小李看理财

〔职说社保〕观点: 交社保，不注意【15年、缴费基数和医保年限】这三个重要因素，当心白交社保浪费钱哟！为什么这么说呢？我们今天就来详细探讨一下这个话题。

【15年】关乎参保人能不能领到养老金，你说要不要重视？

所谓15年，一般说的是养老保险缴费年限，为什么15年这个节点很重要呢？因为《社会保险法》规定，缴纳养老保险的参保人，达到法定退休年龄时累计满15年，就可以办理退休领取养老金。

也就是说，参保人养老保险不够15年，就算达到退休年龄也领不到养老金，必须延期缴费晚领养老金，或者转城乡居民社保少领养老金，再或者退养老保险个人账户部分领不到养老金。

所以，为了退休后可以终生享受养老金福利，年轻时一定要重视规划提前交社保，想临时抱佛脚一次性补缴是不现实的。

【缴费基数】决定参保人领多少养老金，你说要不要重视？

• 月养老金=基础养老金+个人账户养老金；
• 基础养老金月标准以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。
• 个人账户养老金月标准都为个人账户储存额除以国家规定的计发月数(常见的有50周岁为195个月，55周岁为170个月，60周岁为139个月)。

也就是说，缴费基数越高，基础养老金和个人账户养老金就越高，退休后月养老金自然也就越高。

例如，工资和历年社平工资相同的王大爷和张大爷，王大爷选择最低基数缴纳交社保(缴费工资指数平均为0.6)，而张大爷选择合规基数缴纳(缴费指数平均为1)，两人都是缴纳20年，法定退休年龄为60周岁，退休地上一年度职工月均工资为5000元，王大爷个人账户储存额为7万，张大爷个人账户储存额为11万。

王大爷基础养老金:5000×(1+0.6)÷2×20%=800元；

个人账户养老金:70000÷139=503.6元；

王大爷退休当月养老金合计:800+503.6=1303.6元。

张大爷基础养老金:5000×(1+1)÷2×20%=1000元；

个人账户养老金:110000÷139=791.37元；

张大爷退休当月养老金合计:1000+791.37=1791.37元。

小结:虽然工作时两者工资相同，但是由于两人选择交社保的缴费基数不同，导致高基数的张大爷比低基数的王大爷基础养老金高出200元/月，个人账户养老金高出287.77元。缴费基数高退休当月养老金多领487.77元，也就想当于一年多领5853.24元养老金。

【医保年限】关乎参保人能不能享受终生医疗报销，你说要不要重视？

很多参保人都会觉得交社保的最大好处是领到多少养老金，作为一个资深的社保研究员，却非常意外的告诉你社保的最大福利应该是【医疗报销】。

因为，首先，养老金需要等到参保人到达法定退休年龄才可以领取到，且存在一定的风险性，跟参保人的【身体健康程度和寿命的长短】关系密切；

其次，交社保领取养老金的设计初衷就是让参保人退休后按月领到一笔养老基金，保障【基本的生活开支】，仅仅够花销而已；

最后，医疗报销从参保人开始交社保就可以正常使用，医疗报销比例在医保范围内的60%～99.1%左右，而且退休时缴纳够一定的年限，就算不继续缴纳医保费，还可以享受终生医疗报销。

小结:可以这样理解，养老保险其实是国家主导的保障退休后员工基本生活的储存性商业保险(存在风险)；而医疗保险却是国家为了保障看病贵、看病难的公益性福利(即交即刻享受)。

其实，除以上三个重要因素之外，还有一个关键因素【最佳退休地确定】，选错了一年少领几千块养老金，你说重要不重要？

若同时符合工作地和户籍地退休条件的赵大爷，按照工作地社平工资100%缴费20年，工作地上一年度职工月均工资为8000元，户籍地为5000元，缴费基数、缴纳年限和退休年龄都相同，则个人账户养老金相同。

工作地基础养老金:8000×(1+1)÷2×20%=1600元；

户籍地基础养老金:5000×(1+1.6)÷2×20%=1300元；

小结:同一个参保人，缴费基数、缴纳年限和退休年龄都相同，退休地选择不同，可能一年少领3600元养老金呀，你说不注意这一点亏不亏？

写在最后的总结:

