融資體系。在2018年開始，創新創造和消費服務的產業，將成為經濟發展的主要方向，銀行卻無法分享這個方向的成果，這個方向是依靠股權和股票為主的資本市場。

建議大家投資股票，不要再買銀行股，如果大學生就業選擇，也不要去進銀行。

雄風投資

茅臺股票20多元時，都說白酒是夕陽行業，五糧液最低跌到5元，那時誰買白酒股都臉紅，怕人說老土，結果呢，今天茅臺快上千了，五糧液好幾百，白酒股個個日上了天了。今天又有人說銀行是夕陽行業了。哈哈，我看，十多年後銀行股要翻幾十倍了，不信走著看。

手機用戶50028258783

首先可以肯定的是，銀行不會是夕陽產業。

最近幾年隨著支付寶、微信等移動支付的崛起，大家使用銀行服務的頻率越來越少，以前大家去銀行取個錢都要排隊，而現在有很多人一年都不去銀行一次。在移動支付的衝擊之下，銀行業受到了巨大的衝擊，有很多小銀行出現了業績明顯下滑的情況，甚至有不少銀行都出現了裁員的行為。

以前銀行可以躺著賺錢，現在銀行要拼著賺錢，這種變化是非常明顯的。看到銀行這種變化，很多人都覺得銀行業這已經成為夕陽產業了，但事實果真如此嗎？

學過銷售的人都知道，一個企業的發展一般會經歷幾個階段，分別是起步階段，發展階段，成熟階段和衰退階段。其中衰退階段最明顯的特徵是，企業無法發展下去，勉強維持生產經營面或者臨著內憂外患，經營困難，員工流失嚴重，企業人心動盪，瀕臨倒閉。

如果一個企業經營的好好的，突然就進入衰退階段，有時候可能不是基於自身原因，而是行業發展遇到瓶頸的原因，也就是說行業進入了衰退階段，成為了夕陽產業。

那什麼叫夕陽產業呢？從定義上來說就是指的是產品銷售總量在持續時間內絕對下降，或增長出現有規則地減速的產業，其基本特徵是需求增長減速或停滯，產業收益率低於各產業的平均值，呈下降趨勢。

也就說一旦行業的需求出現停滯甚至衰退，那這個行業就會成為夕陽產業。那目前銀行的業績真的出現停滯或者衰退了嗎？其實並沒有。

因為從古至今至今銀行業一直都是社會經濟發展的重要部門，社會經濟的發展離不開金融行業的支持。因為銀行業對於大家來說，不僅僅是取錢存錢這麼簡單，銀行業還有很多業務可以辦理，只是大家平時接觸不到而已，而且銀行業也是我國調節經濟的重要手段之一。

所以不管未來社會經濟會發生什麼樣的變化，銀行業都不可能出現倒閉的情況。相反隨著我國社會經濟的不斷髮展，人民生活水平的不斷提高，第三產業在我國gdp的比例會不斷的增加，到時候大家對金融服務的需求反而會進一步增加。這一點可以從最近幾年銀行業的發展態勢看出來。

最近幾年即便在互聯網金融以及移動支付的衝擊之下，一些大型銀行的業績仍然一路飆升，利潤不斷創出新高，人均薪酬更是不斷上漲。比如下圖是一些上市銀行人均薪酬情況，有三個銀行的人均薪酬達到50萬以上，即便人均薪酬最低的郵儲銀行也達到23萬以上。

從銀行的業績增長以及人均薪酬的增長情況來看，目前銀行仍然住在快速發展階段並沒有進入衰退階段，所以銀行並不是所謂的夕陽產業。

就算銀行不是夕陽產業，但隨著科技的進步，銀行業也會迎來非常大的變革。

儘管銀行不是夕陽產業，但未來隨著科技的不斷髮展以及互聯網金融的不斷髮展，傳統的銀行經營模式肯定會受到很大的衝擊，到時候銀行業的發展會呈現兩個截然不同的情況。那些實力雄厚，用戶龐大，而且有一定技術實力的銀行肯定會聚集越來越多的用戶，而那些實力偏弱，技術實力相對比較弱的銀行有可能會失去市場競爭力，然後慢慢被淘汰。

過去幾十年我國的銀行業發展非常迅猛，銀行數量從最初的幾家發展到目前4000多家，各大銀行的網點也不斷冒出來，目前全國各地擁有的銀行網點已經超過20萬個。而過去幾十年我國銀行業之所以得到快速發展主要得益於我國經濟的迅猛發展以及居民、企業對銀行業業務的需求量。

但是過去幾十年，我國的銀行業主要集中在線下業務，而線下業務是有一定的地域隔閡的，比如在深圳的網點就不能搶到北京客戶。所以各大銀行只需要有一定的資本開設線下網點就能把業務做起來。

但隨著科技的發展以及互聯網金融的不斷普及，未來銀行線下網點將會受到很大的衝擊。因為很多銀行業務都可以通過線上來辦理，網上銀行、手機銀行目前至少可以辦理90%以上的銀行業務，只有現金支取、開戶或者一些其他特殊業務才需要到銀行網點進行辦理。

而科技金融以及互聯網金融的發展將會進一步重塑銀行業的競爭格局。通過互聯網金融以及科技金融的發展，銀行會變得更加高效，更加便捷，而且更加無人化，到時候銀行業的競爭將突破區域限制的格局，最終會導致金融資源集中在那些有實力的大銀行或者那些有特色的銀行上面。這就意味著未來有一些小銀行，特別是那些不思進取，沒有科技實力的小銀行有可能會被淘汰，或者是被那些大銀行收購或重組，這一點可以從過去幾年很多村鎮銀行換了東家看出苗頭來。

