2018年12月20日，由中關村互聯網金融研究院、中國互聯網金融三十人論壇(CIF30)、國培機構聯合主辦的“2019中關村金融科技論壇暨第六屆普惠金融論壇”在北京香格里拉酒店舉行。本次論壇以“科技賦能金融，技術助力普惠”為主題。國務院發展研究中心金融研究所前所長、研究員張承惠出席並發表了主題演講。
她認為金融科技在中國快速發展，源自市場動力，主要是市場的驅動。政府既存在金融供給不足的問題，又存在金融供給的結構性問題。金融科技各領域在解決上述問題中發揮了重要作用。因此，政府應當呵護金融科技。金融創新和風險並存，監管機構不能一棍子打死。我國金融科技的領先地位已經獲得國際公認，不能只因為風險問題而停止創新。因此，監管部門應當主動適應市場變化，擴展監管思路，更加重視科技的作用。
以下為現場文字實錄：
各位下午好，由於時間關係，只有15分鐘，本來我想講三句話，現在把三句話改成兩句話。第一句話，我是想說一下金融科技在中國快速發展，源自市場動力，主要是市場的驅動。本來想說第二句話，科技如何助力提升金融效率，剛才我聽到臺上的圓桌論壇各位嘉賓已經討論到這個問題了，所以就不說了。第三句話，政府應當呵護金融科技。
首先第一句話，我重點說一下金融科技。為什麼說金融科技在中國的快速發展主要源自市場動力，主要原因就是如果用政府的辦法，解決不了金融供給不足的問題。我查了一下從去年1月到今年11月份，國務院常務會議至少有十次討論小微企業融資難融資貴的問題。每次會議上都會出臺一些相應的措施，，但是這個問題並沒有完全解決。我本人研究小微企業融資難融資貴的問題研究了20年，這個問題因為牽扯到體制機制的問題，解決起來非常困難。
首先毫無疑問小微存在企業先天不足，使得金融機構不願提供資金支持。第二點，金融供給不足不是總量問題，而是結構問題。據我瞭解，幾千萬到億元級別的貸款有大銀行解決，只要項目有前景，企業信用良好，又有抵押擔保，解決問題難度是不大的。幾百萬到幾千萬級別的中型銀行可以解決。幾十萬到幾百萬一些小型銀行是可以解決的(當然解決的程度和質量還是有一定的問題)。現在比較突出的問題在於幾萬到幾十萬的小微的服務，供給不夠，。同時微額個人借貸也是不夠的，這個需求群體要求非常快捷的，數量不大的借貸，這個問題在我們持牌金融機構幾乎解決不了。還有一個解決不了的問題是中長期固定資產投資。除了政府融資平臺、國家重點項目，普通的民營企業想解決中長期的資金問題是很難的。這個問題我做過很多次調研，基本上銀行貸款都是僅投放流動資金貸款，期限在一年以內。現在有的銀行有一些改進，可以滾動使用授信額度，大大簡化了審貸手續，而不是先還貸再重新走一遍貸款程序，但是多數銀行還做不到。
從政策角度看，財稅政策鼓勵有用但效果有限。因為財力是有限的，而且如果全靠財政資金刺激，那就不是金融了。用行政命令要求銀行支持小微企業、民營企業也有問題，那樣會扭曲市場機制。我們看到在早些年監管部門提出的兩個不低於，三個不低於，實際已經扭曲了銀行的行為。
從中國的金融體系來說，我認為效率總體是不高的。在這樣的情況之下，儘管企業有很多融資需求，但是由於現有的金融體系效率不高而不能滿足需求，出現結構性供給不足。這時我們看到市場發揮了作用。從支付寶到餘額寶，從P2P到微額借貸，區塊鏈從數字貨幣到其他領域的應用。我們也看到過去金融機構只是簡單發行理財產品，現在有一些金融機構開始構建一個綜合的服務平臺，滿足客戶一切金融需求。比如平安科技、長江證券等，一些大銀行也在做綜合的服務平臺。過去供應鏈金融往往是銀行主導，但銀行主導的供應鏈金融效果不是很好。現在我們看到越來越多的是龍頭企業主導的供應鏈金融，還有第三方平臺主導的供應鏈金融，這些供應鏈金融均應用了大數據、雲計算、包括區塊鏈等金融科技。
馬雲有一句名言，銀行不改變我們就改變銀行。從現實情況來看，早些階段銀行應對金融科技公司挑戰的對策是，呼籲監管部門對金融科技公司採取措施，說金融科技公司和我們不公平競爭，我們受到監管他們不受到監管等等。
但是從最近這兩三年我們看到一些銀行開始改變自己，比如說建行由雙大戰略轉向雙小戰略，雙小戰略沒有技術支撐肯定不行。還有不少銀行對建設科技平臺投入不少資源和精力。
前面說金融科技源自市場動力，不是說政府在其中沒有作用。政府的作用也很重要。重要是2015年，國務院提出了“互聯網+”計劃，2015年7月4日，國務院印發《關於積極推進“互聯網+”行動的指導意見》。2016年3月公佈的“十三五”規劃綱要提出：“把大數據作為基礎性戰略資源，全面實施促進大數據發展行動，加快推動數據資源共享開放和開發應用，助力產業轉型升級和社會治理創新”。2017年6月，人行發佈《中國金融業信息技術‘十三五發展規劃’》。
2018年8月，證監會發布《監管科技總體方案》等。這些戰略性措施，對發展金融科技起到了很好的引導作用。
最後，我認為政府應當呵護金融科技。金融科技發展過程中，確實出現了一些風險，但是我所有的金融創新都是和風險並存的。政府在糾偏和滅火過程中不能簡單的一關了之，需要區別對待。一關了之的結果，一個逼我們有些科技公司走出國境，另一個是在全球技術競爭的大背景下可能喪失金融科技的領先地位，目前中國金融科技領先地位現在連發達國家都非常認可。從政府角度來說，不要讓市場迎合自己，而是要主動適應市場變化;監管部門不要被傳統的監管思維束縛，要主動地學習研究現代科技。我在很多場合都呼籲，一行應二會設置首席技術官這個職位，對金融科技加以更高的關注。
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