交社保是一件技术活，并不是随随便便只要觉得公司给交了就可以。只有交够【15年】，【缴费基数高】，【选择好最佳的退休地】才能多领养老金；【医保年限超过规定的标准线】就算退休后，也可以终生报销医疗费，让自己有个好身体，多赚养老金呢！

如果交社保的您还没重视这几点，趁还没退休，亡羊补牢为时不晚呢！

职说社保

大家好，我是一名基层的社保工作者，感谢大家对我的关注，希望我的回答能对你有所帮助。

为什么说2020年交社保有三个因素是我们大家必须要考虑的，那就是15年、缴费基数和医保四年现这三个重要因素，因为这三个因素直接影响到我们退休的相关问题，下面我就做一个具体解答。

第一个:15年

参保人办理退休的条件是个人达到法定退休年龄，并且累计缴费满15年之后，这样才是符合他的法定退休条件。

法定退休年龄一般是指男性60周岁，女干部55周岁，女工人50周岁；而这里我们所说的累计缴费15年，是指缴纳养老保险满15年，在这里需要就让大家一个误区的是，个人是否缴纳医疗保险一起医疗保险缴费年限是否达到最低缴费年限对于个人办理退休没有什么直接的影响。 个人医保缴费年限的多少是影响个人退休后能否享受终身医保的相关待遇。

2、缴费基数。

我国养老金的领取原则是多缴多得长缴多得，所以个人在年轻的时候缴纳的养老金越多，缴费基数要高，那么退休后所领取的退休金就比较高，如果个人缴费较低，那么个人缴费较少，退休后所领取的退休金是比较少的，所以个人缴费基数的多少会直接影响到个人账户的多少，直接影响个人退休金的多少。

3、医保缴费年限。

医保缴费年限多少决定了个人退休后能否享受终身的医保待遇。一般来说，终身医保的缴费年限男性为30年，女性为25年，有一些地区男性为25年，女性为20年。所以我们根据当地的医保政策，只有达到最低缴费年限之后才可以享受终身的医保待遇。

华北小强

2020年缴社保，一定要注意这三个因素，否则可就亏大了。

很多人在缴纳社保的时候，并不了解社保的有关规定是什么，只是简单的人云亦云，单位要求缴社保，自己也就跟着缴。但是这三个因素一旦不了解，真的就亏大了。

最重要的知识：15年

社保缴费15年，实际上指的是养老保险。到达法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年，可以按月领取基本养老金待遇。

15年相对于人生工作的时间，三四十年来讲，很多人觉得不急不急，可是慢慢就老了。如果我们到达法定退休年龄，缴费不足15年的话，需要延迟退休继续缴费。人家可以领养老金，自己不可以领，这可就亏大了。所以，一项首要的前提是到达退休年龄前，一定要设法缴费满15年。

毕竟人生的意外很多，40多岁参保恰好是儿女上学结婚、父母得病照料的时间，支出高、压力大。40多岁也恰好是精力下滑，面临失业风险最高的时间，如果早期没有成功，很多人是不敢得病、不敢请假、不敢提怨言。有时候万一失业，或者生意亏本，缴纳保险就会到此停下了。

养老保险缴费超过15年也不会白费，缴费时间越长，未来的养老金就越高。毕竟谁都想老年之后养老金越高越好。

养老保险缴费满15年有一个特殊优惠，那就是如果我们因病或者非因工失去劳动能力，我们就可以办理提前退休、退职或者领取病残津贴待遇。提前退休的年龄是男性50岁女性45周岁，退职和病残津贴没有年龄限制，只有缴费年限15年的限制。所以只要满15年就有了这么一份特殊保障。15年很重要，一定要尽早提前缴费满15年。

缴费基数一样重要

影响养老金待遇的因素，除了缴费年限就是缴费基数了。缴费基数是通过何种方式影响养老金待遇的呢？

第一，缴费指数。缴费指数实际上等于当年个人的缴费基数除以社平缴费基数。由于国家对职工个人的缴费基数设定了上下限，就是社平缴费基数的60%~300%。如果我们按照60%的档次缴费，缴费指数就是0.6，300%指数就是3。

