最近有好些朋友都是问新型肺炎的保险问题
实际上，对于普通人，现在马上投保的话啊，新型肺炎现在基本上都没有什么商业保险可以起到很大的保障的作用的。对于普通人，“临急抱佛脚”效果不是很大。
说说现在买意外险、寿险、重疾险、医疗险的效果
一、 意外险——新型肺炎是疾病，不是意外，意外险一点用处都没有
二、 寿险——大部分保险公司的寿险对于疾病身故都会有90天 的等待期，就是今天买了，要90天后疾病身故，才能赔付。针对新型肺炎90天后身故才能赔付，没什么大用处
特例就是例如阳光人寿针对新型肺炎导致的身故，无条件取消了等待期，就是今天买，5天后确诊新型肺炎也导致身故了也赔付。
三、 重疾险——首先，重疾险针对疾病都是有90天的疾病等待期的，就是90天内确诊或者发生的疾病都不赔付。
然后，确诊新型肺炎是达不到重疾病种的理赔条款的，轻度症状或者中度的症状都也很难达到重疾病种的理赔条款，非常严重的话，才有可能达到例如【深度昏迷】这类重疾病种的条款标准，而目前针对新型肺炎的致死率和致重症率也数据不足，目前也没有针对新型肺炎重疾病种的理赔，用处不是太大。
例如工银安盛的御享人生这类，带有身故责任的重疾险，对于身故是没有等待期的，就是今天买，10天后确诊新型肺炎然后身故了也是赔付保额的。这种是很特殊的情况了。
四、 医疗险——都知道新型肺炎在疑似状态还有确诊后，所有医疗费用都是政府兜底的。
所以商业的医疗险作用是不大的。
而现在几乎所有保险公司都放开的医疗险责任，去除免赔额，免等待期等，这个就等于人有我有，因为一家保险公司开了这个头，其他就只能跟进，不能人有我无。相当于重疾病种25种统一规病种范其实最为重要，占到理赔的95%以上，但是只要有一家保险公司把病种扩展到了80种来吸引眼球，其他保险公司就要跟进到100种120种的道理。
另外那些说人工肺政府不兜底，商业医疗险才赔的，这个是谣言。人工肺的医疗费也是政府兜底的。
之前就已经买了的商业保险，针对新型肺炎肯定有一定程度的保障，起码重疾险有一定程度保障到的可能，寿险是能够保障到的。
这次疫情，对中小企业的伤害可能说是致命的，现金流断了可能一切都玩完。
但是对于几乎所有的保险公司来说，保险公司都是大企业，股东都是大头，现金流平时就极其充沛，所以都是疫情的贡献方，也要感谢保险公司的贡献！！
现在这个疫情阶段，所有的保险公司目前都在为疫情做的贡献，
1、 部分保险公司都直接捐献了物资和钱
2、 几乎所有保险公司都为一线医护人员免费提供了保障，我知道的都超过了40家，参考文章
3、 保险公司都在拼了老命的想在这个时候能够多赔钱，第一是抗击疫情的目的，第二是大家对疫情的关注度及其高，保险公司赔钱也相当于做广告。
针对所有符合条款的，理赔都绿色通道，甚至当天申请理赔，当天到账的。医疗险方面，就算政府兜底，保险公司也有一些抢前垫付理赔的动作。
我内心其实是不太建议仅仅就目前新型肺炎的情绪和恐慌之下，就慌慌忙忙的买保险的。保障型的险种，特别是健康险，是有健康告知的，而因为情绪而投保，健康告知如果不够严谨，以后会带来拒赔、解除合同的风险。
因为疫情一切尘埃落定之后，现在所买的保险都是回归正常的，理赔正常、规则正常等都正常。疫情过后，针对个案的理赔，是不会有什么理赔绿色通道的。
但是在家无聊，始终一直乐观理性的，这段时间就是很好静下心来去了解保险基础、投保逻辑的时候了，认真想想未来怎么走，也规划起保险。
无论以后遇到什么样的黑天鹅情况，都能从容的应对。
保险，除了应对我们个体的黑天鹅事件，还能使我们更加无顾虑的踏实前行。
一次疫情，我们看到了很多人性的光辉，看到了很多勇气。
真正的勇敢，不是无所畏惧，是带着畏惧前行。
致敬所有一线的逆行英雄~~
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