貸款教授

你好，對於這個問題，我的看法是，銀行不是夕陽行業，但銀行裡很多崗位都會成為夕陽崗位。

記得還在讀研的時候，有一次上課老師問我們，什麼叫金融，他告訴我們，金融就是經濟的血脈，國民經濟就是靠金融實現資金的流動。在金融業中，出現最早的應該就是銀行了，在現代國民經濟中，銀行佔據重要地位，成為金融業的中流砥柱。應該說，只要人類社會存在一天，銀行就永遠不會消失，確切的說，銀行不是夕陽行業，而是真真正正的恆星行業，也就是伴隨人類社會一起發展的行業，人在銀行在。

但是，隨著科學技術的進步，尤其是互聯網技術、人工智能、大數據技術的不斷髮展和提高，銀行的許多崗位都成了夕陽崗位，在未來的幾十年甚至十年左右就會被機器取代。最先被取代的崗位，那肯定是毫無技術含量的對私櫃員崗位，也就是大家平常到銀行辦理業務時，那些辦理存取款業務的櫃員崗位，他們現在的大部分業務都可以被銀行的智能櫃員機取代，目前，大部分商業銀行都逐步上馬智能櫃員機，有些大型國有商業銀行，比如工商銀行和建設銀行，在前幾年就開始佈局智能櫃員機，目前智能櫃員機對真人櫃員的替代率已經達到一個很高的程度，大部分業務都可以通過智能櫃員機來辦理，方便快捷，人民群眾對於智能櫃員機的認可度也逐步提高。

另外，以後的部分對公櫃員崗位、個貸客戶經理乃至後臺操作人員都有可能被機器取代，人工智能和大數據技術的發展真可謂日新月異，許多銀行，除了行長和後臺風控人員，幾乎沒有一個櫃員，連客戶經理都比較少，比如前段時間在網上很紅火的新網銀行等，還有建設銀行在國內首次推出的無人銀行等，這些都是銀行業未來發展的趨勢。大家可以暢想一下，一臺機器，每年只需要幾萬塊錢的維護費用，不用發工資獎金，不用發加班補助，不用繳納社保和公積金，可以24小時不間斷的為客戶提供金融服務，而且從不抱怨，出錯幾率非常小，你是銀行行長，你會選擇用機器呢還是真人員工呢？答案非常明顯，當然是選擇機器了。

可以說，商業銀行不是夕陽行業，但是部分銀行崗位會成為夕陽崗位，有人說這個過程會很漫長，我認為不會太漫長，在未來的十多年後，大部分櫃員都會被機器取代，接下來很可能就是大堂經理、理財經理、個貸經理乃至中後臺風控人員，人工智能和大數據技術的進步速度是大家無法想象的，尤其是人工智能，真的是一日千里的在進步，那種進步速度，讓人類都自愧不如。

十多年後，類似於新網銀行這樣的銀行，以及無人銀行，會越來越多，但是銀行業的服務效率也會越來越高，類似於以前那種關係營銷的方式來吸引客戶做業務的傳統模式可能還會存在，但顯然已經不太適應今後金融業的發展趨勢了，豬都能當行長的時代終會過去。

希望我的回答可以幫助你，謝謝！

爾靜橋

我的看法是銀行永遠不可能成為夕陽產業，但未來出現銀行員工大幅度下崗是肯定的。銀行員工大幅下崗與銀行是不是夕陽產業之間並沒有內在聯繫。

    因為銀行自奴隸社會開始便已產生，通過幾千年的進化與發展，成了當今的現代商業銀行，業務範圍不斷拓展，業務品種不斷豐富，服務方式更加靈活，經營模式更加適應經濟發展的需要。而且在促進和推動經濟發展中的作用日益重要和突出，人類也更加不能離開銀行融通資金來擴大生產促進社會經濟發展、提高物質生活水平及不斷實現財富的增值。\\

    既然銀行是現代經濟的核心和血液，可為何還有人認為銀行將成為夕陽產業，那主要是基於互聯網金融的飛速發展及智能機器人出現誕生的無人銀行，他們認為會取代傳統銀行。事實上即便再多的新興金融業態湧現，都不可能取代傳統銀行的。

    因為銀行服務的核心萬變不離其宗，都是需要為社會經濟組織提供融通服務的，這是銀行亙古不變的使命和責任，無論將來社會經濟如何發展，也無論經濟形勢呈何種形式，都需要銀行的參與和幫助。而互聯網金融只能是傳統意義上銀行的一個有效的、必要的補充，而目前銀行也在加緊佈局互聯網金融，不斷提高自身的互聯網金融觸角，延伸自身的服務功能。

    所以新興金融業態湧現雖然對傳統銀行帶來衝擊，但同時也可促使傳統銀行不斷強化它的服務組織和功能，提高它的服務能力和服務手段，使自己更加適應日益變化發展的社會經濟現實需要，實現現代金融技術與傳統金融服務方式的融合生長。比如現在的無人銀行使用智能機器人就是一個最好的說明。

    而銀行員工大幅下崗則是一種必然趨勢，因為銀行服務的智能化程度不斷提高，傳統意義上的物理網點逐漸減少，尤其智能機器人的出現在很多方面取代了人工的操作，這必然要求銀行大量裁減人員，這是不依人的意志為轉移的客觀規律和銀行發展的歷史必然。並不值得大驚小怪，民眾應客觀認識和理性對待。但這個過程也是一個相當漫長的過程，在銀行工作的員工有危機意識可以，但千萬不用過度擔心。

用戶26110729013

您真敢問，還有人真敢順著您的問題去分析。

您先搞明白什麼是銀行吧。