如果我们按照60%的平均缴费基数缴费一年，可以增加0.8%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。这个结论可以通过基础养老金计算公式推论出来。

如果按照300%基数缴费，可以增加2%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。因此缴费基数越高，养老金越高。

第二，个人账户养老金。个人账户养老金不是天上掉下来的，而是按照个人缴费基数的8%划入的。个人缴费基数的8%恰好是企业职工的个人缴费部分，因此对于企业职工来讲可以理解为个人缴纳的钱数全部进入个人账户，肯定不会亏本。

对于灵活就业人员来讲，缴费比例一般是20%，可能有人觉得会吃亏一些。但是在企业缴费，用人单位承担的缴费比例是16%，个人缴费要比企业缴费总比例低4个百分点的，这也是有国家照顾政策的。

个人账户里的钱数多少直接影响了个人账户养老金的高低，如果我们按3000基数缴费，一年增加个人账户养老金2880元，立即退休可以增加约21元的个人账户养老金。如果我们按照15,000元基数缴费，一年增加个人账户养老金14,400元，退休后至少可以增加105元的个人账户养老金呢。高缴费基数增加养老金，恰好是低缴费基数的一定倍数。

人们容易忽视的因素——医保缴费年限

很多人认为退休就是所有保险的退，既包括养老保险，又包括医疗保险。人们觉得保险缴费满15年就行了，可是医疗保险的退休并没有那么简单。

社会保险法规定医疗保险的退休是这样的：到达法定退休年龄，医疗保险缴费年限达到国家规定年限的，可以退休后不用继续缴费，而直接享受基本医疗保险待遇。

但是，医疗保险缴费的国家规定年限国家没有统一规定。现在执行的是各地自行规定，有的地方缴费年限是15年，比如上海和广州；而有的地方长达30年，比如重庆、南昌等地是要求女同志缴费满25年、男同志满30年。

如果到退休年龄缴费不足相应年限，一般通过继续缴费或者一次性补齐的方式，毕竟退休时的缴费基数更高，很不划算。所以，最好还是将医疗保险缴费至国家规定年限更好一些。

综上所述，我们在参保缴费时不要一味盲目的参保，要统筹考虑好自己的缴费年限、缴费基数等因素，避免想当然而受到损失。

暖心人社

虽然每个月都在交社保，但是大部分人对缴费方式、待遇享受并不太清楚，今天简单科普一下社保：

我们通常说的五险一金指的是养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险，一金指的是住房公积金。是否为员工缴纳五险一金和缴纳基数，是衡量企业福利待遇好不好的一个很重要因素。因为除了现金工资，这部分福利是给你养老、医疗、购房等一个保障，企业帮你承担了很大的经济负担。现在来说一下题主提到的三个关键因素：

养老缴满15年：根据目前养老保险的政策，参保人达到法定退休年龄（男性60周岁，女干部55周岁，女工人50周岁），并且累计缴费满15年，同时满足这两个条件的参保人就可以帮你退休每月按时领取养老金了。所以15年是决定你能否按时退休领取到养老金的条件，如果在退休的时候没有累计缴满15年，是无法领到退休金的。所以15年非常重要，特别是对于40岁以后的人群，需要特别关注一下自己的缴费年限，提前做准备。

缴费基数：达到法定年龄、养老保险累计缴满15年，就可以领取养老金了，但是每个月能领多少，这就是由你每月缴费基数和年限决定的。国家的政策是多缴多得，每个月缴费的基数越高、缴费年限越长，在退休时领到的退休金就越多。所以，如果单位每月交的社保多是好事，意味着退休后的待遇会越好。

医保年限：除了养老，大家最关心的就是医疗保险了。医疗保险要求：参保人男性缴纳年限不少于25年，女性缴纳年限不少于20年，退休后可以享受医保待遇，退休前若未达到最低年限要求，可以一次性补齐实际缴费年限的医疗费用。

如果不太清楚自己的参保情况，可百度搜索 “重庆市人力资源和社会保障局”，选择个人社保信息查询，输入卡号和密码（初始密码为社保卡后6位），就可以查询自己的参保信息了。

