這兩天，新冠肺炎每日新增人數以及死亡人數開始大幅下降，疫情得到一定程度的緩解。
但是，8萬的累計確診人數、兩千多的死亡病例，仍然令不少人心有餘悸。
這一次的災難，讓很多朋友意識到了生活中的疾病風險，開始有保險意識。
與此同時，也有很多小夥伴諮詢元保：
感染新冠肺炎康復出院後，還能買保險嗎？
今天，元保就來和大家聊一聊這個話題。
新型冠狀病毒的核保思維
我們都知道新冠病毒（COVID-19）已經成為了目前已知的第7種可以感染人的冠狀病毒。那麼新冠病毒導致的肺炎在核保員眼裡是什麼？
簡單用一個詞來總結：一種傳染病！
而傳染病核保關鍵是看：
1、是否已經完全康復，康復距離本次核保申請相隔多久了，病情是否已經穩定且已經可以評估健康情況？
2、傳染病是否已經治癒， 有無復發風險，是否導致後遺症，是否會變成慢性疾病長期影響健康狀況，是否會增加出險的風險，例如死亡風險、重疾風險等。
新冠肺炎的臨床分型
在2月4日，最新發布的一版診療方案《新型冠狀病毒感染的肺炎診療方案（試行第五版）》中，將新型冠狀病毒肺炎分型為輕型、普通型、重型、危重型四種，4種分型嚴重程度依次遞增。
1、輕型
臨床症狀輕微，影像學未見肺炎表現
2、普通型
發熱、呼吸道等症狀，影像學可見肺炎表現
3、重型
呼吸窘迫，RR≥30次/分；靜息狀態下，指氧飽和度≤93%；動脈血氧分壓（PaO2）/吸氧濃度（FiO2）≤300mmHg）。
4、危重型
出現呼吸衰竭，且需要機械通氣；出現休克；合併其他器官功能衰竭需ICU監護治療。
不同分型使用的治療方法自然不同，所以未來是否能夠通過核保，還要看在治療的過程中，屬於哪種分型，用的哪種治療方法，以及今後是否會留下後遺症。
不同分型治癒後還能買保險嗎？
▲輕型或普通型患者康復後
輕度或普通型的新冠肺炎患者，跟我們已知的普通肺炎相似，治療方法也是類似的。
這類患者在購買重疾險時，如果是單次發病且已治癒滿3個月，無任何後遺症或併發症，就可以正常投保。
買醫療險時，核保會相對嚴格。若是急性肺炎且已經治癒超過半年，複查胸片無異常、未留下後遺症或併發症，也可以正常投保。留下後遺症的，一般會被拒保。
壽險的健康告知一般會比醫療險寬鬆些，如果能直接通過也可以正常投保。
意外險則不受影響，可直接投保。
▲重型或危重型康復後
如果已經達到了重型或者危重型的臨床狀態，出現了大量病毒病灶（如：毛玻璃樣結節、滿肺白影），這時治療的方法就不能像普通肺炎一樣了。
通常會用使用一些比較強效的治療手段和藥物，肺炎治癒後，可能會留下肝、腎功能損傷、免疫力下降嚴重等後遺症。
所以對於這類患者，治癒後購買保險核保遇到問題的可能性很大，想要以標準體通過核保會相當困難。
短時間內，投保壽險或重疾險、醫療險等，很有可能會被拒保或者是延期處理。意外險不受影響。
寫在最後
我們常常說，買保險要趁早，其實就是為了防範不可預知的風險為我們的身體健康造成的不良風險。
新冠肺炎疫情終究會過去，但人類不可能將全部病毒都消滅，風險始終會伴隨在我們身邊。
所以，給自己做好保障，才能更加安心地生活。
最後，元保還要提醒大家一句：疫情還沒結束，一定要做好必要的防護，祝大家百毒不侵、健康平安。
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