我是小冰同学

因为这三个因素很重要，一不留神，你可能就吃亏了。

大家好，我是社保专家思之想之，2020年交社保，为什么要注意15年、缴费基数和医保年限这3个因素？

15年关系着你能否领取养老金

15年是指的养老保险最低缴费年限，养老保险只有缴费满15年才能够在退休后领取养老金。

如果到退休年龄时，你的养老保险缴费年限不够15年，那么你就没有领取养老金的资格。

当然，15年是累计计算的，并不要求连续缴费，只要在退休前累计缴费年限达到15年，就能够领取养老金。

所以你一定要计算好，最好在退休前的缴费年限达到15年以上，不然的话就要延长缴费，延迟领取养老金了。

缴费基数关系着养老金的多少

缴费基数关系着你的缴费水平，也关系着你以后养老金水平的高低。

一般来说，缴费基数越高，每月的缴费金额越多，缴费水平越高，个人账户养老金和个人平均缴费指数也就越高。

养老金是多缴多得，缴费基数越高，以后的养老金水平一般也就越高。

所以如果你是个人缴费的话，在自己个人经济能力允许的情况下，还是要尽量选择，高一点的缴费基数。

按照现行规定，养老保险最低缴费是当地平均工资的60%，最高缴费是不超过当地平均工资的300%。

医保年限关系着退休后的医保待遇

医保也有最低缴费年限，但是这一点，很多人都会忽视。

只有缴够医保最低缴费年限，才能在退休后不用缴费就享受医保报销待遇。否则的话，就要每年继续缴费医保，才能享受医保报销待遇。

医保缴费年限是多少年呢？很多人会觉得医保的最低缴费年限跟养老保险一样，也是最低15年，但其实不然，这是一种误解，因为医保并没有全国统一的最低缴费年限，各地的医保缴费年限不一样。

一般来说，男性医保缴费年限是25年，女性医保最低缴费年限是20年，有的地方更长，比如重庆男性医保缴费年限要求30年，女性要求25年。

不过，医保缴费年限可以在到龄时一次性补缴，而养老保险缴费年限只能延长缴费。

小结：

这3个因素很重要，当然还有缴费年限也很重要，每年都需要重视。

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思之想之

分别来看一下这三个因素对退休后的福利有什么影响。

15年是什么意思？

15年指的是社保缴纳的最低年限，只有缴纳年限达到15年，退休后才能每月领取养老金，它的重要性可想而知了。

建议尽量早点缴满15年的期限，假设本科毕业22岁开始交，37岁就可以了，毕竟往后的事情难以确定，万一真有什么事情耽搁缴纳不了呢。所以还是早点缴满15年好，当然，缴纳超过15年以上的钱不会白缴，这个是缴款时间越长，未来的养老金越高。

缴费基数是个啥？

缴费基数是我们在缴纳社保的时候，可以选择以社会平均工资的60%--300%为基数缴纳，比如社会平均工资是3000元，缴纳的基数可以是1800元--9000元。

也就是说在缴社保时有一个上下限，如果我们按60%的平均缴费基数缴费一年，可以将上一年社会平均工资的基本养老金提高0.8%。如果你按300%的基数缴费，你可以把上一年社会平均工资的基本养老金增加2%。

因此，缴费基数越高，同等薪资水平的人的退休工资就更高，因此缴费基数也是很重要的。建议在能够负担得起的情况下选择高缴费基数。

为什么要关注医疗保险年限

医疗保险缴费年限要关注是因为它和社保的最低缴纳年限是不同的，许多人认为退休是所有保险的退休，包括养老保险和医疗保险，但其实并不是。

《社会保险法》规定医疗保险退休：达到法定退休年龄，医疗保险缴费年限达到国家规定年限的，可以直接享受基本医疗保险待遇，退休后不再继续缴费。

医保缴纳最低年限一般是男满25年，女满20年，每个地方年限不一样，具体可查询当地社保政策。只有医保缴纳年限满足了，才可以享受终生医保福利，等退休的时候，你的医保卡中每年都会打进一笔钱，供看病用，除了这笔钱外，看病还享受报销的福利，给我们看病减轻一些压力。

如果缴纳年限不够，通常通过连续支付满足年限要求或一次性补充来弥补。所以尽量还是早点缴满年限好点。

子衿财经

2020年起交社保，为什么要注意15年缴费年限、社保的缴费基数、以及医疗保险缴费年限这三个因素呢？

这是个好问题，因为社保问题是很多自由职业、灵活就业人员非常关注的问题。对于灵活就业人员以及自由职业者来说，由于社保是全额自费缴纳，但随着社保费率的每年递增，如果没有稳定的工作和固定的收入，这对于很多灵活就业人员和自由职业者来说，社保的全额自费缴纳无形中已经成了一笔不小的负担。

这也是现在很多年轻人，只要是能够缴纳社保并且有着良好的福利待遇，即使在单位每个月拿着三四千块钱的工资，也不愿意像从前那样去下海、去打拼、去创业了。

一、所谓的15年缴费年限，是指的养老金最低缴费年限。对于自由职业者和灵活就业人员来说，只要你的养老金连续或累计缴纳满15年。到达了国家法定退休年龄，可以按照相关政策领取基本生活养老金。当然15年只是缴费最基本年限，缴费的年限越长，领取养老金的基数也就会相对越高。

二、社保的缴费基数，是指社会保险参保人，一个年度内缴纳各险种计算的基数。一般社保缴费基数越高，可支配使用的医疗费用就越多，退休时领取的养老金就会越高。通俗一些说，社保缴纳基数分为高档次和低档次，可根据自身的经济条件来选择缴费的档次。比如，我现在是灵活就业人员，全额自费缴纳社保按的是低档次(城镇职工社保)。现在每月养老金的缴纳是637元、医疗保险每月缴纳的是374元，全年社保缴费已过万。为何说这就是压力所在……

三、医保缴费年限，医疗保险的缴费年限，全国很多地方男的是连续缴费25年、女性是连续缴费满20年。(也有一些地方医疗保险的缴费年限是男性30年，女性为25年) 这样到达国家法定退休年龄之后，可终身享受相关医疗保障保险服务。但是有一点必须要注意，医疗保险必须是连续缴纳行为，如果中途医疗保险断缴，那么会给你的医疗保险报销带来很大麻烦。如果医疗保险断交三个月之后，必须到相关社保部门重新申请缴纳。从缴纳之月算起，六个月之后才能享受医疗保险报销服务。所以医疗保险的缴纳一定要引起足够重视……

当然城镇职工医疗保险和城乡医疗保险还是有区别的。城镇职工医疗保险是月缴费制，报销力度相对较大。城乡医疗保险是年缴费制，当年缴费当年享受。缴费基数较低，当然报销医疗费用也就相对受到一定的限制。

"水煮老牛"2019.12.15日18:30分发布 图片来源网络

水煮老牛慢火炖

其实无论什么时候缴纳社保，这三个要素都关系到退休后以后的待遇问题，养老金能领多少以及是否可以享受医疗待遇。其实除了这三个还有退休所在地当年的社平工资以及个人账户余额。

所以一定要特别的注意！

接下来由职场新人秀来为大家具体解说：

15年指什么

15年指的是养老保险的最低年限，这个是可以累计计算的。只有在满足这个条件下达到法定退休年龄才可以按月领取基本养老金。所以说这个数字代表着是否符合领取养老金这个基本条件。

另外这个缴纳年限还和个人账户余额有关系。

怎么讲？

养老保险在缴纳时分为统筹账户和个人账户两个，在领取养老金时这两个账户又分别对应基础养老金和个人养老金。换句话说个人账户余额的多少关系到个人养老金的多少，也就是为什么都在说“多缴多得，长缴多得”的道理。

• 个人养老金=个人账户余额/计发月数（50岁195个月， 55岁170个月，60岁139个月）
  

缴纳基数又指什么

它是职工在一个社保年度的社会保险缴费基数，社保缴费基数将按照职工上一年度申报个人所得税的工资、薪金税项的月平均额来确定，是缴纳社保的重要依据。

一般来说，工资越高、社保的缴费基数也就越高，反之亦然，但缴费基数是存在上限和下限的。

不过要是以灵活就业形式缴纳的话，就要根据社保局提供缴费档次来选择了。不过上限和下限是单位缴纳一样的。

医保年限指什么

医保年限和养老保险所说的15年是一样的，都是指缴纳的最年限，只不过医保的最低年限要求是25年，不过也有地区要求是20年。这个要根据当地政策来定。

另外，医保和养老保险没有直接的连系，退休手续都分开办理的，只不过医保的退休要等养老保险办理完才可以。

结束：养老金多少取决于缴纳年限、缴纳基数、个人账户以及退休所在地当年的社平工资多少。至于医疗保险吗？虽然和养老没有必然的联系，但是随着年龄的日益增长，对于医疗的需求也会增加，到那个时候享受医疗待遇和不享受可以就一样了

职场新人秀

【HR杂谈】为你深度解析：题主说的是职工养老保险，之所以在2020年以后要注意这三点，是因为新政策下有不同的解释，下面为你详细说明：

一、累计缴费年限15年以上，达到法定退休年龄才可以办理退休

养老保险缴费15年，是办理退休的最低年限要求，这是累计缴费，中间可以中断。之所以在2020年必须要重视起来，那是因为现在各地都已经不让一次性补缴了。

简单来说，如果你因为失业，因为辞职，因为自己暂时没想到缴费，后来现在想缴费了，那么是不可以补缴之前的年限的。

因为社保累积缴费年限不足，而且政策不允许补缴，因此李阿姨只好延缴，就是到57岁，缴满15年养老保险后，才可以办理退休。

【小结】因为2020年，我们国家的养老保险一次性补缴政策已经不允许了，这个15年的缴费年限我们必须要重视起来，否则即便是到了法定退休年龄，还是不能够办理退休，到时影响的可是自己。

二、缴费基数是如何影响养老金的

通过养老金的计算公式，我们可以看出缴费基数影响的是

1、本人指数化月平均工资：

如果你一直按照60%的缴费基数缴纳，那么这个本人指数化月平均工资就是上年度社平工资*60%；

而如果你一直按照100%的缴费基数缴纳，那么这个本人指数化月平均工资就是上年度社平工资*100%；

如果你一直按照300%的缴费基数缴纳，那么这个本人指数化月平均工资就是上年度社平工资*300%.

2、个人账户的金额，这个更容易理解了，缴费越多，计入个人账户的金额越多，因此，你选择哪一个档次作为缴费基数，便直接影响着我们的个人账户养老金。

【小结】为什么在2020年格外留意这一项呢？那是因为自从社保入税以来，企业应当按照满额也就是按照员工上年度的平均工资作为缴费基数为员工缴纳社保，以后企业不可以不缴社保或者给员工少缴社保。

三、医保退休的年限一般在25年，具体以当地政策为准

很多人光顾着养老金缴费15年，然后一旦缴纳15年便干脆不交了，孰不知，养老保险虽然达到了最低缴费年限，但是医疗保险没有达到符合退休的最低缴费年限。

如果到达法定退休年龄，医保缴费年限不够25年的话，可以一次性补缴至25年，但是政策随时都在变化，万一以后不让补缴了，我们岂不是得不偿失。

【小结】在2020年，建议关注养老保险的同时，也要关注自身的医疗保险，因为医保与我们的生活也是息息相关的，尤其是随着年龄的增大，各种疾病可能会出现，一旦断缴将无法享受医保待遇。

HR杂谈

交费15年是因为养老保险在退休领取时有缴纳满15年的要求。

社保连续三缴费这些都关系到福利使用时候的连续缴纳时间：

1.有些限购城市买房指标要求连续缴纳社保满3年

2.生娃时候报销生育险，需要连续缴纳满一年

3.医保有些大病医疗和用医保卡刷卡买药需要里面累计3400元以上余额。

关于缴纳基数，原则上社保（五险一金）缴纳基数是全年工资+每个月固定补贴总额作为缴费基数的，但有些黑心企业会货不对版，比如工资发你5000，但向社保申报的社保缴纳基数为2000，因为社保的缴纳是要你个人与企业1:1缴纳的，你自己交一块钱，企业给你贴一块钱，这两块钱都是你的。所以有些企业为了省钱会调低你的社保基数，这样你这些保险以后报销时候就只能拿到很少的钱。

關鍵字: 社保 年交 职说